Was Sie bei der Gründung eines Investmentfonds beachten sollten

In den letzten Jahrzehnten  Investmentfonds haben eine immer beliebter geworden Anlageinstrument. Anleger, die an einer vom Unternehmen geförderten Altersvorsorge teilnehmen oder ein individuelles Anlageportfolio haben, stehen oft vor einer schwindelerregenden Auswahl an Fonds, ohne die Auswirkungen auf den Gesamtwert ihrer Anlage zu verstehen. Die ernüchternde Tatsache ist, dass die meisten Investmentfonds hinter  dem  Aktienmarkt  insgesamt zurückbleiben. Manchmal haben Anleger das Gefühl, dass sie selbst einen Investmentfonds gründen könnten, aber sie müssen sich dessen bewusst sein, was damit verbunden ist.

Investmentfonds und Lasten verstehen

Investmentfonds sind im Wesentlichen ein Korb von mehreren, manchmal Hunderten von Einzelaktien. Als Investmentfondsinvestor bezahlen Sie den Portfoliomanager dafür, in Ihrem Namen Aktien und/oder Anleihen zu kaufen und zu verkaufen. Diese Anleger geben ihre Kosten in Form einer Kostenquote an Sie weiter.

Leider hören die Gebühren hier nicht auf. Einige Fonds berechnen Ihnen eine „Aufladung“ basierend auf der Klasse der Fondsanteile, die Sie kaufen. Lasten sind Gebühren für den Kauf und / oder Verkauf von Geldern. Die Belastung eines Investmentfonds ist am höchsten, wenn der Fonds gekauft und dann kurzfristig verkauft wird.

In der Regel möchten Fondsmanager die Kontrolle über Ihr Geld für längere Zeiträume und raten vom Handel oder der Absicherung von Investmentfonds ab. Unabhängig davon, ob Sie einen Fonds für ein oder zwanzig Jahre kaufen, sparen Sie Geld, wenn Sie Fonds vermeiden, die eine Last haben. Diese Kosten, auch wenn sie offengelegt und transparent sind, können Ihre potenzielle Rendite beeinträchtigen, insbesondere über einen längeren Anlagehorizont.

Bevor Sie beginnen

Sie können beginnen, Ihren eigenen Aktienkorb aufzubauen, indem Sie einige Hausaufgaben machen. Die Investition Ihrer Zeit spart Ihnen langfristig Geld. Neben Ihrer Zeit ist Ihre einzige Ausgabe die Transaktionsgebühr für den Kauf und Verkauf von Aktien.

Die Auswahl guter Aktien ist von entscheidender Bedeutung, um wiederkehrende Handelskosten zu vermeiden. Wenn Sie Ihren Fonds häufig neu ausbalancieren müssen, wirken sich die Handelskommissionen negativ auf Ihre Renditen aus.

Unternehmen wie Wal-Mart (NYSE: WMT ), Microsoft (Nasdaq: MSFT ), Target (NYSE: TGT ) und andere Ikonen der amerikanischen Wirtschaft können die Basis eines Kern-Aktienportfolios bilden. Wenn Sie nur sehr wenig über Aktien wissen, besuchen Sie einen Kurs über die Grundlagen des Investierens an einem Community College, kaufen Sie ein oder zwei Bücher über grundlegende Anlagemöglichkeiten oder stöbern Sie in den Anlage-Tutorials auf dieser Website.

Denken Sie daran, dass nicht alle Investmentfonds gleich geschaffen sind. Wenn Sie keine Zeit oder Lust haben, ein eigenes Portfolio aufzubauen, dann zielen Sie auf Investmentfonds mit einer Kostenquote von weniger als 1% ab.

Vorne bleiben

Der vielleicht kritischste Faktor bei der Entscheidung, ob ein Fonds Ihren Investitionsdollar wert ist, ist seine relative Performance – wie Ihre potenziellen neuen Fonds im Vergleich zum Index und seinen Mitbewerbern sind. Jeder Fonds hat eine Benchmark, mit der er in Bezug auf Performance und Aufwand verglichen wird. Am gebräuchlichsten ist der Standard & Poor’s 500 Index, aber es gibt mehrere andere, die im Vordergrund stehen.

Wenn Ihr Fonds hinter diesem Index zurückbleibt und der Fondsmanager Ihnen Geld in Rechnung stellt, um eine Underperformance zu erzielen, ist es möglicherweise an der Zeit, weiterzumachen. Ja, es stimmt, dass die Leistung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist, aber Sie können dazu beitragen, die zukünftige Leistung zu optimieren, indem Sie unnötige Kosten wie Belastungen und hohe Kostenquoten minimieren. Websites wie Morningstar und Lipper bieten ein gutes Bild der relativen Leistung und Kosten. Geben Sie einfach Ihr Fondssymbol ein, und relevante Daten sollten für Ihre Analyse leicht verfügbar sein.

Indexfonds

Eine weitere Option, die Anleger ernsthaft in Betracht ziehen sollten, besteht darin, Geld in einen Indexfonds zu investieren, bei dem es sich um einen Fonds handelt, der eng mit einem bestimmten Index korreliert – beispielsweise dem Nasdaq. Diese Mittel nicht handeln oder umdrehen Bestände häufig deshalb Kosten sind minimal; darüber hinaus handelt es sich in der Regel um Leerlauffonds. Branchenexperten Kredit Jack Bogle und seine Vanguard Fonds – Familie als die Führer in Low-Kosten – Index Investitionen für das Leben.

Einer der Nachteile oder inhärenten Risiken einer Anlage in Indexfonds besteht darin, dass Sie der Zusammensetzung dieses Index ausgeliefert sind. Mit anderen Worten, wenn sich die Zusammensetzung des S&P 500 oder des Dow Jones ändert, sind Sie in dem gefangen, was Geldverwalter als  Rebalancing Effekt bezeichnen. Außerdem argumentieren viele überzeugend, dass sich diese Indizes nur langsam an die Gesamtwirtschaft anpassen.