10 Juni 2021 8:10

Budgetierung für ein neues Baby

Die Geburt eines neuen Babys kann sowohl aufregend als auch finanziell überwältigend sein. Ein winziges neues Baby kann große Veränderungen und große Kosten für neue Eltern bedeuten. Wie viel Geld können Sie im ersten Jahr für Ihren Kleinen ausgeben? Welche Finanzinstrumente sollten Sie in Betracht ziehen? Hier zeigen wir Ihnen, wie Sie sich vor der Ankunft finanziell auf den Neuzugang Ihrer Familie vorbereiten können.

Die zentralen Thesen

  • Eine der größten Ausgaben für frischgebackene Eltern kann die Entbindung sein, deren Kosten vom Standort und der Krankenversicherung abhängen.
  • Einmalige Kosten beinhalten oft Reisen, Heimbedarf und Pflege/Ernährung.
  • Zu berücksichtigen sind auch die Kosten für Kinderbetreuung und Sparpläne.
  • Es ist wichtig, einen Notfallfonds zu haben, wenn ein Elternteil beschließt, zu Hause zu bleiben.

Einmalige Ausgaben

In diesem Szenario betrachten wir das erste Baby. Das bedeutet, in vielen Bereichen wie Möbeln, Kinderwagen und Kinderbetten von vorne zu beginnen. Es gibt natürlich auch die einmaligen medizinischen Kosten für die Geburt eines Babys in den Vereinigten Staaten. Wie wir sehen werden, ist dieser Aufwand bei weitem am schwierigsten zu beziffern.

Arztrechnungen

Laut den neuesten Daten von Castlight Health betrugen die durchschnittlichen Kosten für die routinemäßige Mutterschaftspflege 8.775 USD, die jedoch je nach Standort sehr unterschiedlich sind. Eine routinemäßige vaginale Entbindung kostete in Kansas City durchschnittlich 6.075 US-Dollar und in Sacramento satte 15.420 US-Dollar. Ein Kaiserschnitt in Pittsburgh hält den niedrigen Durchschnitt bei 6.891 US-Dollar und Sacramento liegt mit durchschnittlichen Kosten von 27.067 US-Dollar erneut am oberen Ende. Natürlich berücksichtigen diese Preise nicht Ihre Versicherungspolice. Überprüfen Sie Ihre Police, um herauszufinden, wie hoch Ihre Eigenkosten für Schwangerschaftsvorsorge, Krankenhausaufenthalt, Tests und postpartale Betreuung sind.

Leider ist es fast unmöglich, eine genaue Vorhersage darüber zu treffen, wie viel Sie zahlen werden, ohne Ihre Krankenversicherung zu überprüfen. Schwierige Geburten mit langen Krankenhausaufenthalten können über 100.000 US-Dollar kosten und sind immer noch versichert, während eine einfache Geburt mit einem kurzen Aufenthalt nur 5.000 US-Dollar kostet – aber die frischgebackene Mutter könnte am Ende die gesamte Rechnung bezahlen. Zahlen aus verschiedenen Quellen deuten darauf hin, dass die durchschnittliche Zuzahlung für eine versicherte Mutter bei etwa 19% liegt. Bei einerdurchschnittlichen, sachlichen Lieferung von 6.075 US-Dollar sind das durchschnittlich etwas mehr als 1.200 US-Dollar. Trotzdem kann nicht genug betont werden, dass Ihre Versicherungspolice und Ihr Standort wichtiger sind als der nationale Durchschnitt.


Ihre Versicherungspolice und Ihr Standort sind wichtige Faktoren bei der Bestimmung der Kosten für die Geburt eines Babys.

Baby zeug

Die einmaligen Anschaffungen für Babys sind ebenso variabel wie die oben genannten Arztkosten, jedoch aus unterschiedlichen Gründen. Diese Kategorie kann je nach den Wünschen der Eltern exponentiell ansteigen. Beispielsweise:

  • Reisebedarf:  Um unterwegs zu sein, möchten Sie höchstwahrscheinlich einen Kinderwagen, eine Babyschale (gesetzlich vorgeschrieben), eine Babytrage und eine Wickeltasche kaufen. Wenn Sie planen, viel unterwegs zu sein, kann ein tragbarer Laufstall und/oder eine Wiege sinnvoll sein. Wie bei vielen Dingen auf dieser Liste gibt es eine breite Palette von Kosten. Der Kauf eines Adapters, Kuscheltaschen und einer anderen Option für einige Kinderwagenmarken kann ein Preisschild von 1.000 US-Dollar sein, ohne die Kosten für den Kinderwagen selbst zu berücksichtigen. Am anderen Ende dieser Palette kann eine Kombination aus Sitz und Kinderwagen immer noch für unter 150 US-Dollar neu gekauft werden, und gebrauchte Ausrüstung oder Gebrauchtwaren können für alle anderen eingelöst werden. Es ist erwähnenswert, dass es sich zumindest lohnt, eine neue Babyschale zu kaufen. Es gibt keinen narrensicheren Weg, um sicherzustellen, dass ein gebrauchtes Gerät nicht durch einen früheren Unfall oder durch harten Gebrauch beschädigt wurde.
  • Heimbedürfnisse: Um Ihren kleinen Prinzen oder Ihre kleine Prinzessin beschäftigt zu halten, sollten Sie eine tragbare Schaukel, einen Hüpfsitz, eine Spielmatte und / oder einen Kindersitz in Betracht ziehen. Vielleicht möchten Sie auch ein Kinderbett und/oder eine Wiege, eine Kinderbettmatratze, einfache Bettwäsche mit Decken, einen Wickeltisch, eine kleine Kommode, einen Schaukelstuhl, einen Monitor und einen Windeleimer. Auch dies ist ein Bereich, in dem die persönlichen Vorlieben die Kosten bestimmen. Im Gegensatz zu Autositzen ist alles für zu Hause, das heißt, Sie können es gebraucht kaufen oder sogar über eine der vielen Aktien- und Tauschgruppen erwerben, die Sie online finden. Wenn Sie ganz neu sind, kostet ein Kinderbett zwischen 180 und über 3.000 US-Dollar.
  • Stillen und Füttern: Die Fütterungskosten für Ihr neues Kind variieren natürlich wie alles andere, je nach Ihrer speziellen Situation. Eine Mutter, die zu Hause bleiben kann und rund um die Uhr keine Probleme mit dem Stillen hat, hat monatelang nur minimale Kosten, bevor Hochstuhl und Geschirr benötigt werden. In dieser Situation sind einige Dinge wie ein Stillkissen, Spucktücher oder sogar ein Umhang mehr als genug. Wenn Mama Muttermilch für den Gebrauch aufbewahrt, kommen Gegenstände wie Flaschen, Brustwarzen, Reinigungsgeräte und eine Einzel- oder Doppelmilchpumpe ins Spiel und das Budget geht von fast Null auf den Bereich von 200 bis 400 US-Dollar. Wenn das Stillen nicht möglich ist, wird die Formelfütterung je nach Art, die in den ersten 12 Monaten verwendet wurde, zwischen 900 und 3.000 US-Dollar liegen.

Zu diesen einmaligen Kosten kommt der potenzielle Einkommensverlust, wenn Sie und/oder Ihr Partner unbezahlten Urlaub nehmen. Nach dem Gesetz über den krankheitsbedingten Familienurlaub (FMLA) kann Ihnen Ihr Arbeitgeber bis zur Ankunft Ihres Babys bis zu 12 Arbeitswochen unbezahlten Urlaub gewähren. Auch hier ist nichts in Stein gemeißelt, da kleine Unternehmen nicht unter das FMLA fallen. Prüfen Sie daher, welche Art von Urlaub Sie bei Ihrem Arbeitgeber in Anspruch nehmen können. Wenn Sie unbezahlten Urlaub nehmen, berechnen Sie Ihre regelmäßigen Ausgaben in diesem Zeitraum – Hypotheken, Nebenkosten, Versicherungen, Lebensmittel usw. – und legen Sie fest, wie Sie diese Kosten decken.

Laufende Ausgaben

Sobald Ihr Baby da ist, fallen die regelmäßigen Ausgaben für die Betreuung Ihres Kleinen an. Berücksichtigen Sie folgende Kosten in Ihrem Budget:

  • Kinderbetreuung: Wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner nach der Ankunft Ihres Babys arbeiten, ist die Kinderbetreuung Ihr größter Haushaltsposten. Die Kosten für die Kinderbetreuung variieren je nach Wohnort, Alter Ihres Kindes, Betreuungsbedarf und Art der Betreuung. DerCare Index beziffert die Kosten für die Kinderbetreuung im Zentrum auf knapp 10.000 US-Dollar pro Jahr. Innerhalb dieses Durchschnittes gibt es jedoch Leute in South Carolina, die etwa 400 US-Dollar pro Monat zahlen, und andere in Washington DC, die mehr als 1.500 US-Dollar pro Monat zahlen. Die durchschnittlichen Kosten für ein Kindermädchen oder eine andere häusliche Pflege betragen etwa 28.350 USD pro Jahr, aber auch dies kann je nach Standort usw. höher oder niedriger sein. Beachten Sie jedoch, dass einige Kosten durch verschiedene Steuerermäßigungen ausgeglichen werden können, wie z. B. den Kinder- und Pflegekredit. Bestätigen Sie unbedingt, ob Sie berechtigt sind.
  • Necessities :  Lebensmittel, wie Gerber Formel, Kleidung und Windeln machen die meisten der Notwendigkeiten in den laufenden Kosten auf.
    • Kleidung: Die durchschnittlichen Kosten für Babykleidung betragen im ersten Jahr etwa 60 US-Dollar pro Monat, aber auch dies variiert und korreliert stark mit dem Einkommen. Familien mit geringerem Einkommen kommen mit weniger als der Hälfte aus, während Sie wahrscheinlich bereits einige Eltern kennen, die 60 Dollar für ein einzelnes Outfit ausgeben.
    • Windeln: Windeln variieren auch in den Kosten. Ein durchschnittliches Kind wird allein im ersten Jahr mehr als 2.700 Windeln verwenden, was sich auf über 550 USD summieren kann (basierend auf einem Durchschnittspreis von 0,20 USD pro Wegwerfwindel). Sie können Einwegartikel für nur 0,15 US-Dollar mit Coupons kaufen oder Eltern können 1,40 US-Dollar pro Windel bezahlen, um sie aus Japan zu importieren. Ein Stoffwindelservice kostet Sie ungefähr 70 US-Dollar pro Monat, und die Drecksarbeit selbst zu Hause mit Stoffwindeln kostet Sie zwischen 250 US-Dollar und mehr, um die benötigten Materialien im Voraus zu erhalten. Und vergessen Sie nicht, durchschnittlich 20 US-Dollar pro Monat für Tücher zu zahlen!
    • Nahrung: Wenn Sie Formel verwenden, beziehen Sie sich oben auf Stillen und Füttern. Sobald Feststoffe beginnen, planen Sie, etwa 60 US-Dollar pro Monat auszugeben. Die frühen Lebensmittelkosten für Kinder sind relativ gering im Vergleich zu dem, was Sie von einem Teenager sehen werden, aber es kann ein bisschen frustrierend sein, da so wenig von diesen 60 Dollar im Mund zu landen scheint.
  • Der Arzt Teil 2: Planen Sie drei bis vier Wellness-Besuche für Bewertungen, Impfungen usw. und einige zusätzliche Besuche für Krankheiten ein. Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherungspolice für Ihre Tarife, aber $80 pro Jahr sind für die meisten Versicherungspläne und Gerichtsbarkeiten angemessen.

Wenn ein Elternteil zu Hause bleibt

Wenn einer von Ihnen eine Mutter oder ein Vater wird, die zu Hause bleiben, sind wichtige Budgetänderungen zu berücksichtigen – am offensichtlichsten ist das geringere Familieneinkommen. Trotz der hohen Kosten für die Kinderbetreuung haben sich die Kosten für den Verlust eines Einkommens eines Partners, um sich einer Vollzeit-Erziehung zu verpflichten, in Bezug auf Einkommensverluste, Leistungen und Investitionen als viel höher erwiesen. Hinzu kommt ein vermindertes Verdienstpotenzial, wenn sich der Partner entschließt, seine Karriere wieder aufzunehmen. Die Entscheidung, zu Hause zu bleiben, kann persönlicher oder finanzieller Natur sein – bei niedrigeren Einkommensniveaus können selbst staatliche Programme die hohen Kosten in manchen Regionen nicht ausgleichen. Wenn es jedoch aus persönlichen Gründen ist, kann ein Paar vor der Geburt zumindest das Eineinkommensbudget ausprobieren, um sich ein Bild davon zu machen und gleichzeitig mit dem zweiten Einkommen einen Notfallfonds aufzubauen.

Zu berücksichtigende Finanzinstrumente

Mit der Ankunft Ihres Kindes möchten Sie finanzielle Mittel schaffen, um für die Zukunft Ihres Kindes zu sorgen. Sehen Sie sich die folgende Checkliste an, um Ihre Prioritäten zu bestimmen und mit der Budgetierung zu beginnen:

  • College Savings Tools:  Laut dem College Board Report lagen die durchschnittlichen Kosten pro Jahr für das College in den Jahren 2019 bis 2020 zwischen 10.440 USD für den Besuch einer öffentlichen vierjährigen staatlichen Schule und 35.880 USD für eine private vierjährige Ausbildung. 529-Plan, einem Coverdell Education-Sparkonto oder einem UGMA/ UTMA-Konto. Es gab auch einige Änderungen an der Art und Weise, wie einige Konten verwendet werden können – nämlich der 529-Plan. Der Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) von 2017 und der Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act (SECURE) von 2019 haben die Verwendung von 529 Plänen auf K auf 12-Bildung, Ausbildungsprogramme und die Möglichkeit, Schüler zu zahlen, ausgeweitet Schuld.89
  • Lebensversicherung: Wenn Sie keine Lebensversicherung haben, ist es jetzt an der Zeit, sie abzuschließen. Für nur wenige Dollar im Monat können Sie sicher sein, dass Ihr Kind finanzielle Mittel hat, wenn Sie und/oder Ihr Partner unerwartet sterben. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber oder Versicherungsvertreter nach Optionen für die Lebensversicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung.
  • Krankenversicherung:  Ohne Krankenversicherung kann schon ein einziger schwerer Unfall oder eine schwere Krankheit Ihre Ersparnisse aufbrauchen und Sie in erheblichem Maße verschulden. Prüfen Sie Ihre Versicherungsoptionen, wenn Sie noch keinen Versicherungsschutz haben, oder planen Sie die erhöhte monatliche Prämie ein, um Ihr Kind in Ihre Police aufzunehmen.
  • Flexible Ausgabenkonten (FSAs) : Mit  FSAs können Sie wichtige Haushaltsposten für Familien wie Kinderbetreuung und Gesundheitskosten mit Vorsteuer-Dollar bezahlen.Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber oder Finanzberater über die Einrichtung einer FSA für Pflegebedürftige und/oder FSA für das Gesundheitswesen.

Möglichkeiten, Geld zu sparen

Die USDA-Studie über die Ausgaben für Kinder von Familien aus dem Jahr 2015 ergab, dass Eltern, die weniger als 59.200 US-Dollar verdienen, knapp 10.000 US-Dollar pro Jahr ausgeben würden. Diese Zahl steigt mit dem Einkommen, da Familien mit einem Vorsteuereinkommen von mehr als 107.400 US-Dollar durchschnittlich knapp 20.000 US-Dollar betragen. Unabhängig von Ihrem Einkommen gibt es jedoch zahlreiche Möglichkeiten, die Bedürfnisse Ihres neuen Babys zu erfüllen, ohne die von uns angedeutete Bank zu sprengen. Nämlich:

  • Konsignations- / Secondhand-Läden:  Babys wachsen schnell. Anstatt den vollen Preis für ihre Kleidung zu zahlen, sollten Sie in Ihrer örtlichen Sendung oder Ihrem Gebrauchtwarenladen schonend gebrauchte und sogar neue Artikel ausprobieren. Viele Geschäfte kaufen auch Artikel gegen Bargeld oder Guthaben zurück, wenn Ihr Kind ihnen entwachsen ist. Auch Online-Tauschgruppen und Mutternetzwerke können Qualitätsgüter günstig anbieten – und manchmal sogar kostenlos.
  • Familie/Freunde für die Betreuungs-Kita: Statt einen (ggf. unbezahlten) freien  Tag im Krankheitsfall Ihres Kindes zu nehmen, organisieren Sie die Mitarbeit von Familie oder Freunden bei der Notfall-Ersatzbetreuung.
  • Ausleihen von Gegenständen von Freunden:  Fragen Sie Freunde mit kleinen Kindern, ob Sie Gegenstände ausleihen könnten – insbesondere Gegenstände, die sie nicht benutzen, wie ein Kinderbett, ein Hochstuhl oder ein Schaukelstuhl.
  • Babypartygeschenke:  Registrieren Sie sich, damit Partygänger kaufen können, was Sie wirklich brauchen, und vermeiden Sie, dass Sie mehrere Babyrasseln und Fotoalben haben.
  • Herabstufen des Lebensstils : Ein Kind zu bekommen wird viele Dinge ändern, einschließlich Ihrer finanziellen Prioritäten. Nachdem Sie Ihr neues Budget überprüft haben, können Sie die Zahlen möglicherweise nicht addieren. Ziehen Sie in Erwägung, die Lücke zu schließen, indem Sie in einigen wichtigen Bereichen eine Herabstufung vornehmen. Denken Sie beispielsweise daran, ein großes Auto gegen ein günstigeres Modell einzutauschen, in weniger teuren Geschäften einzukaufen oder allgemeinere Artikel zu kaufen.

Die Quintessenz

Kinder sind ein wunderbares Geschenk – wenn auch manchmal ein teures. Die Hauptsache, die Sie beachten sollten, ist, dass Durchschnittswerte nicht viel bedeuten, wenn die Spanne so groß ist wie bei Kosten um ein Baby herum. Eine gute Krankenversicherung kann Sie größtenteils vor den Krankenhausrechnungen schützen, aber nur Planung und Budgetierung können Ihnen helfen, den Rest zu erledigen. Die finnische Praxis, Mütter mit einer einfachen Starterbox, die auch als Babybett dienen kann, nach Hause zu schicken, zeigt, dass viele der Tausenden von Dollar, die für die ersten Lebensjahre unserer Kinder ausgegeben werden, mehr für unseren Status als für ihr Wohlergehen gelten. Sie können sich Ihr Baby mit jedem Einkommen und jeder Situation leisten, in der Sie sich befinden. Es kann schmerzhafte Opfer und Einfallsreichtum erfordern, aber wenn die Erfahrungen von Generationen von Eltern ein Indikator sind, wird es sich lohnen.

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