Definition der Geschäftsnetzbindung
Was ist Business Net Retention?
Die Netto-Unternehmensbindung ist ein Maß dafür, wie viele Policen eine Versicherungsgesellschaft zu einem bestimmten Zeitpunkt zur Verfügung hat. Die Bewertung spiegelt die Anzahl der versicherten Versicherungspläne wider, die nach Abzug der stornierten, erloschenen oder an einen Rückversicherer abgetretenen Versicherungen bestehen bleiben. Die Nettoeinbehaltung eines Unternehmens entspricht dem Umsatz eines Versicherungsunternehmens über einen bestimmten Zeitraum. Außerdem werden Unternehmen nur ausgewählte Richtlinien beibehalten, die für ihre langfristigen Wachstumsaussichten von Bedeutung sind. Der Anbieter wird andere, weniger günstige oder weniger profitable Pläne an eine Rückversicherungsgesellschaft abtreten.
Berechnung der Nettorückhaltung
Die Berechnung der Nettobindung ist aus der Division Nettoprämien auf underwritten Politik durch Bruttoprämien bezahlt aus den schriftlichen Plänen. Nettoprämien sind das, was das Unternehmen nach Abzügen wie den Kosten für das Zeichnen, die Abtretung oder die anderweitige Wartung der Police übrig hat.
Ziel ist es, das Wachstum eines Unternehmens zu bestimmen und die Anzahl der verkauften Policen mit dem Betrag zu vergleichen, der weiterhin aktiv ist. Ein Rückgang der Netto-Kundenbindung im Laufe der Zeit deutet darauf hin, dass das Unternehmen Probleme hat und sich mit Kostensenkungen und anderen Möglichkeiten zur Bekämpfung dieser Verluste befassen sollte. Eine Zunahme der Netto-Kundenbindung im Laufe der Zeit bedeutet ein Unternehmen mit Gewinnausweitung und Wachstum.
Mit anderen Worten, Business Net Retention misst die Stärke eines Versicherungsunternehmens und zeigt, dass es in der Lage war, eine Gruppe von Policen auf seinem Konto zu halten und gleichzeitig die mit der Führung dieser Konten verbundenen Risiken angemessen zu managen, ohne sie an Rückversicherer abtreten zu müssen.
Obwohl Unternehmen eine 100% ige Bindung anstreben, ist dies sowohl schwierig als auch unmöglich zu erreichen.
Bedeutung der Netzbindung
Die Netto-Unternehmensbindung ist ein entscheidendes Maß dafür, dass ein Versicherungsunternehmen nicht nur weiterhin neue Policen abschließen und seine Kunden halten kann, sondern auch, wie es Risiken verwaltet. Um neue Kunden zu erreichen und damit mehr Einnahmen zu erzielen, muss eine Versicherungsgesellschaft ihre Stärken und Schwächen erkennen. Verfügt die Versicherungsgesellschaft über ein umfangreiches Netzwerk von Büros und Verkäufern? Bietet es einen großen Korb mit Versicherungsprodukten für verschiedene Marktsegmente an oder konzentriert es sich auf eine Handvoll Produkte? Führen einige seiner Produktangebote zu erheblichen Verlusten?
Um das Risiko zu verringern, das mit den von ihnen abgeschlossenen Policen verbunden ist, werden Versicherungsunternehmen häufig Policen an Rückversicherungsunternehmen abtreten. Die Abtretung ist eine gängige Praxis bei Unternehmen, die Hausbesitzerversicherungen anbieten. Ein Unternehmen wird seine Gefährdung durch Hurrikane, Erdbeben und Waldbrände begrenzen, indem es einige seiner versicherten Policen an einen Rückversicherer abtritt. Der Rückversicherer übernimmt das Risiko, einen Anspruch auf einen Teil der Prämie als Gegenleistung zu zahlen.
Durch die Abtretung eines versicherten Versicherungsplans verschiebt die Abtretungsgesellschaft einen Teil des möglichen Anspruchsrisikos von der Passivspalte in die Aktivspalte. Bei geringerer Haftung kann der Versicherer weiterhin Verträge abschließen und sein Geschäft ausbauen. Die Reduzierung des Anspruchsrisikos und der Kosten für das Vertragsmanagement kann dem Versicherer helfen, sein Ergebnis zu steigern und seine Kapitalisierung zu verbessern. Die Reduzierung der Haftung erhöht die Nettobindung und weist auf ein finanziell solides Unternehmen hin.
Unternehmen verfügen über verschiedene Methoden zur Risikominderung. Im Fall einer Versicherungsgruppe kann die Organisation das Risikomanagement verbessern, indem sie die Liste der von ihnen verwendeten Rückversicherer rationalisiert, anstatt auf den freien Markt zu gehen, um eine Rückversicherungsgesellschaft zu finden. Der Versicherer kann sein Risikoprofil auch verbessern, indem er die von ihm abgeschlossenen Policen diversifiziert. Im Falle eines Sachversicherers können sie Verträge in einem anderen geografischen Gebiet abschließen, die weniger anfällig für Schadensersatzansprüche sind. Darüber hinaus kann das Unternehmen die Arten von Richtlinien, die es vermarktet, erweitern und um Gesundheits, Auto- und andere Versicherungsbereiche erweitern.
Die zentralen Thesen
- Die Geschäftsnetzbindung ist ein Maß für das Wachstum und die Stärke eines Unternehmens während eines bestimmten Zeitraums.
- In der Versicherung ist dies die Anzahl der Policen, die nach Abzug stornierter, verfallener oder abgetretener Versicherungspläne verbleiben.
- Die Kennzahl stellt den Policenumsatz des Unternehmens dar, wobei nur profitable Policen langfristig gehalten werden.
- Die Nettorückhaltung zeigt die Fähigkeit eines Unternehmens an, Risiken zu managen und profitabel zu bleiben.
Beispiel aus der realen Welt
Die Netzbindung ist ein hervorragender Indikator für die Stärke eines Unternehmens. Zum Beispiel möchte XYZ Insurance die Netto-Retentionsrate des Unternehmens im Jahr 2018 im Vergleich zu vor fünf Jahren im Jahr 2013 untersuchen, um zu sehen, wie es sich entwickelt hat.
Im Jahr 2013 hatte XYZ 5000 Konten und verlor 500 durch Stornierungen und Nichtverlängerungen, was dem Unternehmen eine Netto-Rückhalterate von 90% bescherte. (5.000 – 500 / 5.000 = 0,9 oder 90%).
Im Jahr 2018 konnte XYZ weitere Konten hinzufügen, jedoch nicht so viele Richtlinien beibehalten. Die Netto-Rückhalterate des Unternehmens ging zurück. XYZ hatte 5.500 Konten, verlor jedoch 1.000 davon, was einer Nettorückhalterate von knapp 82% entspricht. (5.500 – 1.000 / 5.500 = 0,818 oder knapp 82%).
Dieses Ergebnis könnte darauf hindeuten, dass das Unternehmen in den letzten Jahren Probleme hat und nach Möglichkeiten suchen sollte, die Kosten zu senken oder das Risiko von Schadensfällen zu verringern.