14 Juni 2021 17:32

Small Business Lending Index (SBLI)

Was ist der Small Business Lending Index (SBLI)?

Der Small Business Lending Index (SBLI) ist ein Index für Unternehmenskredite, der von PayNet, einer Tochtergesellschaft von führender Indikator für die Wirtschaft gilt. Es misst die Gesamtzahl der neuen Kredite, die in den letzten 30 Tagen an kleine Unternehmen vergeben wurden.

Das SBLI liefert „frühe Signale für zukünftiges Wirtschaftswachstum, Kapitalnachfrage und Unternehmensanlageinvestitionen in mehreren Wirtschaftssektoren“. Es ist ein Indikator für zukünftige Veränderungen des Bruttoinlandsprodukts (BIP).

Die zentralen Thesen

  • Der Small Business Lending Index (SBLI) ist ein von PayNet bereitgestellter Index, der die Anzahl neuer Kredite misst, die in den letzten 30 Tagen an kleine Unternehmen vergeben wurden.
  • Der SBLI gilt als Frühindikator für die Wirtschaft, insbesondere für das Bruttoinlandsprodukt (BIP), da kleine Unternehmen schneller auf Veränderungen in der Wirtschaft reagieren als größere Unternehmen.
  • Die Daten für die SBLI werden von den größten Kreditgebern für gewerbliche und industrielle Kredite des Landes gesammelt und sind monatlich verfügbar.
  • Das SBLI stellt alle Daten sowohl nach Bundesstaaten als auch nach Branchen zur Verfügung und umfasst insgesamt 18 Branchen.

Verständnis des Small Business Lending Index (SBLI)

Der Small Business Lending Index (SBLI) verwendet die PayNet-Datenbank mit Krediten und Leasingverträgen der größten Anbieter von gewerblichen und industriellenKrediten, um das Volumen derin den letzten 30 Tagengewährten Kredite fürkleine Unternehmen zu messen.

Im Jahr 2020 gab es in den USA 31,7 Millionen kleine Unternehmen, was 99,9% der US-Unternehmen entspricht. Daher ist das Verständnis der Handlungen kleiner Unternehmen sowie ihres Erfolgs und Misserfolgs ein Schlüssel zum Verständnis des Erfolgs der US-Wirtschaft.

Das SBLI misst die Kreditaktivität dieser kleinen Unternehmen. Kredite werden für eine Vielzahl von Zwecken verwendet, z. B. für Wachstum, Expansion, Schuldentilgung und eine Vielzahl anderer Bedürfnisse. Aus diesem Grund ist der SBLI ein Indikator für das BIP. Laut PayNet dient der SBLI als Indikator für makroökonomische Branchentrends, da kleine Unternehmen empfindlicher auf Veränderungen in der Wirtschaft reagieren.

Aufbau des Small Business Lending Index (SBLI)

Laut PayNet ist der Index auf nationaler, staatlicher und industrieller Ebene in 988 Indizes unterteilt, die aufgrund der Volatilität kleinerer Stichprobengrößen auf rollierender 12-Monats-Basis formuliert werden.

Der Index wird monatlich in drei Phasen wie folgt veröffentlicht:

  • VORLÄUFIG: Aktuelle Monatsdaten, die die jüngsten veröffentlichten Kreditaktivitäten für Kleinunternehmen widerspiegeln
  • ÜBERARBEITET: Daten für den Monat vor der vorläufigen Veröffentlichung
  • FINAL: Daten für den Monat vor der überarbeiteten Version

In seinem Strategic Insights-Bericht erörtert PayNet den SBLI-Index und die damit verbundenen Erkenntnisse zur Wirtschaft. Es bietet Einblicke in regionale Trends sowie Branchentrends. Bei der Erörterung regionaler Trends werden in diesem Abschnitt die Kreditaktivitäten in bestimmten Bundesstaaten behandelt, wobei in der Regel auf die 10 größten Bundesstaaten Bezug genommen wird.

Der Branchenbereich deckt 18 Branchen ab und erörtert die spezifischen Branchen, bei denen sich die Kreditvergabe am stärksten verändert hat. Zu den Branchen gehören Landwirtschaft, Bauwesen, professionelle Dienstleistungen, Gesundheitswesen, Bergbau, Steinbrüche sowie Öl und Gas.

Es bietet auch einen wirtschaftlichen Kontext aller Informationen und erörtert das Wirtschaftswachstum und die Faktoren in der Wirtschaft, die den Index beeinflusst haben könnten. Das SBLI ist auch als eigenständiges Diagramm verfügbar, das nach Bundesstaat und Branche gefiltert werden kann und eine erhebliche Menge detaillierter Details bietet.

Small Business Lending Index (SBLI) vs. Small Business Delinquency Index (SBDI)

PayNet baut auch den eng verwandten Small Business Delinquency Index (SBDI), die Maßnahmen Darlehen delinquencies von 31-90, 91-180 und 30-180 Tagen.

Es ähnelt dem Small Business Lending Index (SBLI), misst jedoch auch die finanzielle Belastung und das Ausfallrisiko von Kleinunternehmen, warnt frühzeitig vor künftigen Insolvenzen und dient als Frühindikator für Änderungen der Arbeitslosenquoten sowohl auf nationaler Ebene als auch für einige USA Zustände.

Laut PayNet „bietet es Finanzdienstleistern, Ökonomen, politischen Entscheidungsträgern und Aufsichtsbehörden Einblicke, um die Phase des Konjunkturzyklus zu verstehenund Richtlinien für die Kreditaufsicht festzulegen.“

Die gemeinsame Verwendung beider Indizes in der Analyse kann ein umfassendes Verständnis der finanziellen Gesundheit der Wirtschaft liefern, in der sich die Wirtschaft in Bezug auf Booms oder Rezessionen befindet, sowie der spezifischen Branchen, die sich schlecht oder gut entwickeln.