Die Schönheit der Budgetierung

Können Sie ein Fortune-500 Unternehmen nennen, das kein Budget hat? Verbringen Sie nicht zu viel Zeit damit, darüber nachzudenken – denn es gibt keine. Erfolgreiche Unternehmen auf der ganzen Welt haben eines gemeinsam: Sie budgetieren ihr Geld. Und sie tun es, weil es funktioniert.

Aber obwohl Geldverdienen und Budgetieren Hand in Hand zu gehen scheinen, ergab eine Gallup-Umfrage aus dem Jahr 2013, dass nur jeder dritte Amerikaner ein detailliertes schriftliches oder computergestütztes Haushaltsbudget erstellte.1 Die Dinge könnten sich etwas verbessern: Eine Umfrage von Bankrate.com im Jahr 2015 ergab, dass eine viel höhere Zahl angab, budgetiert zu sein. Auf der anderen Seite haben weitere 18 % kein Budget erstellt, und eine Reihe von Befragten antworteten mit „Ja“, um die Informationen „alles im Kopf“ zu behalten.

Wenn Sie zu den Nicht-Budgetern (oder skizzenhaften Budgetern) gehören, zeigen wir Ihnen, wie Sie eine bessere Vorstellung davon bekommen, wie Sie Ihr Geld ausgeben, indem Sie ein persönliches Budget zusammenstellen – und sich daran halten.

Überwinden Sie die Terminologie

Ein Teil der amerikanischen Abneigung gegen Budgetierung mag in der Sprache verwurzelt sein. Das Wort „Budget“ hat – ähnlich wie das Wort „Diät“ – negative Konnotationen. Budgets und Diäten werden als einschränkende Erinnerungen an Dinge angesehen, die wir nicht haben können. Das ist sprachlicher Unsinn. Ein Budget und eine Diät sind beides Werkzeuge. Wenn die Tools richtig eingesetzt werden, führen sie zum gewünschten Ergebnis. Niemand mag das Wort „Schaufel“ nicht, obwohl der Gebrauch der Schaufel Anstrengung erfordert. Leute benutzen eine Schaufel, um ein Loch zu graben; Sie verwenden eine Diät, um einen gesunden Körper zu entwickeln, und sie verwenden ein Budget, um einen steuerlich verantwortungsvollen Lebensstil zu entwickeln. Wenn Sie sich dadurch besser fühlen, lassen Sie das Wort „Budget“ fallen und nennen Sie es „Ausgabenplan“. Anstatt den Plan als restriktiv zu betrachten, denken Sie über die Dinge nach, die Sie kaufen können. Schließlich ist ein Budget nichts anderes als ein Plan, wie Sie Ihr Geld ausgeben werden.

Beginnen Sie mit Ihren Rechnungen

Viele Leute beschweren sich, dass sie kein Budget erstellen können, weil sie nicht genau wissen, wie viel Geld sie in einer bestimmten Woche verdienen werden. Es stimmt zwar, dass Arbeiter, die einen Stundenlohn verdienen oder auf Provisionsbasis arbeiten, möglicherweise nicht bei jedem Gehaltsscheck genau den gleichen Dollarbetrag erhalten, aber der Betrag, den Sie verdienen, hat viel weniger mit den Grundlagen der Budgetierung zu tun als der Betrag, den Sie ausgeben. Anstatt sich darauf zu konzentrieren, ob Sie jeden Monat genug verdienen, konzentrieren Sie sich auf Ihre monatlichen Ausgaben. Die Frage ist einfach: Wohin fließt Ihr Geld?

Unabhängig davon, wie viel Sie verdienen oder wann Sie es verdienen, hat jeder feste Ausgaben, wie zum Beispiel:

• Wenn Ihre wiederkehrenden Ausgaben nicht die Höhe Ihres monatlichen Einkommens ausmachen (und Sie hoffen, dass dies nicht der Fall ist), sollten Sie im nächsten Schritt die Quittungen von jedem Einkauf, den Sie im nächsten Monat tätigen, aufbewahren und als Grundlage für die Erstellung zusätzlicher Kategorien oder die Anpassung der Zahlen in den vorhandenen Kategorien. Hypothekenzahlungen oder Miete
• Transport (Autozahlung, Benzin, Zug- oder Buskarte usw.)
• Dienstprogramme
• Essen
• Versicherung
• Gesundheitspflege

Über die Grundlagen hinausgehend

Sobald Sie die Fixkosten gedeckt haben, ist es an der Zeit, die Variablen wie die folgenden zu planen:

• Geburtstage/Feiertage
• Fitnessstudiomitgliedschaft
• Tierpflege
• Haarschnitt
• Kleider
• Ferien
• Unterhaltung

Diese Elemente werden aus zwei Gründen als Variablen aufgeführt. Der erste Grund ist, dass diese Ausgaben von Monat zu Monat variieren. Die zweite ist, dass, wenn Sie nicht über das Geld verfügen, um diese Ausgaben zu decken, die Ausgaben ohne allzu große Schwierigkeiten reduziert oder eliminiert werden können. Wenn Sie beispielsweise kein Geld mehr haben, das Unterhaltungsbudget knapp wird und Sie am Freitagabend zu Hause bleiben oder die neuen Schuhe, die Sie in Betracht ziehen, nicht kaufen. Ein Teil der Kontrolle über Ihr Geld besteht darin, zu lernen, wie Sie Ihre Ausgabengewohnheiten disziplinieren.

Schauen Sie sich Ihr Einkommen an

Jetzt ist es an der Zeit, die theoretischen Aspekte der Budgetierung auf Ihr Leben anzuwenden. Schauen Sie sich Ihr monatliches Einkommen an. Wie viel verdienen Sie in Ihrem schlimmsten Monat? Vergleichen Sie diese Zahl mit dem Betrag, den Sie ausgeben. Idealerweise ist das Einkommen größer als der Output. Dann ist es Zeit für einen persönlichen Sparplan. Mit anderen Worten, geben Sie nicht alles aus, was Sie verdienen – sparen Sie etwas für sich. Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie verdienen, ist es an der Zeit, Ihre Ausgabengewohnheiten zu überprüfen. Wenn die Ausgaben größer als die Einnahmen sind, haben Sie zwei Möglichkeiten: Erhöhen Sie Ihre Einnahmen oder senken Sie die Ausgaben.

Strategien, um Ihr Einkommen zu steigern, umfassen einen neuen, höher bezahlten Job, einen zweiten Job oder die Suche nach einem Mitbewohner, der Ihnen bei den Ausgaben hilft. Strategien, um Ihre Ausgaben zu senken, umfassen die Eliminierung von Impulskäufen, die für die meisten Menschen einen hohen Kostenfaktor darstellen, und das Vermeiden geplanter, aber unnötiger Ausgaben. Denken Sie daran, dass Sie jeden Morgen etwa 90 US-Dollar sparen können, wenn Sie jeden Morgen 3,00 USD Cappuccino weglassen. Das Konzept ist ganz einfach – wenn es nicht in Ihrem Ausgabenplan enthalten ist, kaufen Sie es nicht.

Erstellen Sie Ihren Ausgabenplan

Fast jeder wünscht sich irgendwann mehr Geld. Abgesehen von den Reichsten leben alle von uns im Wesentlichen von einem festen Einkommen. Mit anderen Worten, Sie bringen jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag ein, und wenn er weg ist, ist er weg. Das Akzeptieren dieser Realität ist der Schlüssel zu einem glücklicheren und reicheren Leben. Denken Sie daran, dass Ihre Gläubiger nicht kostenlos arbeiten. Daher ist es auch unglaublich teuer, Geld auszugeben, das Sie nicht haben. Glücklicherweise ist es nicht so schwer, Ihre Finanzen auf den richtigen Weg zu bringen. Es gibt zwar Tabellenkalkulationen und Softwareprogramme, die den Budgetierungsprozess schneller und einfacher machen, aber alles, was Sie wirklich brauchen, ist ein Blatt Papier, einen Bleistift und der Wunsch, innerhalb (oder sogar unter) Ihren Möglichkeiten zu leben. Das folgende Beispiel hilft Ihnen beim Einstieg:

Grundsätzlich sollten Sie auch für den Notfall genügend Geld einplanen, um Ihre Ausgaben für mindestens drei Monate zu decken. Sobald dieses Geld angelegt ist, müssen Sie sich nicht mehr auf Ihre Kreditkarten verlassen, wenn Sie Ihren Job verlieren oder unvorhergesehene Ausgaben haben. Wie bei jedem anderen wiederkehrenden Posten in Ihrem Budget wird der Notfallfonds monatlich finanziert, bis Sie Ihr Ziel erreicht haben.

Die Quintessenz

Trotz seiner negativen Konnotationen ist ein Budget wirklich nur ein Werkzeug, mit dem Sie Ihre persönlichen Finanzen auf die richtige Spur bringen können. Wenn die erfolgreichsten Multi-Millionen-Dollar-Unternehmen ihre Ausgaben budgetieren müssen, ist es sinnvoll, dass ein typischer Haushalt seine Ausgaben auf ähnliche Weise kontrollieren muss. Das Budgetieren Ihres Geldes muss nicht als lästige Pflicht angesehen werden. Schließlich ist das Akzeptieren der Einkommensgrenzen der beste Weg, um die Kontrolle über Ihre Ausgaben zu übernehmen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben und letztendlich Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.