Was ist bei der Auflegung eines Investmentfonds zu beachten?

In den letzten Jahrzehnten sind  Investmentfonds zu einem immer beliebteren Anlageinstrument geworden. Anleger, die an einem von Unternehmen gesponserten Pensionsplan teilnehmen oder über ein individuelles Anlageportfolio verfügen, stehen häufig vor einer schwindelerregenden Auswahl von Fonds, ohne die Auswirkungen auf den Gesamtwert ihrer Anlage zu verstehen. Die ernüchternde Tatsache ist, dass die meisten Investmentfonds eine Underperformance gegenüber  dem   gesamten Aktienmarkt aufweisen. Manchmal haben Anleger das Gefühl, sie könnten selbst einen Investmentfonds auflegen, aber sie müssen sich all dessen bewusst sein, was dazu gehört.

Grundlegendes zu Investmentfonds und Lasten

Investmentfonds sind im Wesentlichen ein Korb mit mehreren, manchmal Hunderten einzelner Aktien. Als Investmentfondsinvestor bezahlen Sie den Portfoliomanager für den Kauf und Verkauf von Aktien und / oder Anleihen in Ihrem Namen. Diese Investoren geben ihre Ausgaben in Form einer Kostenquote an Sie weiter.

Leider hören die Gebühren hier nicht auf. Einige Fonds berechnen Ihnen eine Belastung, die auf der Klasse der von Ihnen erworbenen Fondsanteile basiert. Lasten sind Gebühren für den Kauf und / oder Verkauf von Geldern. Die Belastung eines Investmentfonds ist am höchsten, wenn der Fonds kurzfristig gekauft und dann verkauft wird.

In der Regel möchten Fondsmanager über einen längeren Zeitraum die Kontrolle über Ihr Geld haben und den Handel oder die Absicherung von Investmentfonds verhindern. Unabhängig davon, ob Sie einen Fonds für ein oder zwanzig Jahre kaufen, sparen Sie Geld, wenn Sie Fonds vermeiden, die eine Last haben. Diese Ausgaben können, obwohl sie offengelegt und transparent sind, Ihre potenzielle Rendite beeinträchtigen, insbesondere über längere Anlagehorizonte hinweg.

Bevor Sie beginnen

Sie können mit dem Aufbau Ihres eigenen Aktienkorbs beginnen, indem Sie einige Hausaufgaben machen. Die Investition Ihrer Zeit spart Ihnen auf lange Sicht Geld. Neben Ihrer Zeit ist Ihre einzige Ausgabe die Transaktionsgebühr für den Kauf und Verkauf von Aktien.

Die Auswahl guter Aktien ist entscheidend, um wiederkehrende Handelskosten zu vermeiden. Wenn Sie Ihren Fonds häufig neu ausbalancieren müssen, wirken sich die Handelsprovisionen negativ auf Ihre Rendite aus.

Unternehmen wie Wal-Mart (NYSE: WMT ), Microsoft (Nasdaq: MSFT ), Target (NYSE: TGT ) und andere Ikonen des amerikanischen Geschäfts können die Grundlage eines Kernaktienportfolios bilden. Wenn Sie nur sehr wenig über Aktien wissen, nehmen Sie an einem Kurs über die Grundlagen des Investierens an einem Community College teil, kaufen Sie ein oder zwei Bücher über grundlegende Investitionsentscheidungen oder stöbern Sie in den auf dieser Website enthaltenen Anleitungen zum Investieren.

Beachten Sie, dass nicht alle Investmentfonds gleich sind. Wenn Sie nicht die Zeit oder die Neigung haben, Ihr eigenes Portfolio aufzubauen, sollten Sie Investmentfonds mit einer Kostenquote von weniger als 1% ansprechen.

Vorausbleiben

Der vielleicht kritischste Faktor bei der Entscheidung, ob ein Fonds Ihren Investitionsdollar wert ist, ist seine relative Performance – wie Ihre potenziellen neuen Fonds im Vergleich zum Index und seinen Mitbewerbern sind. Jeder Fonds hat eine Benchmark, mit der er in Bezug auf Wertentwicklung und Kosten verglichen wird. Am gebräuchlichsten ist der Standard & Poor’s 500 Index, aber es gibt mehrere andere, die im Vordergrund stehen.

Wenn Ihr Fonds eine Underperformance gegenüber diesem Index aufweist und der Fondsmanager Ihnen Geld für eine Underperformance in Rechnung stellt, ist es möglicherweise an der Zeit, fortzufahren. Ja, das Sprichwort, dass die Leistung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist, stimmt, aber Sie können zur Optimierung der zukünftigen Leistung beitragen, indem Sie unnötige Kosten wie Lasten und hohe Kostenquoten minimieren. Websites wie Morningstar und Lipper bieten ein gutes Bild der relativen Leistung und Kosten. Geben Sie einfach Ihr Fonds-Symbol ein und relevante Daten sollten für Ihre Analyse verfügbar sein.

Indexfonds

Eine weitere Option, die Anleger ernsthaft in Betracht ziehen sollten, besteht darin, Geld in einen Indexfonds zu investieren, bei dem es sich um einen Fonds handelt, der eng mit einem bestimmten Index korreliert – beispielsweise dem Nasdaq. Diese Mittel nicht handeln oder umdrehen Bestände häufig deshalb Kosten sind minimal; Darüber hinaus handelt es sich in der Regel um No-Load-Fonds. Branchenexperten würdigen Jack Bogle und seine Vanguard- Fondsfamilie als führend bei lebenslangen kostengünstigen Indexinvestitionen.

Einer der Nachteile oder inhärenten Risiken einer Anlage in Indexfonds besteht darin, dass Sie der Zusammensetzung dieses Index ausgeliefert sind. Mit anderen Worten, wenn sich die Zusammensetzung des S & P 500 oder des Dow Jones ändert, sind Sie an das gebunden, was Geldmanager als  Ausgleichseffekt bezeichnen. Viele argumentieren auch überzeugend, dass sich diese Indizes nur langsam an die Gesamtwirtschaft anpassen.