Geschäftskreditkarte
Was ist eine Business-Kreditkarte?
Eine Geschäftskreditkarte ist eine Kreditkarte, die für die Verwendung durch ein Unternehmen und nicht für den persönlichen Gebrauch einer Einzelperson bestimmt ist. Geschäftskreditkarten stehen Unternehmen jeder Größe zur Verfügung und können ihnen helfen, ein Kreditprofil aufzubauen, um zukünftige Kreditbedingungen zu verbessern.
Die zentralen Thesen
- Geschäftskreditkarten sind für die Verwendung durch Unternehmen bestimmt, im Gegensatz zu persönlichen Kreditkarten, die von Einzelpersonen verwendet werden.
- Insbesondere für Kleinunternehmer kann eine Geschäftskreditkarte eine gute Möglichkeit sein, ihre geschäftlichen und persönlichen Ausgaben für Buchhaltungs- und Steuerzwecke getrennt zu halten.
- Business-Kreditkarten sind oft mit besonderen Vorteilen verbunden, aber ihnen fehlen einige der Verbraucherschutzmaßnahmen, die für Kreditkarten für Einzelpersonen erforderlich sind.
So funktioniert eine Business-Kreditkarte
Business-Kreditkarten werden von einer Vielzahl von Kreditinstituten angeboten. Der Ablauf der Beantragung ist ähnlich wie bei einem Standard-Kreditkartenantrag. Geschäftskreditnehmer können mit oder ohne Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) beantragen, was es kleinen Unternehmen erleichtert, eine Karte zu erhalten.
Im Allgemeinen sind Geschäftskreditkarten einfacher zu beantragen als nicht revolvierende Geschäftskredite, da der Prozess in der Regel automatisiert ist, mit einer sofortigen Kreditentscheidung.
Geschäftskreditkarten haben in der Regel etwas höhere Zinssätze als herkömmliche Kredite. Der Grund ist, dass die Kreditkartenschulden normalerweise ungesichert sind, was ein höheres Risiko für Kreditgeber bedeutet. (Einige Kreditgeber bieten auch gesicherte Kreditkarten an, die für Unternehmen mit geringer oder keiner Kredithistorie hilfreich sein können.)
Geschäftsinhaber können eine EIN beantragen, wenn sie eine etablierte haben, oder sie können ihre persönliche Sozialversicherungsnummer verwenden. Die Kreditgeber stützen ihre Underwriting-Analyse auf alle Informationen, die im Kreditantrag enthalten sind. Unternehmen haben Kreditauskünfte und erstellen eine Kredithistorie auf die gleiche Weise wie Einzelpersonen, sodass jede Aktivität, die eine Arbeitgeberidentifikationsnummer verwendet, in der Kreditauskunft des Unternehmens widergespiegelt wird.
Vorteile von Business-Kreditkarten
Business-Kreditkarten haben einige einzigartige Vorteile im Vergleich zu ihren Gegenstücken für Verbraucher. Beispielsweise:
Ausgaben verwalten
Geschäftskreditkarten können eine gute Möglichkeit sein, Geschäftsausgaben zu verwalten und aufzuschlüsseln. Neben den üblichen Annehmlichkeiten von Kreditkarten helfen Business-Kreditkarten insbesondere Kleinunternehmern, ihre beruflichen Ausgaben von privaten Ausgaben zu trennen. Diese Trennung kann aus buchhalterischen und steuerlichen Gründen sinnvoll sein. Die Karten bieten Mitarbeitern auch eine einfache Möglichkeit, Einkäufe zu tätigen und Unternehmen die Geschäftseinkäufe ihrer Mitarbeiter zu überwachen.
Besondere Vergünstigungen
Geschäftskreditkarten haben in der Regel einige einzigartige Vorteile, die Geschäftskunden anlocken sollen. Diese Vorteile können sich von denen unterscheiden, die einzelnen Kunden angeboten werden. Einige Geschäftskreditkarten bieten beispielsweise Cashback für Einkäufe in Geschäften, die Unternehmen wahrscheinlich häufig besuchen, wie beispielsweise Bürobedarfsgeschäfte. Geschäftskreditkarten bieten in Erwartung hoher Geschäftsausgaben in der Regel auch größere Anmeldeboni als einzelne Kreditkarten. Viele bieten auch für kurze Zeit 0% Zinsen als Einführungszinssatz an.
Reisevergünstigungen sind ein weiterer gemeinsamer Vorteil, da viele Unternehmen erhebliche Reisekosten haben. Eine Business-Kreditkarte kann den Inhaber berechtigen, die VIP-Lounge einer Fluggesellschaft an Flughäfen zu nutzen oder bei Geschäftsreisen Rabatte auf Hotelaufenthalte zu erhalten.
Darüber hinaus bieten Geschäftskreditkarten manchmal flexiblere Rückzahlungsbedingungen, die speziell für Unternehmen entwickelt wurden, deren Cashflow unregelmäßig sein kann.
Nachteile von Business-Kreditkarten
Aber auch Business-Kreditkarten haben einige gravierende Nachteile, die es zu berücksichtigen gilt:
Persönliche Garantien
Häufig verfügen Unternehmen nicht über die erforderlichen Mindestanforderungen für die Kreditwürdigkeitsprüfung oder andere Bonitätsanalysen, sodass der Kreditgeber von einem Geschäftsinhaber oder einer anderen Person eine persönliche Bürgschaft verlangen kann. Eine Personengarantie ist eine vertragliche Bestimmung, die den Kartenantragsteller für die regelmäßigen Zahlungen und Gebühren haftbar macht.
Viele Geschäftskreditkartenverträge beinhalten eine persönliche Garantie unabhängig von der Kreditwürdigkeit des Unternehmens, daher ist es für Kreditnehmer wichtig, alle in der Vereinbarung aufgeführten Bedingungen zu lesen und vollständig zu verstehen. Wenn der Kreditgeber die persönlichen Garantiebestimmungen für die Rückzahlung erlässt, könnten etwaige Ausfälle auf der Karte in der Kreditauskunft der Person gemeldet werden und deren Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Weniger Verbraucherschutz
Als der Kongress den Schutz von Verbraucherkreditkarten erweitert hat, insbesondere im Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act von 2009 (CARD Act), hat er Visitenkarten im Allgemeinen von den neuen Regeln ausgenommen. Infolgedessen gelten Verbraucherschutzmaßnahmen, die viele Menschen bei ihren regulären Kreditkarten als selbstverständlich ansehen – wie das Verbot von Zinserhöhungen für bestehende Guthaben – möglicherweise nicht für ihre Visitenkarten.
Einige Kartenherausgeber haben einige dieser Schutzmaßnahmen freiwillig auf ihre Geschäftskreditkarten ausgeweitet, aber Antragsteller sollten dies nicht annehmen, es sei denn, dies ist in der Kartenvereinbarung festgelegt.