Geschäftsbanken
Was ist Geschäftsbanking?
Business Banking ist der Finanzverkehr eines Unternehmens mit einer Institution, die Geschäftskredite, Kredite, Sparkonten und Girokonten anbietet, die speziell für Unternehmen und nicht für Einzelpersonen entwickelt wurden.
Business Banking liegt vor, wenn eine Bank oder eine Abteilung einer Bank nur mit Unternehmen Geschäfte macht. Eine Bank, die hauptsächlich mit Privatpersonen zu tun hat, wird im Allgemeinen als Retailbank bezeichnet, während eine Bank, die sich mit Kapitalmärkten befasst, als Investmentbank bezeichnet wird. Es gibt einige Banken, die beide Arten von Kunden betreuen.
Die zentralen Thesen
- Business Banking ist eine Reihe von Dienstleistungen, die eine Bank einem Unternehmen oder einer Körperschaft zur Verfügung stellt.
- Die im Business Banking angebotenen Dienstleistungen umfassen Kredite, Kredite, Sparkonten und Girokonten, die alle speziell auf das Geschäft zugeschnitten sind.
- Banken können Geschäfts, Privatkunden- und Investmentbanking-Dienstleistungen unter einem Dach anbieten.
- Die nach Vermögenswerten größte Bank in den USA ist JPMorgan Chase.
Business Banking verstehen
Business Banking wird auch als Commercial oder Corporate Banking bezeichnet. Banken bieten Finanz- und Beratungsdienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen sowie größere Unternehmen an. Diese Dienstleistungen sind auf die spezifischen Bedürfnisse jedes Unternehmens zugeschnitten. Diese Dienstleistungen umfassen Einlagenkonten und unverzinsliche Produkte, Immobilienkredite, gewerbliche Kredite und Kreditkartendienstleistungen. Banken können ihren Firmen- und Geschäftskunden auch Vermögensverwaltung und Wertpapier- Underwriting anbieten.
In der Vergangenheit mussten Investmentbanken und Retail-/Geschäftsbanken gemäß dem Glass-Steagall-Gesetz – auch bekannt als Banking Act von 1933 – getrennte Einheiten sein. Dies änderte sich 1999, nachdem Teile des Gesetzes aufgehoben wurden. Nach den neuen Regeln könnten Banken Geschäfts, Privatkunden- und Investmentbanking-Dienstleistungen unter einem Dach anbieten.
Die Nachfrage nach Business Banking steigt in den Vereinigten Staaten, da der Geschäftssektor weiter wächst. Geschäftsbanken sind seit 2002 rückläufig, als es 7.870 Geschäftsbanken gab, verglichen mit 4.708 im Jahr 2018. Dies ist hauptsächlich auf Fusionen und Übernahmen zurückzuführen. Die Unternehmen mit dem höchsten Marktanteil im Firmen- oder Geschäftsbanking sind Wells Fargo, JPMorgan Chase und Bank of America, wobei JPMorgan Chase mit einem Umsatz von 142 Milliarden US-Dollar im Jahr 2019 die größte Geschäftsbank in den USA ist. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Banken auch als Investmentbanken und Retailbanken tätig sind, wodurch sie sowohl in Bezug auf Kunden als auch auf angebotene Produkte diversifiziert werden können.
Dienstleistungen von Geschäftsbanken
Geschäftsbanken bieten Unternehmen jeder Größe ein breites Spektrum an Dienstleistungen an. Neben Geschäfts- und Sparkonten bieten Geschäftsbanken Finanzierungsmöglichkeiten, Cash-Management Lösungen, Gehaltsabrechnungsdienste und Betrugsschutz.
Bankfinanzierung
Bankfinanzierungen sind eine Hauptkapitalquelle für Geschäftsausweitungen, Akquisitionen und Ausrüstungskäufe oder einfach zur Deckung steigender Betriebskosten. Je nach Bedarf eines Unternehmens können Geschäftsbanken befristete Kredite, kurz- und langfristige Kredite, Kreditlinien und vermögensbasierte Kredite anbieten. Banken bieten die Finanzierung von Ausrüstungen an, entweder durch Festkredite oder durch Leasing von Ausrüstungen. Einige Banken sind speziell auf bestimmte Branchen wie Landwirtschaft, Bauwesen und Gewerbeimmobilien ausgerichtet.
Cash Management
Cash-Management-Services, auch als Treasury-Management bezeichnet, helfen Unternehmen, ihre Forderungen, Verbindlichkeiten, Kassenbestände oder Liquidität effizienter zu verwalten. Geschäftsbanken richten spezielle Prozesse für Unternehmen ein, die ihr Cash-Management optimieren, was zu niedrigeren Kosten und mehr Bargeld führt.
Banken bieten Unternehmen Zugang zu Automated Clearing House (ACH) und elektronischen Zahlungsverarbeitungssystemen, um Geldtransfers zu beschleunigen. Sie ermöglichen auch den automatischen Geldtransfer von ungenutzten Girokonten auf verzinsliche Sparkonten, so dass der Kassenüberschuss genutzt wird, während das Geschäftskonto gerade für die Zahlungen des Tages reicht. Unternehmen haben Zugang zu einer maßgeschneiderten Online-Plattform, die ihre Cash-Management-Prozesse mit ihren Giro- und Sparkonten verknüpft, um einen Echtzeitüberblick über ihr Bargeld in Aktion zu erhalten.
Payroll-Services
Viele Banken sind in der Lage, Lohnabrechnungen für kleine Unternehmen anzubieten. Wenn Ihr Unternehmen neu oder zu klein ist, um die Kosten eines Buchmachers zu tragen, bieten viele Banken Software oder spezielle Dienstleistungen an, die speziell auf die Gehaltsabrechnung ausgerichtet sind. Neben Banken gibt es viele unabhängige Lohn- und Gehaltsabrechnungsdienstleister. Es lohnt sich, die Kosten und den Nutzen der beiden zu vergleichen.
Betrugsschutz
Betrug Versicherung wird von Banken angeboten werden Unternehmen von jeder Art von Betrug zu schützen, die in ihrem Girokonten aufgetreten ist. Dazu können problematische Schecks von Anbietern oder Betrug durch Mitarbeiter gehören, die darauf zurückzuführen sind, dass zu viele Personen Zugriff auf Konten haben, wodurch Transaktionen schwer nachzuverfolgen sind.