Baugesellschaft

Was ist eine Bausparkasse?

Eine Bausparkasse ist eine Art Finanzinstitut, das seinen Mitgliedern Bank- und andere Finanzdienstleistungen erbringt. Bausparkassen ähneln Kreditgenossenschaften in den USA, da sie vollständig im Besitz ihrer Mitglieder sind. Diese Gesellschaften bieten Hypotheken und Sichteinlagenkonten an. Versicherungen sind oft wichtige Unterstützer.

Bausparkassen verstehen

Gruppen von Genossenschaftssparern im Baugewerbe führten erstmals im England des 19. Jahrhunderts den Begriff „Bausparkasse“ ein. Diese Institute sind heute bedeutende Konkurrenten von Banken im Vereinigten Königreich und entsprechen den US-amerikanischen Spar- und Kreditinstituten. Bausparkassen gibt es auch in anderen Ländern wie Australien, Irland und Jamaika.

Bausparkassen unterscheiden sich von Banken. Letztere sind in der Regel börsennotiert und gegenüber den Aktionären rechenschaftspflichtig. Bausparkassen sind Genossenschaften, die vollständig im Eigentum ihrer Mitglieder stehen, von denen jeder eine Stimme hat.

Bausparkassen im Vereinigten Königreich dürfen auch nicht mehr als 50 % ihrer Mittel von Großhandelsmärkten beschaffen. Auf der anderen Seite verfügen Banken über ein vielfältiges Spektrum an Finanzierungsgesellschaften, von offenen Märkten über Anleihen bis hin zu Investitionen in kommerziellen Märkten. Einige haben argumentiert, dass dies ein erheblicher Vorteil ist, den Banken gegenüber Bausparkassen haben.

Allerdings haben auch einige Bausparkassen während der Finanzkrise die gleichen unverantwortlichen Anlageentscheidungen getroffen wie Banken und mussten schließen oder vor der Insolvenz gerettet werden. Die Zahl der Bausparkassen in Großbritannien ist von 55 im Jahr 2008 auf 43 im Jahr 2021 zurückgegangen.

Bausparkassen legen besonderen Wert auf Ersparnisse und Hypothekarkredite. Hypothekendarlehen ist die Verleihung eines Schuldtitels  , den eine bestimmte Immobilie in Form von Sicherheiten besichert. Ein Kreditnehmer ist verpflichtet, diese Sicherheiten mit einem vorher festgelegten Satz von Zahlungen zurückzuzahlen. Hypotheken können Einzelpersonen und Unternehmen, die sich in eine Bausparkasse einkaufen, helfen, große Immobilienkäufe zu tätigen, ohne den gesamten Wert im Voraus zu zahlen. Über einen Zeitraum von mehreren Jahren zahlt der Kreditnehmer den Kredit für die Immobilie zuzüglich Zinsen zurück, bis sie schließlich frei und frei im Besitz ist.

Hypotheken werden auch als „Grundpfandrecht“ oder „Forderungen auf Eigentum“ bezeichnet. Stellt der Kreditnehmer die Zahlung der Hypothek ein, kann die Bausparkasse die Hypothek auflösen.

Bausparkassen vs. Kreditgenossenschaften

Mitglieder (oder ein „Gegenseitiger“) besitzen vollständig die 43 Bausparkassen und sechs Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich, was der Struktur von Kreditgenossenschaften in den Vereinigten Staaten ähnelt. Genauer gesagt können Kreditgenossenschaften in ihrer Größe von kleinen, nur ehrenamtlich tätigen Betrieben bis hin zu Einrichtungen mit Tausenden von Teilnehmern reichen. Große Unternehmen, Organisationen und andere Körperschaften können Kreditgenossenschaften für ihre Mitarbeiter und Mitglieder gründen.

Die meisten Kreditgenossenschaften folgen dem grundlegenden Geschäftsmodell der Mitglieder, die ihr Geld durch den Kauf von Anteilen an der Genossenschaft zusammenlegen. Im Gegenzug erhalten sie die Möglichkeit, Anfrage Darlehen, offene Sichteinlagenkonten und erhalten andere Finanzprodukte und Dienstleistungen untereinander. Alle erzielten Einnahmen werden in der Regel zur Finanzierung von Projekten und Dienstleistungen verwendet, die der Gemeinschaft und den Interessen ihrer Mitglieder zugutekommen.

In einigen Fällen können Kreditgenossenschaften größeren Bankinstituten gegenüber im Nachteil sein, wenn sie weniger stationäre Standorte haben, um Kunden zu bedienen, die gerne persönlich tätig werden. Die meisten Kreditgenossenschaften bieten Online-Banking und automatische Rechnungszahlung an, jedoch selten auf der Ebene der TD Bank (einer der sechs großen Banken in Kanada).

Beispiele für Bausparkassen

Nationwide war 2021 die größte Bausparkasse in Großbritannien, gemessen an der Anzahl der im Besitz befindlichen Vermögenswerte, gefolgt von den Finanzinstituten Coventry und Yorkshire. Skipton und Leeds rundeten die fünf größten Bausparkassen ab. Diese Gruppen konkurrieren miteinander bei den gleichen Parametern wie andere Finanzinstitute, wie z. B. Zinssätze und Anzahl der Abhebungen.