Bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf
Ihre erste Kreditkarte zu bekommen kann eine Herausforderung sein. Nur wenige Bänke eine reguläre Kreditkarte zu jemand ohne bieten Kredit – Geschichte -und wie baut man eine Kredit – Geschichte, und schafft ein solides Kredit – Score, wenn Sie eine Kreditkarte? Das Fehlen einer Kredithistorie schafft auch andere Probleme. Es kann schwierig, wenn nicht sogar unmöglich sein, einen Autokredit oder eine Hypothek zu erhalten. Und vielleicht benötigen Sie eine Kreditkarte, um einfach ein Auto zu mieten oder ein Hotelzimmer zu buchen. Wie können Sie also anfangen, Kredite aufzubauen? Hier sind vier Möglichkeiten.
Die zentralen Thesen
- Es kann schwierig sein, einen Kredit zu erhalten, wenn Sie noch keine Kredithistorie haben.
- Einige Finanzprodukte können dabei helfen, dieses Problem zu lösen: Studentenkreditkarten, gesicherte Kreditkarten und Kreditbaudarlehen.
- Einen Cosigner zu finden, der bereits über eine gute Bonität verfügt, ist eine weitere Option.
1. Holen Sie sich eine Studentenkreditkarte
Viele Banken haben Kreditkarten speziell für College-Studenten entwickelt. Wenn Sie studieren, gehen Sie online oder erkundigen Sie sich bei Banken in der Nähe, ob diese spezielle Kreditkartenprogramme für Studenten anbieten. Diese Karten haben oft niedrigere Gebühren und Zinssätze als andere Karten, die für erstmalige Karteninhaber entwickelt wurden, und einige von ihnen bieten sogar Prämien. Wenn Sie jeden Monat pünktliche Zahlungen mit einer Studentenkreditkarte vornehmen, können Sie eine gute Kredithistorie und eine solide Kreditwürdigkeit aufbauen.
Investopedia bewertet regelmäßig die besten Studentenkreditkarten.
2. Finden Sie einen Cosigner
Jemanden mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit zu finden, der bereit ist, einen Kreditkartenantrag mitzuzeichnen, ist eine weitere Möglichkeit, eine Kreditkarte zu erhalten, wenn Sie sonst nicht dazu in der Lage wären. Dies hat auch einige andere Vorteile. Zum einen erhalten Sie einen besseren Zinssatz, als Sie es alleine könnten. Zum anderen erhalten Sie einen Vorsprung bei einer guten Kreditwürdigkeit, da Ihr Score durch die starke Kredithistorie Ihres Mitunterzeichners unterstützt wird. (Stellen Sie also sicher, dass Sie einen Mitunterzeichner mit guter Bonität auswählen, oder Sie können mit einer schlechten Bonität beginnen.)
Oft sind Eltern oder Geschwister die besten Kandidaten für Mitunterzeichner. Allerdings sollten sich sowohl der neue Karteninhaber als auch der Mitunterzeichner der Risiken bewusst sein. Wenn einer von Ihnen mit der Zahlung in Verzug ist, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Und wenn einer von euch seinen Teil der Rechnung gar nicht bezahlen kann, könnte der andere daran hängen bleiben.
3. Melden Sie sich für eine gesicherte Kreditkarte an
Eine weitere Option für jemanden, der gerade erst anfängt (oder von vorne beginnt, wenn er in der Vergangenheit Kreditprobleme hatte) ist eine gesicherte Kreditkarte. Es funktioniert so, dass Sie einen Geldbetrag beim Kreditgeber einzahlen, und so viel können Sie auf die Karte laden. Wenn Sie beispielsweise ein Kreditlimit von 300 USD wünschen, müssen Sie 300 USD einzahlen.
Niemand kann sagen, dass die Karte gesichert ist; Sie sehen gleich aus und Sie verwenden sie wie jede andere Kreditkarte. Der Hauptunterschied besteht darin, dass die Bank bei der Ausstellung dieser Art von Karte kein Risiko eingeht. Sie haben die Schulden mit Ihrem hinterlegten Betrag abgesichert.
Viele gesicherte Karten haben heute niedrige oder keine Jahresgebühren. Die Zinsen können jedoch hoch sein, daher ist es am besten, den Restbetrag jeden Monat vollständig zu bezahlen. Dadurch wird auch das Kreditlimit auf den vollen Betrag zurückgesetzt. Sie sollten auch sicherstellen, dass jede von Ihnen gewählte Karte Ihre Zahlungen an die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – meldet, um Ihre Kredithistorie zu verbessern.
Bei den meisten Kreditgebern können Sie in 12 bis 18 Monaten zu einer normalen, ungesicherten Kreditkarte wechseln. Wenn Sie Ihre Rechnung pünktlich bezahlen und ein stabiles Einkommen haben, können Sie innerhalb von sechs bis acht Monaten eine ungesicherte Kreditkarte beantragen.
Investopedia veröffentlicht regelmäßig aktualisierte Listen der am besten gesicherten Kreditkarten.
Sie können Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr kostenlos auf der offiziellen Website zu diesem Zweck, AnnualCreditReport.com, überprüfen.
4. Nehmen Sie ein Kredit-Builder-Darlehen auf (und zahlen Sie es zurück)
Viele Kreditgenossenschaften und kleinere Banken bieten Kredite speziell zum Zwecke des Aufbaus einer guten Kreditwürdigkeit an, die oft als Kredite zur Kreditvergabe bezeichnet werden. Diese Kredite funktionieren ähnlich wie eine gesicherte Kreditkarte, jedoch ohne Karte: Sie zahlen Geld beim Finanzinstitut ein und nehmen einen Kredit in dieser Höhe auf. Wenn Sie Zahlungen für den Kredit leisten, meldet das Finanzinstitut diese an die drei Kreditauskunfteien und hilft Ihnen, eine Kredithistorie zu erstellen.
Sobald das Darlehen abbezahlt ist – in der Regel in sechs Monaten bis zwei Jahren – erhalten Sie Ihr Geld mit Zinsen zurück. Und wenn Sie in diesem Zeitraum regelmäßig pünktliche Zahlungen geleistet haben, haben Sie eine gute Kredithistorie aufgebaut, die sich in einer guten Kreditwürdigkeit niederschlägt.
Die Quintessenz
Kredit zu bekommen kann wie ein klassisches Catch-22 erscheinen. Sie benötigen eine Kredithistorie, um eine Kreditwürdigkeit zu erhalten, und Sie können keine Kredithistorie erstellen, es sei denn, Sie verfügen bereits über eine Kreditwürdigkeit. Es gibt jedoch einige relativ einfache Möglichkeiten, das Problem zu umgehen, einschließlich Finanzprodukten, die speziell für diesen Zweck entwickelt wurden.