Brokered Deposit
Was ist eine vermittelte Einzahlung?
Eine brokered Anzahlung ist eine Anzahlung an eine Bank von einem Dritt gemacht Anzahlung Broker. Eine vermittelte Einlage ist eine Art von Anlage, die einzelne Anleger anzieht, da die Einlagen in der Regel höhere Zinssätze bieten. Die vermittelten Einlagen haben normalerweise einen großen Nennwert und werden häufig von einer Bank an einen Einlagenmakler verkauft, der die Einlage dann in kleinere Stücke aufteilt, um sie an ihre Kunden zu verkaufen. Banken, die vermittelte Einlagen akzeptieren, tun dies häufig, um ihre Liquidität zu erhöhen.
Die zentralen Thesen
- Eine vermittelte Einzahlung ist eine Einzahlung bei einer Bank mit Unterstützung eines Einlagenmaklers eines Drittanbieters.
- Einlagenmakler erleichtern die Platzierung von Einlagen anderer Personen bei versicherten Finanzinstituten wie Banken.
- Banken verkaufen Einlagen mit großem Nennwert an Einlagenmakler, die diese großen Einlagen in kleinere Anlagen aufteilen, die sie dann an einzelne Anleger oder kleinere Banken verkaufen.
- In den USA legt die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Vorschriften für vermittelte Einlagen fest, die im Vergleich zu Kerneinlagen als riskantere Finanzierungsquelle für Banken gelten.
- Einzelne Anleger, die vermittelte Einlagen kaufen, erhalten einen höheren Zinssatz als herkömmliche Einlagen.
Wie eine vermittelte Einzahlung funktioniert
In den USA ist die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für die Regulierung der vermittelten Einlagen verantwortlich. Die FDIC legt die Regeln und regulatorischen Rahmenbedingungen für eine vermittelte Einlage fest und definiert, wer als Einlagenmakler gilt. Im Allgemeinen ist ein Einlagenmakler eine Einzelperson oder ein Unternehmen, das die Platzierung von Einlagen anderer Personen bei versicherten Instituten wie Banken erleichtert.
In der Regel verkaufen Banken Einlagen (häufig in Form von Einlagenzertifikaten mit großem Nennwert ) an Einlagenmakler, die diese großen Einlagen dann in kleinere Anlagen unterteilen, um sie zu einem attraktiven Zinssatz an einzelne Anleger oder kleinere Banken weiterzuverkaufen.
Nach den FDIC-Regeln können nur gut kapitalisierte Banken mit ausreichendem Vermögen vermittelte Einlagen anfordern und annehmen. Angemessen kapitalisierte Unternehmen können sie nach Erteilung eines Verzichts akzeptieren, und unterkapitalisierte Banken können sie überhaupt nicht akzeptieren. Durch die Annahme von vermittelten Einlagen kann eine Bank Zugang zu einem größeren Pool potenzieller Investmentfonds erhalten und ihre Liquidität verbessern.
Nach Angaben der FDIC belief sich der Gesamtbetrag der vermittelten Einlagen bei versicherten US-Hinterlegungsstellen zum 30. September 2018 auf 986 Mrd. USD, was 8,0% der inländischen Einlagen in Höhe von 12,3 Billionen USD entspricht.
Brokered Deposit vs. Core Deposit
Vermittlungs- und Kerneinlagen sind die beiden Arten von Einlagen, aus denen die Einlagenverbindlichkeiten einer Bank bestehen. Zu den Kerneinlagen zählen Girokonten, Sparkonten und Einlagenzertifikate von Einzelpersonen. Während jedes Konto einen vergleichsweise geringen Geldbetrag darstellen kann, stellen diese Konten in Kombination die Schlüsselkomponente der Einlagen einer Bank dar.
Der Vorteil von Kerneinlagen für eine Bank besteht darin, dass sie im Allgemeinen langfristig stabil sind, vorhersehbare Kosten haben und weniger anfällig für Zinsschwankungen sind. Broker-Einlagen hingegen gelten als riskantere Finanzierungsquelle für eine Bank, da sie stark von Zinsänderungen beeinflusst werden.
Vorteile von vermittelten Einlagen
Die verbesserte Liquidität innerhalb des Bankensystems, die durch vermittelte Einlagen geboten wird, gibt Banken häufig die Kapitalausstattung, die sie benötigen, um Kredite an Unternehmen und die Öffentlichkeit zu vergeben. Die Bank kann auch Geld sparen, indem sie vermittelte Einlagen akzeptiert, verglichen mit der Abwicklung eines entsprechenden Dollarbetrags zahlreicher kleinerer Kerneinlagen. Einzelpersonen können sich für die Teilnahme an vermittelten Einlagentransaktionen entscheiden, da sie normalerweise einen höheren Zinssatz als herkömmliche Einlagen zahlen.