Bauen Sie Ihren Kredit-Score auf
Ihre erste Kreditkarte zu bekommen kann eine Herausforderung sein. Nur wenige Banken bieten jemandem ohne Kreditverlauf eine reguläre Kreditkarte an – und wie erstellen Sie einen Kreditverlauf und erstellen eine solide Kreditwürdigkeit, es sei denn, Sie haben eine Kreditkarte? Das Fehlen einer Bonitätshistorie führt auch zu anderen Problemen. Es kann schwierig, wenn nicht unmöglich sein, einen Autokredit oder eine Hypothek zu bekommen. Und Sie benötigen möglicherweise eine Kreditkarte, um ein Auto zu mieten oder ein Hotelzimmer zu buchen. Wie können Sie also anfangen, Kredite aufzubauen? Hier sind vier Möglichkeiten.
Die zentralen Thesen
- Es kann schwierig sein, Kredit zu erhalten, wenn Sie noch keine Kredit-Historie haben.
- Einige Finanzprodukte können helfen, dieses Problem zu lösen: Studentenkreditkarten, gesicherte Kreditkarten und Kredite zum Aufbau von Krediten.
- Eine weitere Option ist die Suche nach einem Mitunterzeichner, der bereits eine gute Bonität aufweist.
1. Holen Sie sich eine Studentenkreditkarte
Viele Banken haben Kreditkarten, die speziell für Studenten entwickelt wurden. Wenn Sie im College sind, gehen Sie online oder erkundigen Sie sich bei nahe gelegenen Banken, ob sie spezielle Kreditkartenprogramme für Studenten haben. Diese Karten haben oft niedrigere Gebühren und Zinssätze als andere Karten, die für erstmalige Karteninhaber entwickelt wurden, und einige von ihnen bieten sogar Belohnungen. Wenn Sie jeden Monat pünktliche Zahlungen mit einer Studentenkreditkarte vornehmen, können Sie eine gute Bonität und eine solide Kreditwürdigkeit feststellen.
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2. Finden Sie einen Mitunterzeichner
Die Suche nach jemandem mit ausgezeichnetem Kredit, der bereit ist, einen Kreditkartenantrag mitzuzeichnen, ist eine weitere Möglichkeit, eine Kreditkarte zu erhalten, wenn Sie dies sonst nicht könnten. Dies hat noch einige andere Vorteile. Zum einen erhalten Sie einen besseren Zinssatz als Sie es alleine könnten. Zum anderen erhalten Sie einen Vorsprung bei einem guten Kredit-Score, da Ihr Score durch die starke Kredit-Historie Ihres Mitunterzeichners unterstützt wird. (Wählen Sie also unbedingt einen Mitunterzeichner mit guter Bonität aus, da Sie sonst mit einer schlechten Bonität beginnen können.)
Oft sind Eltern oder Geschwister die besten Kandidaten für Mitunterzeichner. Sowohl der neue Karteninhaber als auch der Mitunterzeichner sollten sich jedoch der Risiken bewusst sein. Wenn einer von Ihnen zu spät Zahlungen leistet, kann dies Ihre beiden Kredit-Scores beeinträchtigen. Und wenn einer von Ihnen seinen Anteil an der Rechnung überhaupt nicht bezahlen kann, könnte der andere daran festhalten.
3. Melden Sie sich für eine gesicherte Kreditkarte an
Eine weitere Option für jemanden, der gerade erst anfängt (oder neu anfängt, wenn er in der Vergangenheit Kreditprobleme hatte), ist eine gesicherte Kreditkarte. Die Art und Weise, wie es funktioniert, ist, dass Sie einen Geldbetrag beim Kreditgeber einzahlen, und das wird, wie viel Sie der Karte belasten können. Wenn Sie beispielsweise ein Kreditlimit von 300 USD wünschen, müssen Sie 300 USD einzahlen.
Niemand kann sagen, dass die Karte gesichert ist; Sie sehen gleich aus und Sie verwenden sie wie jede andere Kreditkarte. Der Hauptunterschied besteht darin, dass die Bank bei der Ausgabe dieser Art von Karte kein Risiko eingeht. Sie haben die Schulden mit dem Betrag gesichert, den Sie hinterlegt haben.
Viele gesicherte Karten haben heute niedrige oder keine jährlichen Gebühren. Die Zinssätze können jedoch hoch sein, daher ist es am besten, den Restbetrag jeden Monat vollständig zu bezahlen. Dadurch wird auch das Kreditlimit auf den vollen Betrag zurückgesetzt. Sie sollten auch sicherstellen, dass jede Karte, die Sie auswählen, Ihre Zahlungen an die drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion – meldet, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Bei den meisten Kreditgebern können Sie innerhalb von 12 bis 18 Monaten eine reguläre, ungesicherte Kreditkarte erwerben. Wenn Sie Ihre Rechnung sorgfältig pünktlich bezahlen und ein stabiles Einkommen haben, können Sie innerhalb von sechs bis acht Monaten eine ungesicherte Kreditkarte beantragen.
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Sie können Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr kostenlos auf der offiziellen Website AnnualCreditReport.com überprüfen.
4. Nehmen Sie ein Credit Builder-Darlehen auf (und zahlen Sie es zurück)
Viele Kreditgenossenschaften und kleinere Banken bieten Kredite speziell zum Zweck der Erstellung einer guten Bonitätshistorie an, die häufig als Kreditaufbaukredite bezeichnet werden. Diese Kredite funktionieren ähnlich wie eine gesicherte Kreditkarte, jedoch ohne Karte: Sie zahlen Geld beim Finanzinstitut ein und nehmen einen Kredit in dieser Höhe auf. Wenn Sie Zahlungen für das Darlehen leisten, meldet das Finanzinstitut diese an die drei Kreditauskunfteien und hilft Ihnen bei der Erstellung einer Kreditgeschichte.
Sobald der Kredit zurückgezahlt ist – normalerweise in sechs Monaten bis zwei Jahren , erhalten Sie Ihr Geld mit Zinsen zurück. Und wenn Sie in diesem Zeitraum konstant pünktliche Zahlungen geleistet haben, haben Sie eine gute Bonitätshistorie erstellt, die sich in einer guten Kreditwürdigkeit niederschlägt.
Das Fazit
Kredit zu bekommen kann wie ein klassischer Catch-22 erscheinen. Sie benötigen eine Bonitätshistorie, um eine Kreditwürdigkeit zu erhalten, und Sie können keine Bonitätshistorie erstellen, es sei denn, Sie haben bereits eine Kreditwürdigkeit. Es gibt jedoch einige relativ einfache Möglichkeiten, um das Problem zu umgehen, einschließlich Finanzprodukten, die speziell für diesen Zweck entwickelt wurden.