Budget
Was ist ein Budget?
Ein Budget ist eine Schätzung der Einnahmen und Ausgaben über einen bestimmten zukünftigen Zeitraum und wird normalerweise in regelmäßigen Abständen erstellt und neu bewertet. Budgets können für eine Person, eine Gruppe von Personen, ein Unternehmen, eine Regierung oder einfach alles andere erstellt werden, das Geld verdient und ausgibt.
Um Ihre monatlichen Ausgaben zu verwalten, sich auf die unvorhersehbaren Ereignisse des Lebens vorzubereiten und sich große Dinge leisten zu können, ohne sich zu verschulden, ist die Budgetierung wichtig. Den Überblick darüber zu behalten, wie viel Sie verdienen und ausgeben, muss keine Plackerei sein, erfordert nicht, dass Sie gut in Mathe sind, und bedeutet nicht, dass Sie nicht die Dinge kaufen können, die Sie möchten. Es bedeutet nur, dass Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt, und dass Sie mehr Kontrolle über Ihre Finanzen haben.
Budgetierung verstehen
Ein Budget ist ein mikroökonomisches Konzept, das den Kompromiss darstellt, der beim Austausch eines Gutes gegen ein anderes eingegangen wird. Unter dem Strich – oder dem Endergebnis dieses Kompromisses – bedeutet ein Haushaltsüberschuss, dass Gewinne erwartet werden, ein ausgeglichener Haushalt bedeutet, dass die Einnahmen den Ausgaben entsprechen, und ein Defizithaushalt bedeutet, dass die Ausgaben die Einnahmen übersteigen.
Die zentralen Thesen
- Ein Budget ist eine Schätzung der Einnahmen und Ausgaben über einen bestimmten zukünftigen Zeitraum und wird von Regierungen, Unternehmen und Einzelpersonen verwendet.
- Ein Budget ist im Grunde ein Finanzplan für einen bestimmten Zeitraum, normalerweise ein Jahr, von dem bekannt ist, dass es den Erfolg eines Finanzunternehmens erheblich verbessert.
- Unternehmensbudgets sind unerlässlich, um mit höchster Effizienz zu arbeiten.
- Neben der Bereitstellung von Ressourcen kann ein Budget auch bei der Festlegung von Zielen, der Messung von Ergebnissen und der Planung von Eventualverbindlichkeiten hilfreich sein.
- Persönliche Budgets sind äußerst nützlich, um die Finanzen einer Person oder Familie sowohl kurz- als auch langfristig zu verwalten.
Unternehmensbudgets
Budgets sind ein wesentlicher Bestandteil der effizienten und effektiven Führung jedes Unternehmens.
Budgetentwicklungsprozess
Der Prozess beginnt mit der Festlegung von Annahmen für die kommende Budgetperiode. Diese Annahmen beziehen sich auf prognostizierte Umsatztrends, Kostentrends und die gesamtwirtschaftlichen Aussichten des Marktes, der Branche oder des Sektors. Spezifische Faktoren, die potenzielle Ausgaben beeinflussen, werden angesprochen und überwacht.
Das Budget wird in einem Paket veröffentlicht, das die Standards und Verfahren zu seiner Entwicklung umreißt, einschließlich der Annahmen über die Märkte, der wichtigsten Beziehungen zu Anbietern, die Rabatte gewähren, und Erläuterungen zu bestimmten Berechnungen.
Das Vertriebsbudget ist oft das erste, das erstellt wird, da spätere Ausgabenbudgets nicht erstellt werden können, ohne die zukünftigen Cashflows zu kennen. Budgets werden für alle verschiedenen Tochterunternehmen, Abteilungen und Abteilungen innerhalb einer Organisation entwickelt. Für einen Hersteller wird oft ein separates Budget für direkte Materialien, Arbeit und Gemeinkosten erstellt.
Alle Haushalte erhalten in das Master – Budget aufgerollt, die auch die veranschlagten umfasst Abschluss, Prognosen der Zu- und Abflüsse, und einen Gesamtfinanzierungsplan. Bei einer Kapitalgesellschaft prüft das Top-Management das Budget und legt es dem Verwaltungsrat zur Genehmigung vor.
Statisch vs. Flexible Budgets
Es gibt zwei Haupttypen von Budgets: statische Budgets und flexible Budgets. Ein statisches Budget bleibt über die Laufzeit des Budgets unverändert. Unabhängig von Änderungen, die während des Budgetierungszeitraums eintreten, bleiben alle ursprünglich berechneten Konten und Zahlen gleich.
Ein flexibles Budget hat einen Bezugswert zu bestimmten Variablen. Die in einem flexiblen Budget aufgeführten Dollarbeträge ändern sich basierend auf Verkaufsniveaus, Produktionsniveaus oder anderen externen Wirtschaftsfaktoren.
Beide Arten von Budgets sind für das Management nützlich. Ein statisches Budget bewertet die Effektivität des ursprünglichen Budgetierungsprozesses, während ein flexibles Budget tiefere Einblicke in den Geschäftsbetrieb bietet.
Persönliche Budgets
Auch Einzelpersonen und Familien können Budgets haben. Das Erstellen und Verwenden eines Budgets ist nicht nur für diejenigen gedacht, die ihre Cashflows von Monat zu Monat genau überwachen müssen, weil „Geld knapp ist“. Fast jeder – sogar Leute mit großen Gehaltsschecks und viel Geld auf der Bank – kann von der Budgetierung profitieren.
Berater-Einblick
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Die Bedeutung der Budgetierung kann nicht unterschätzt werden. Ein Budget, auch als Cashflow bezeichnet, ist wohl wichtiger als das tatsächliche Bargeld, das Sie auf Ihren Bank- und Anlagekonten haben. Ihr Cashflow ermöglicht es Ihnen, für alles zu bezahlen (oder auch nicht).
Ohne Ihren Cashflow zu kennen, könnten Sie sich in eine schlechte finanzielle Situation bringen und es nicht einmal wissen. Sie können nur so lange auskommen, ohne Ihren Cashflow zu kennen, bevor Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Nehmen Sie sich also die Zeit, um den Cashflow zu kennen. Budgetierung sollte etwas sein, das jeder tut, unabhängig von seiner finanziellen Situation.
Die Budgetierung ist ein wunderbares Werkzeug, um Ihre Finanzen zu verwalten, aber viele Leute denken, dass es nichts für sie ist. Unten finden Sie eine Liste von Budgetmythen – die irrige Logik, die Menschen davon abhält, den Überblick über ihre Finanzen zu behalten und Geld auf die beste Weise zuzuweisen.
1. Ich brauche kein Budget
Wenn Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben im Griff haben, können Sie sicherstellen, dass Ihr hart verdientes Geld für den höchsten und besten Zweck eingesetzt wird. Für diejenigen, die ein Einkommen haben, das alle Rechnungen mit übrigem Geld deckt, kann ein Budget helfen, Einsparungen und Investitionen zu maximieren.
Wenn die monatlichen Ausgaben normalerweise den Löwenanteil des Nettoeinkommens ausmachen, sollte sich jedes Budget darauf konzentrieren, alle Ausgaben zu identifizieren und zu klassifizieren, die während des Monats, Quartals und Jahres anfallen. Und für Menschen, deren Cashflow knapp ist, kann dies entscheidend sein, um Ausgaben zu identifizieren, die reduziert oder gesenkt werden könnten, und um verschwenderische Zinsen für Kreditkarten oder andere Schulden zu minimieren.
2. Ich bin nicht gut in Mathe
Dank der Budgetierungssoftware müssen Sie nicht gut in Mathe sein. Sie müssen nur in der Lage sein, Anweisungen zu befolgen. Viele dieser Programme sind kostenlos und legitim. Wenn Sie wissen, wie man Tabellenkalkulationssoftware verwendet, können Sie Ihr eigenes Hauptbuch erstellen. Es ist so einfach, dass Sie eine Spalte für Ihr Einkommen und eine weitere Spalte für Ihre Ausgaben erstellen und dann die Differenz zwischen den beiden im Auge behalten.
3. Mein Job ist sicher
Niemandes Job ist wirklich sicher. Wenn Sie für einen Konzern arbeiten, ist eine Kündigung aufgrund von Personalabbau oder einer Übernahme immer möglich. Wenn Sie für ein kleines Unternehmen arbeiten, könnte es mit seinem Eigentümer sterben, aufgekauft werden oder einfach aufgeben.
Sie sollten immer auf einen Arbeitsplatzverlust vorbereitet sein, indem Sie mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten in der Bank haben. Es ist einfacher, dieses finanzielle Polster aufzubauen, wenn Sie die monatlichen Einnahmen und Ausgaben kennen, die mit einem Budget überwacht werden können.
4. Die Arbeitslosenversicherung überwindet mich
Arbeitslosengeld ist keine sichere Sache. Nehmen wir an, eine schlechte Arbeitssituation lässt Ihnen keine andere Wahl, als Ihren Job zu kündigen. Sofern Sie keine konstruktive Entlassung nachweisen können (dh Sie wurden quasi zur Kündigung gezwungen), gilt Ihre Ausreise als freiwillig, sodass Sie keinen Anspruch auf Arbeitslosenversicherung haben. Außerdem können die Leistungen weit hinter den Löhnen zurückbleiben, die Sie gewohnt sind: In den meisten Staaten liegen sie durchschnittlich zwischen 300 und 500 USD pro Woche.
5. Ich möchte mich nicht berauben
Budgetierung ist nicht gleichbedeutend damit, so wenig Geld wie möglich auszugeben oder sich bei jedem Kauf ein schlechtes Gewissen zu machen. Das Ziel der Budgetierung besteht darin, sicherzustellen, dass Sie jeden Monat ein wenig sparen können, idealerweise mindestens 10 % Ihres Einkommens, oder zumindest sicherzustellen, dass Sie nicht mehr ausgeben, als Sie verdienen.
Sofern Sie kein sehr knappes Budget haben, sollten Sie in der Lage sein, Baseballtickets zu kaufen und essen zu gehen. Das Nachverfolgen Ihrer Ausgaben ändert nicht den Geldbetrag, den Sie jeden Monat ausgeben können; es sagt Ihnen nur, wohin das Geld fließt.
6. Ich will nichts Großes
Wenn Sie keine großen Sparziele haben (ein Haus kaufen, ein eigenes Unternehmen gründen), ist es schwer, die Motivation aufzubringen, jeden Monat zusätzliches Geld zu verstauen. Ihre Situation und Ihre Einstellung werden sich jedoch wahrscheinlich im Laufe der Zeit ändern.
Vielleicht möchten Sie nicht für ein Haus sparen, weil Sie in New York City leben und davon ausgehen, dass die Miete für den Rest Ihres Lebens die günstigste Option sein wird. Aber in fünf Jahren könnten Sie den Big Apple satt haben und sich entscheiden, ins ländliche Vermont zu ziehen. Plötzlich wird der Kauf eines Eigenheims erschwinglicher und Sie könnten sich wünschen, Sie hätten fünf Jahre lang Sparguthaben auf der Bank für eine Anzahlung.
7. Ich habe keinen Anspruch auf Studienbeihilfe Financial
Ja, der Haken an der Studienbeihilfe ist, dass je mehr Geld Sie haben, desto weniger Beihilfen haben Sie. Das ist genug, um sich zu fragen, ob es nicht besser ist, alles auszugeben und keine Ersparnisse zu haben, um sich für den maximalen Betrag an Zuschüssen und Darlehen zu qualifizieren.
Aber dieser Haken gilt hauptsächlich für das Erwerbseinkommen. Egal, ob Sie ein erwachsener Schüler sind, der wieder zur Schule geht, oder der Elternteil eines Schülers, der aufs College geht, dasFormular fürden kostenlosen Antrag auf Bundesstudienbeihilfe (FAFSA) (verwendet für Stafford-Darlehen, Perkins-Darlehen oder Pell-Zuschüsse ) erfordert nicht, dass Sie Melden Sie den Wert Ihres Hauptwohnsitzes (wenn Sie ein Eigenheim besitzen) oder den Wert Ihrer Altersvorsorgekonten.
Wenn Sie also Geld sparen möchten, ohne Ihre Berechtigung zur finanziellen Unterstützung zu beeinträchtigen, können Sie dies tun, indem Sie Ihre Ersparnisse verwenden, um ein Haus zu kaufen, Ihre Hypothek im Voraus zu bezahlen oder mehr Geld auf Ihre Altersvorsorgekonten einzuzahlen. Auf die Ersparnisse, die Sie in diese Vermögenswerte stecken, können Sie im Notfall weiterhin zugreifen, aber Sie werden dafür nicht bestraft.
Selbst wenn Sie alle verfügbaren rechtlichen Strategien anwenden, um Ihren Anspruch auf finanzielle Hilfe zu maximieren, haben Sie nicht immer Anspruch auf so viel Hilfe, wie Sie benötigen. Daher ist es keine schlechte Idee, eine eigene Geldquelle zu haben, um etwaige Defizite auszugleichen.
8. Ich bin schuldenfrei
Schön für dich! Aber schuldenfrei ohne Ersparnisse zu sein, wird Ihre Rechnungen im Notfall nicht bezahlen. Ein Nullsaldo kann schnell zu einem negativen Saldo werden, wenn Sie kein Sicherheitsnetz haben.
9. Ich bekomme immer eine Gehaltserhöhung oder Steuerrückerstattung
Es ist nie eine gute Idee, sich auf unvorhersehbare Einnahmequellen zu verlassen. Dies ist möglicherweise das Jahr, in dem Ihr Unternehmen möglicherweise nicht genug Geld hat, um Ihnen eine Erhöhung oder eine Erhöhung zu ermöglichen, wie Sie es sich erhofft hatten. Gleiches gilt für Bonusgeld. Steuerrückerstattungen sind zuverlässiger, dies hängt jedoch teilweise davon ab, wie gut Sie Ihre eigene Steuerschuld berechnen können.
Manche Menschen wissen, wie man Figur, wie viel sie in einer Rückerstattung erhalten werden (oder wie viel sie verdanken) und wie diese Zahl durch Änderungen in der Abrechnung anpassen Quellen das ganze Jahr über. Änderungen bei Steuerabzügen, IRS-Vorschriften oder anderen Lebensereignissen können jedoch eine böse Überraschung in Ihrer Steuererklärung bedeuten.
10. Ich habe einfach nicht die Disziplin
Wenn Sie immer noch nicht davon überzeugt sind, dass Budgetierung etwas für Sie ist, können Sie sich hier vor Ihren eigenen Ausgabengewohnheiten schützen. Richten Sie eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf ein Sparkonto ein, das Sie nicht sehen (dh bei einer anderen Bank), das direkt nach der Zahlung erfolgen soll.
Wenn Sie für den Ruhestand sparen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, regelmäßig einen festgelegten Betrag in einen 401(k) oder einen anderen Altersvorsorgeplan einzuzahlen. Auf diese Weise können Sie sich zuerst selbst bezahlen, haben genug Geld für die Überweisung und zahlen sich den gleichen vorbestimmten Betrag, von dem Sie wissen, dass er Ihnen hilft, Ihre Sparziele zu erreichen.
Ein Budget erstellen
Im Allgemeinen beginnt die traditionelle Budgetierung damit, Ausgaben zu verfolgen, Schulden zu eliminieren und, sobald das Budget ausgeglichen ist, einen Notfallfonds aufzubauen. Aber um den Prozess zu beschleunigen, könnten Sie damit beginnen, einen Teilnotfallfonds aufzubauen. Dieser Notfallfonds fungiert als Puffer, während der Rest des Haushalts bereitgestellt wird, und sollte die Verwendung von Kreditkarten für Notfallsituationen ersetzen.
Der Schlüssel besteht darin, den Fonds in regelmäßigen Abständen aufzubauen, indem Sie konsequent einen bestimmten Prozentsatz jedes Gehaltsschecks dafür verwenden und wenn möglich, alles, was Sie entbehren können, obendrauf legen. Dies wird Sie dazu bringen, auch über Ihre Ausgaben nachzudenken.
Was ist ein Notfall?
Das Notgeld sollten Sie nur für echte Notfälle verwenden: Wenn Sie zum Beispiel zur Arbeit fahren, aber Ihr Schalldämpfer zu Hause bleibt, Ihr Warmwasserbereiter stirbt oder ein Leck im Dach entspringt.
Sie würden Geld sparen, wenn Sie Ihren Notfallfonds verwenden würden, um Kreditkartenschulden zu beseitigen, aber der Zweck des Fonds besteht darin, zu verhindern, dass Sie Ihre Kreditkarte für unerwartete Ausgaben verwenden müssen. Mit einem richtigen Notfallfonds benötigen Sie Ihre Kreditkarte nicht, um sich über Wasser zu halten, wenn etwas schief geht.
Verkleinern und ersetzen
Da Sie nun einen Puffer zwischen Ihnen und hochverzinslichen Schulden haben, ist es an der Zeit, mit dem Abbau zu beginnen. Je mehr Raum Sie zwischen Ihren Ausgaben und Ihren Einnahmen schaffen können, desto mehr Einnahmen müssen Sie abbauen und investieren.
Dies kann sowohl ein Prozess der Substitution als auch der Eliminierung sein. Wenn Sie beispielsweise eine monatliche Mitgliedschaft im Fitnessstudio haben, kündigen Sie diese. Verwenden Sie die Hälfte des Geldes, das Sie sparen, um zu investieren oder ausstehende Schulden zu begleichen, und sparen Sie die andere Hälfte, um mit dem Bau eines Heim-Fitnessstudios in Ihrem Keller zu beginnen. Anstatt jeden Tag Kaffee in einem schicken Café zu kaufen, investieren Sie in eine Kaffeemaschine mit Mühle und machen Sie Ihren eigenen, wodurch Sie langfristig mehr Geld sparen.
Obwohl die vollständige Eliminierung von Ausgaben der schnellste Weg zu einem soliden Budget ist, hat eine Substitution tendenziell nachhaltigere Auswirkungen. Die Leute schneiden oft zu tief und machen am Ende ein Budget, das sie nicht einhalten können, weil es sich anfühlt, als würden sie alles aufgeben. Die Substitution hingegen behält die Grundlagen bei und senkt gleichzeitig die Kosten.
Finden Sie neue Einnahmequellen
Warum ist das nicht der erste Schritt? Wenn Sie einfach Ihr Einkommen ohne Budget erhöhen, um das zusätzliche Geld richtig zu handhaben, neigen die Gewinne dazu, durch die Ritzen zu rutschen und zu verschwinden. Sobald Sie Ihr Budget festgelegt haben und mehr Geld ein- als ausgeht (zusammen mit dem Puffer eines Notfallfonds), können Sie mit Investitionen beginnen, um mehr Einkommen zu erzielen.
Es ist besser, keine Schulden zu haben, bevor Sie mit der Investition beginnen. Wenn Sie jedoch jung sind, können die Vorteile einer Investition in risikoreichere, renditestarke Instrumente wie Aktien im Laufe der Zeit die meisten zinsgünstigen Anleihen aufwiegen.
An ein Budget gebunden sein
Jetzt verstehen Sie die Feinheiten der Budgetierung. Sie haben all dies erreicht und sogar eine schöne Tabelle erstellt, die Ihr Budget für die nächsten 15 Jahre festlegt. Das einzige Problem ist, dass es nicht so einfach ist, dieses Budget einzuhalten. Diese Kreditkarte ruft immer noch Ihren Namen, und Ihre Kategorie „Kleidung“ erscheint schrecklich klein und Sie fühlen sich benachteiligt. Budgets, entscheiden Sie, machen keinen Spaß.
Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht alles aus dem Fenster werfen müssen, nur weil Sie ein- oder zweimal durcheinander gebracht haben.
Erinnere dich an das große Bild
Der Sinn des Budgets besteht darin, Sie von überwältigenden Schulden fernzuhalten und Ihnen dabei zu helfen, eine finanzielle Zukunft aufzubauen, die Ihnen mehr Freiheit gibt, nicht weniger. Denken Sie also darüber nach, wie Ihre Zukunft aussehen soll, und denken Sie daran, dass Sie Ihr Budget einhalten können, um dorthin zu gelangen. Wenn Sie Ihre Schuldenlast erhöhen, bedeutet dies, dass Ihre Zukunft noch enger werden könnte.
Entfernen Sie die Optionen, mit denen Sie Ihr Budget betrügen können
Machen Sie es sich selbst schwerer, Impulskäufe zu tätigen; Mit anderen Worten, richten Sie Barrieren ein, damit Sie Zeit haben, anzuhalten und nachzudenken: „Ist dieser Kauf notwendig?“ Entfernen Sie sich von den E-Mail-Listen der Einzelhändler. Entfernen Sie Ihre gespeicherten Zahlungsinformationen in Ihren bevorzugten Online-Shops, damit Sie nicht einfach zum Bestellen klicken können.
Finden Sie Unterstützung
Wenn Sie das Gefühl haben, der einzige in Ihrer Gruppe zu sein, der ein begrenztes Budget hat, suchen Sie nach Gleichgesinnten. Es könnte ein Online-Forum, ein monatliches Treffen oder sogar nur ein paar Freunde sein, die denselben Haushaltsweg reisen. Sie müssen wissen, dass Sie nicht die einzige Person sind, die sich selbst vernünftige finanzielle Grenzen setzt. Sie können auch Ihren sparsamen Freunden gegenüber Rechenschaft ablegen und aus Versuchung über Dinge sprechen und sich gegenseitig besprechen.
Geh in die alte Schule
Es hat etwas Mächtiges, einen Stapel von 20-Dollar-Scheinen zum Kauf zu übergeben: Es bringt Sie dazu, wirklich darüber nachzudenken, wie viel Geld Sie ausgeben werden. Auf der anderen Seite fühlt sich das Durchziehen einer Debitkarte möglicherweise nicht annähernd so echt an. Wenn Sie Rechnungen bezahlen, indem Sie Schecks ausstellen und die Beträge umgehend in Ihr Register eingeben, bleiben Sie auf dem Laufenden, wie Ihr Konto auf eine Weise beeinflusst wird, die bei der automatischen Zahlung nicht der Fall ist.
Sie müssen nicht ausschließlich Bargeld verwenden oder ganz auf Online-Zahlungen verzichten, aber die Abwicklung von Transaktionen auf altmodische Weise kann Ihnen bewusst machen, wie viel Sie ausgeben, und die Macht der Selbstregulierung stärken.
Belohnen Sie sich
Wenn Sie ständig darauf achten, was Sie kürzen und aufgeben müssen, wird die Budgetierung selbst geschmacklos. Eine Mischung aus lang- und kurzfristigen Geschenken an sich selbst wird Ihnen helfen, motiviert zu bleiben. Wenn Sie einen Monat lang Ihrem Budget treu geblieben sind, erhalten Sie eine Belohnung. Auch die Kleinen können helfen, wie zum Beispiel ein Abend mit Freunden, ein Konzert oder ein bisschen mehr Geld zum Ausgeben. Behalten Sie visuelle Erinnerungen an diese Belohnungen oder die Dinge, für die Sie sparen. Bauen Sie Assoziationen in Ihrem Gehirn auf – das Festhalten an Ihrem Budget hat ein angenehmes Ergebnis.
Planen Sie eine regelmäßige Budgetbewertung
Es ist schwer vorherzusagen, wie viel Geld Sie in jeder Lebenskategorie benötigen werden. ein neuer Job kann einen Garderobenwechsel erfordern und Ihr Kleidungsbudget reicht möglicherweise nicht aus. Deshalb ist es wichtig, regelmäßig zu überprüfen, wie Sie Ihr Budget erstellt haben. Wenn es nicht funktioniert, optimieren Sie es. Es ist schließlich Ihr Budget – achten Sie nur darauf, dass Sie Ihre langfristigen finanziellen Ziele im Auge behalten.
Bilde dich
Anstatt den üblicheren Weg der sofortigen Befriedigung zu gehen, der so leicht zu übermäßigen Ausgaben und endlosen Schulden führt, lernen Sie alles über Finanzen, Geldmanagement und wie Sie am besten in sich selbst investieren können. Sprechen Sie mit Ihren finanziell versierten Freunden und holen Sie sich Tipps und Ratschläge aus der Praxis von Leuten, die mit ihrem Geld gut umgehen.
Je mehr Sie über den klugen Umgang mit Geld und dessen Belohnungen lernen, desto konkreter werden die Gründe für die Budgetierung und desto besser können Sie nicht nur ein für Sie funktionierendes Budget erstellen, sondern auch einhalten.
Möglichkeiten zur Budgetierung, wenn Sie pleite sind
Budgetierungsstrategien klingen gut, aber wenn Sie finanziell in einer Notlage sind oder unter steigenden Rechnungen und Geldmangel leiden, gibt es einige andere mögliche Schritte.
1. Vermeiden Sie eine sofortige Katastrophe
Scheuen Sie sich nicht, von Gläubigern Rechnungsverlängerungen oder Zahlungspläne zu verlangen. Das Überspringen oder Verzögern von Zahlungen verschlimmert nur Ihre Schulden – und außerdem belasten Verzugsgebühren Ihre Kreditwürdigkeit.
2. Rechnungen priorisieren
Gehen Sie alle Ihre Rechnungen durch, um zu sehen, was zuerst bezahlt werden muss, und richten Sie dann einen Zahlungsplan basierend auf Ihren Zahltagen ein. Sie sollten sich etwas Zeit zum Nachholen lassen, wenn einige Ihrer Rechnungen bereits zu spät sind.
Wenn dies der Fall ist, rufen Sie die Rechnungsunternehmen an, um zu erfahren, wie viel Sie jetzt bezahlen können, um wieder in Richtung eines positiven Status zu gelangen. Sagen Sie ihnen, dass Sie strenge Maßnahmen ergreifen, um aufzuholen. Seien Sie ehrlich über den Betrag, den Sie sich leisten können; Versprechen Sie nicht einfach, den vollen Betrag später zu zahlen.
3. Ignoriere die 10% Einsparungsregel
10 % Ihres Einkommens auf Ihrem Sparkonto zu verstauen ist entmutigend, wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Es macht keinen Sinn, 100 Dollar in einem Sparplan zu haben, wenn Sie Schuldeneintreiber abwehren wollen. Ihr Sparschwein muss hungern, bis Sie finanzielle Stabilität finden.
4. Ausgaben überprüfen
Um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, müssen Sie zuerst Ihre Ausgaben in den Griff bekommen. Online-Banking und Online-Budgeting-Software können Ihnen helfen, Ausgaben zu kategorisieren, damit Sie Anpassungen vornehmen können. Viele Menschen stellen fest, dass sie allein durch die Betrachtung der aggregierten Zahlen für diskretionäre Ausgaben veranlasst werden, ihre Muster zu ändern und übermäßige Ausgaben zu reduzieren.
5. Beseitigen Sie unnötige Ausgaben
Sobald Sie ein Gefühl dafür haben, wohin das Geld fließt, ist es an der Zeit, straffer zu werden. Alle Kürzungen sollten mit Dingen beginnen, die Sie nicht vermissen würden, oder mit Gewohnheiten, die Sie sowieso ändern sollten – wie z. Oder lieber zu Hause Mahlzeiten zubereiten, anstatt in Restaurants zu gehen oder Essen zum Mitnehmen zu kaufen.
Einige Ausgaben, die Sie nicht senken sollten, aber möglicherweise anpassen können, können die Reduzierung Ihres Autoversicherungstarifs durch einen Wechsel des Anbieters umfassen.
6. Kreditkartenzinsen aushandeln
Es gibt andere proaktive Möglichkeiten, die Kosten zu senken. Diese Killerzinsen auf Ihren Kreditkarten sind zum Beispiel nicht in Stein gemeißelt. Rufen Sie die Kartengesellschaft an und fragen Sie nach einer Reduzierung der effektiven Jahreszinsen ( APR ); Wenn Sie eine gute Bilanz haben, wird Ihr Antrag möglicherweise genehmigt. Dies wird Ihr ausstehendes Guthaben nicht verringern, aber es wird verhindern, dass es so schnell wächst.
7. Führen Sie ein Budget-Tagebuch
Nachdem Sie diese Schritte ausgeführt haben, überwachen Sie Ihren Fortschritt einige Monate lang. Sie können dies tun, indem Sie alles, was Sie ausgeben, in ein Notizbuch schreiben, über Budgetierungs-Apps auf Ihrem Telefon oder mit der Software, die Sie in Schritt 4 verwendet haben, um Ihre Ausgaben zu überprüfen.
Es ist nicht so wichtig, wie Sie Ihr Geld verfolgen, sondern wie viel Sie verfolgen. Konzentrieren Sie sich darauf, sicherzustellen, dass jeder Cent berücksichtigt wird, indem Sie Ihre Ausgaben in Kategorien einteilen. Passen Sie die Ausgaben nach jedem Monat nach Bedarf an.
8. Suche nach neuem Einkommen In
Geld sparen und investieren ist vorerst out. Aber überlegen Sie, wie Sie Ihr Einkommen steigern können: Überstunden machen, einen zweiten Job annehmen oder eine freie Stelle annehmen.
Ein Budget ist keine Gefängniszelle, um Sie von Ihrem Geld fernzuhalten. Es ist vielmehr ein Werkzeug, mit dem Sie sicherstellen, dass Ihre Zukunft besser ist – und ja, reicher als Ihre Gegenwart.