Kreditindex für Kleinunternehmen (SBLI)
Was ist der Small Business Lending Index (SBLI)?
Der Small Business Lending Index (SBLI) ist ein Index für Unternehmenskredite, der von PayNet, einer Tochtergesellschaft von führender Indikator für die Wirtschaft gilt. Es misst die Gesamtzahl der neuen Kredite, die in den letzten 30 Tagen an kleine Unternehmen vergeben wurden.
Der SBLI liefert „frühe Signale für das zukünftige Wirtschaftswachstum, die Kapitalnachfrage und die Anlageinvestitionen von Unternehmen in mehreren Wirtschaftssektoren“. Es ist ein Indikator für zukünftige Veränderungen des Bruttoinlandsprodukts (BIP).
Die zentralen Thesen
- Der Small Business Lending Index (SBLI) ist ein von PayNet bereitgestellter Index, der die Anzahl der neuen Kredite misst, die in den letzten 30 Tagen an kleine Unternehmen vergeben wurden.
- Der SBLI gilt als Frühindikator der Wirtschaft, insbesondere des Bruttoinlandsprodukts (BIP), da kleine Unternehmen schneller auf Veränderungen in der Wirtschaft reagieren als größere Unternehmen.
- Die Daten für das SBLI werden von den größten Kreditgebern für gewerbliche und industrielle Kredite des Landes gesammelt und sind monatlich verfügbar.
- Das SBLI stellt alle Daten sowohl nach Bundesländern als auch nach Wirtschaftszweigen für insgesamt 18 Wirtschaftszweige zur Verfügung.
Den Small Business Lending Index (SBLI) verstehen
Der Small Business Lending Index (SBLI) verwendet die PayNet-Datenbank der Kredite und Leasingverträge der größten gewerblichen und industriellen Kreditgeber, um das Volumen derin den letzten 30 Tagen vergebenenKredite fürkleine Unternehmen zu messen.
Im Jahr 2020 gab es in den USA 31,7 Millionen kleine Unternehmen, die 99,9 % der US-Unternehmen ausmachen. Daher ist das Verständnis der Handlungen kleiner Unternehmen sowie ihres Erfolgs und Misserfolgs ein Schlüssel zum Verständnis des Erfolgs der US-Wirtschaft.
Der SBLI misst die Kreditaktivität dieser Kleinunternehmen. Kredite werden für eine Vielzahl von Zwecken verwendet, z. B. für Wachstum, Expansion, Schuldentilgung und eine Vielzahl anderer Bedürfnisse. Aus diesem Grund ist der SBLI ein Indikator für das BIP. Laut PayNet dient der SBLI als Indikator für makroökonomische Branchentrends, da kleine Unternehmen sensibler auf Veränderungen in der Wirtschaft reagieren.
Konstruktion des Small Business Lending Index (SBLI)
Laut PayNet ist der Index auf nationaler, staatlicher und industrieller Ebene in 988 Indizes unterteilt, die aufgrund der Volatilität kleinerer Stichprobengrößen auf rollierender 12-Monats-Basis formuliert werden.
Der Index wird monatlich in drei Phasen wie folgt veröffentlicht:
- VORLÄUFIG: Daten des aktuellen Monats, die die jüngsten Kreditaktivitäten für Kleinunternehmen widerspiegeln, veröffentlicht
- ÜBERARBEITET: Daten für den Monat vor der vorläufigen Veröffentlichung
- FINAL: Daten für den Monat vor der überarbeiteten Veröffentlichung
In seinem Strategic Insights-Bericht erörtert PayNet den SBLI-Index und die daraus resultierenden Einblicke in die Wirtschaft. Es bietet Einblicke in regionale Trends sowie Branchentrends. Bei der Erörterung regionaler Trends befasst sich der Abschnitt mit der Kreditvergabe in bestimmten Bundesstaaten und bezieht sich in der Regel auf die 10 größten Bundesstaaten.
Der Branchenabschnitt umfasst 18 Branchen und erörtert die spezifischen Branchen, in denen sich die Kreditvergabe am stärksten verändert hat. Eingeschlossene Branchen sind Landwirtschaft, Bauwesen, professionelle Dienstleistungen, Gesundheitswesen, Bergbau, Steinbrüche sowie Öl und Gas.
Es bietet auch einen wirtschaftlichen Kontext aller Informationen und erörtert das Wirtschaftswachstum und Wirtschaftsfaktoren, die den Index beeinflusst haben könnten. Der SBLI ist auch als eigenständiger Graph verfügbar, der nach Bundesstaat und Branche gefiltert werden kann und eine erhebliche Menge an granularen Details bietet.
Small Business Lending Index (SBLI) vs. Small Business Delinquency Index (SBDI)
PayNet baut auch den eng verwandten Small Business Delinquency Index (SBDI), die Maßnahmen Darlehen delinquencies von 31-90, 91-180 und 30-180 Tagen.
Er ähnelt dem Small Business Lending Index (SBLI), misst aber auch den finanziellen Stress und das Ausfallrisiko kleiner Unternehmen, warnt frühzeitig vor einer zukünftigen Insolvenz und dient als Frühindikator für Veränderungen der Arbeitslosenquoten sowohl auf nationaler Ebene als auch in einigen USA Zustände.
Laut PayNet bietet es „Führungskräften im Finanzdienstleistungssektor, Ökonomen, politischen Entscheidungsträgern und Aufsichtsbehörden Einblicke, um die Phase des Geschäftszyklus zu verstehenund Kreditaufsichtsrichtlinien festzulegen.“
Die gemeinsame Verwendung beider Indizes bei der Analyse kann ein fundiertes Verständnis der finanziellen Gesundheit der Wirtschaft vermitteln, wohin die Wirtschaft in Bezug auf Booms oder Rezessionen tendiert, sowie die spezifischen Branchen, die schlecht oder gut abschneiden.