Unternehmenskredit-Score
Was ist ein Unternehmenskredit-Score?
Ein Geschäftskredit-Score ist eine Zahl, die angibt, ob ein Unternehmen ein guter Kandidat für die Aufnahme eines Kredits ist oder ein Geschäftskunde wird. Kreditscoring-Firmen berechnen Geschäftskredit-Scores, auch kommerzielle Kredit Scores genannt, basierend auf den Kreditverpflichtungen eines Unternehmens und der Rückzahlungshistorie mit Kreditgebern und Lieferanten; alle rechtlichen Unterlagen wie Steuerpfandrechte, Urteile oder Insolvenzen; wie lange das Unternehmen tätig ist; Unternehmensart und -größe; und Rückzahlungsleistung im Vergleich zu ähnlichen Unternehmen.
Aufschlüsselung der Unternehmenskreditbewertung
Wenn ein Unternehmen einen Kredit aufnehmen wollte, um Ausrüstung zu kaufen, würde der Kreditgeber unter anderem die Kreditwürdigkeit des Unternehmens berücksichtigen. Es würde auch die Einnahmen, Gewinne, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten des Unternehmens sowie den Sicherheitenwert der Ausrüstung prüfen, die es mit den Darlehenserlösen kaufen wollte. Im Falle eines Kleinunternehmens kann der Kreditgeber sowohl die Kreditwürdigkeit des Unternehmens als auch des Eigentümers überprüfen, da die persönlichen und geschäftlichen Finanzen von Kleinunternehmern oft eng miteinander verflochten sind.
Die drei wichtigsten Scoring Unternehmen für Geschäftskredite sind Equifax, Experian und Dun und Bradstreet, und jede verwendet eine etwas andere Bewertungsmethode. Im Gegensatz zu Verbraucherkredit-Scores, die einem Standard-Scoring-Algorithmus folgen und von 300 bis 850 reichen, reichen die Kredit-Scores für Unternehmen im Allgemeinen von 0 bis 100. Unabhängig von der verwendeten Methode hat ein Unternehmen eine gute Kreditwürdigkeit , wenn es seine Rechnungen pünktlich bezahlt. hält sich aus rechtlichen Schwierigkeiten heraus und macht nicht zu viele Schulden.
Unternehmenskredit-Score in Aktion
Was wäre, wenn Unternehmen A erwägt, Unternehmen B als Kunden zu übernehmen, und wissen möchte, wie wahrscheinlich es ist, dass Unternehmen B seine Rechnungen vollständig und pünktlich begleicht? Kein Unternehmen möchte stundenlang für einen Kunden arbeiten und dann nicht bezahlt werden. Unternehmen A konnte zuerst die geschäftliche Kreditwürdigkeit von Unternehmen B überprüfen und dann nur dann Geschäfte tätigen, wenn die Kreditwürdigkeit von Unternehmen B zeigte, dass es in der Vergangenheit seine Lieferanten in starkem Maße bezahlt hat. Unternehmen A könnte sogar einen Abonnementdienst erwerben, um die Kreditwürdigkeit von Unternehmen B fortlaufend zu überwachen. Wenn die Punktzahl deutlich sinkt, könnte Unternehmen A sein Risiko senken, indem es das Geschäft mit Unternehmen B einstellt oder eine Vorauszahlung verlangt.
In ähnlicher Weise möchte Unternehmen C, ein Großhandelslieferant, möglicherweise die geschäftliche Kreditwürdigkeit von Unternehmen D, einem Hersteller, überprüfen, bevor er eine LKW-Ladung mit Waren mit einer Rechnung versendet, die Unternehmen D eine Zahlungsfrist von 30 Tagen einräumt. Wenn Unternehmen D eine hohe Kreditwürdigkeit aufweist, scheint diese Vereinbarung ein geringes Risiko zu haben. Wenn Unternehmen jedoch eine niedrige Kreditwürdigkeit aufweist, möchte Unternehmen C möglicherweise vor dem Versand von Waren eine Vorauszahlung verlangen.