Business Banking
Was ist Business Banking?
Business Banking ist der Finanzverkehr eines Unternehmens mit einem Institut, das Geschäftskredite, Kredite, Sparkonten und Girokonten bereitstellt, die speziell für Unternehmen und nicht für Einzelpersonen entwickelt wurden.
Business Banking tritt auf, wenn eine Bank oder ein Geschäftsbereich einer Bank nur Geschäfte abwickelt. Eine Bank, die sich hauptsächlich mit Privatpersonen befasst, wird im Allgemeinen als Privatkundenbank bezeichnet, während eine Bank, die sich mit Kapitalmärkten befasst, als Investmentbank bezeichnet wird. Es gibt einige Banken, die sich mit beiden Arten von Kunden befassen.
Die zentralen Thesen
- Business Banking ist eine Reihe von Dienstleistungen, die eine Bank für ein Unternehmen oder eine Gesellschaft erbringt.
- Zu den im Rahmen des Business Banking angebotenen Dienstleistungen gehören Kredite, Kredite, Sparkonten und Girokonten, die alle speziell auf das Geschäft zugeschnitten sind.
- Banken können Geschäfts, Privat- und Investmentbanking-Dienstleistungen unter einem Dach anbieten.
- Die größte Bank in den USA, gemessen an den Vermögenswerten, ist JPMorgan Chase.
Business Banking verstehen
Business Banking wird auch als Commercial Banking oder Corporate Banking bezeichnet. Banken bieten Finanz- und Beratungsdienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen sowie größere Unternehmen an. Diese Dienstleistungen sind auf die spezifischen Bedürfnisse jedes Unternehmens zugeschnitten. Diese Dienstleistungen umfassen Einlagenkonten und unverzinsliche Produkte, Immobilienkredite, gewerbliche Kredite und Kreditkartendienste. Banken können auch bieten Asset Management und Wertpapierversicherungs ihrer Firmen- und Geschäftskunden.
In der Vergangenheit mussten Investmentbanken und Privat- / Geschäftsbanken nach dem Glass-Steagall-Gesetz – auch als Bankengesetz von 1933 bekannt – getrennte Einheiten sein. Dies änderte sich 1999, nachdem Teile des Gesetzes aufgehoben wurden. Nach den neuen Regeln könnten Banken Geschäfts, Privat- und Investmentbanking-Dienstleistungen unter einem Dach anbieten.
In den USA steigt die Nachfrage nach Business Banking, da der Unternehmenssektor weiter wächst. Die Geschäftsbanken sind seit 2002 zurückgegangen, als es 7.870 Geschäftsbanken gab, verglichen mit 4.708 im Jahr 2018. Dies ist hauptsächlich auf Fusionen und Übernahmen zurückzuführen. Die Unternehmen mit dem höchsten Marktanteil im Firmen- oder Geschäftskundengeschäft sind Wells Fargo, JPMorgan Chase und Bank of America, wobei JPMorgan Chase mit einem Umsatz von 142 Milliarden US-Dollar im Jahr 2019 die größte Geschäftsbank in den USA ist. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Banken auch als Investmentbanken und Privatkundenbanken fungieren, sodass sie sowohl bei Kunden als auch bei angebotenen Produkten diversifiziert werden können.
Dienstleistungen von Geschäftsbanken
Geschäftsbanken bieten Unternehmen jeder Größe eine breite Palette von Dienstleistungen an. Neben Geschäftsschecks und Sparkonten bieten Geschäftsbanken Finanzierungsmöglichkeiten, Cash-Management Lösungen, Gehaltsabrechnungsdienste und Betrugsschutz.
Bankfinanzierung
Bankfinanzierungen sind eine Hauptkapitalquelle für Geschäftserweiterungen, Akquisitionen und Ausrüstungskäufe oder einfach zur Deckung wachsender Betriebskosten. Je nach Bedarf eines Unternehmens können Geschäftsbanken befristete Kredite, kurz- und langfristige Kredite, Kreditlinien und vermögensbasierte Kredite anbieten. Banken bieten Ausrüstungsfinanzierungen entweder durch Festkredite oder durch Ausrüstungsleasing an. Einige Banken sind speziell auf bestimmte Branchen wie Landwirtschaft, Bauwesen und Gewerbeimmobilien ausgerichtet.
Cash Management
Cash Management Services, auch als Treasury Management bezeichnet, helfen Unternehmen dabei, ihre Forderungen, Verbindlichkeiten, Kassenbestände oder Liquidität effizienter zu verwalten. Geschäftsbanken richten spezifische Prozesse für Unternehmen ein, die zur Rationalisierung ihres Cash-Managements beitragen, was zu niedrigeren Kosten und mehr Bargeld führt.
Banken bieten Unternehmen Zugang zu Automated Clearing House (ACH) und elektronischen Zahlungsverarbeitungssystemen, um Geldtransfers zu beschleunigen. Sie ermöglichen auch die automatische Bewegung von Geld von nicht genutzten Girokonten auf verzinsliche Sparkonten, sodass der Bargeldüberschuss in Betrieb genommen wird, während das Geschäftskonto gerade genug für die Zahlungen des Tages hat. Unternehmen haben Zugriff auf eine angepasste Online-Plattform, die ihre Cash-Management-Prozesse mit ihren Girokonten und Sparkonten verknüpft, um eine Echtzeitansicht ihrer Cash-in-Action zu erhalten.
Payroll-Services
Viele Banken sind in der Lage, Gehaltsabrechnungsdienste für kleine Unternehmen anzubieten. Wenn Ihr Unternehmen neu oder zu klein ist, um die Kosten eines Buchmachers zu tragen, bieten viele Banken Software oder spezifische Dienstleistungen an, die speziell auf das Lohn- und Gehaltsmanagement ausgerichtet sind. Neben Banken gibt es viele unabhängige Lohn- und Gehaltsabrechnungsdienstleister. Es lohnt sich, die Kosten und den Nutzen der beiden zu vergleichen.
Betrugsschutz
Betrug Versicherung wird von Banken angeboten werden Unternehmen von jeder Art von Betrug zu schützen, die in ihrem Girokonten aufgetreten ist. Dies kann problematische Überprüfungen durch Lieferanten oder Mitarbeiterbetrug umfassen, die darauf zurückzuführen sind, dass zu viele Personen Zugriff auf Konten haben, was die Rückverfolgung von Transaktionen erschwert.