Warum schlechte Kredite für Finanzkarrieren schlecht sind

Die Aufrechterhaltung einer guten Bonität kann nicht nur zu niedrigen Zinssätzen führen, wenn Sie einen Kredit- oder Leasingvertrag abschließen. Es ist auch hilfreich, wenn Sie eine Karriere in der Finanzbranche beginnen möchten.

Selbst wenn ein potenzieller Makler über den Antrieb, die Entschlossenheit und die Fähigkeit verfügt, Prüfungen zu bestehen, die von der Aufsichtsbehörde für die  Finanzindustrie (FINRA) wie der Serie 6 oder 7 verwaltet werden, kann er nicht garantieren, dass er ein lizenzierter Vertreter wird oder sogar von einem Broker-Händler gemietet werden. Um eine Karriere in der Finanzbranche zu erreichen und aufrechtzuerhalten, ist es auch wichtig, eine saubere Kreditauskunft zu haben.

Beachten Sie, dass die folgenden Staaten das Recht eines Arbeitgebers einschränken, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen: Kalifornien, Colorado, Connecticut, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont und Washington. Kein Arbeitgeber kann Ihre Kreditwürdigkeit, die sichvon Ihrem Bericht unterscheidet, ohne Ihre schriftliche Zustimmungüberprüfen, außer in der LKW-Branche.2 Ihr Bericht enthält keine Punktzahl.

Warum ist Ihre persönliche Kreditwürdigkeit ein Faktor?

Es gibt vier Hauptgründe, warum eine schlechte Bonität oder ein Insolvenzantrag für den Einstellungs- und Registrierungsprozess relevant sind:

1. Es besteht allgemein das Gefühl, dass eine bankrotte Person eher dazu neigt, an betrügerischen Aktivitäten teilzunehmen, um ihren Lebensunterhalt zu verdienen.
2. Es gibt eine Denkschule, die besagt, dass eine Person, die Probleme hat, ihr eigenes Geld zu verwalten, möglicherweise nicht in der Lage ist, das Geld ihrer Kunden kompetent zu verwalten.
3. Viele Arbeitgeber sind der Ansicht, dass eine schlechte Bonität oder das Bestehen eines Insolvenzverfahrens auf einen schlechten Charakter oder ein schlechtes Urteilsvermögen zurückzuführen ist.
4. Da Insolvenzanträge über das FINRA BrokerCheck System öffentlich zugänglich sind, möchten Unternehmen möglicherweise vermeiden, eine Person einzustellen, deren Bonität den Ruf des Unternehmens schädigen könnte, indem sie bestehenden oder potenziellen Kunden den Eindruck vermitteln, dass das Unternehmen laxe Beschäftigungsstandards hat.

Anforderungen der FINRA an die Insolvenz

Jede Person, die eine Registrierung bei ihrem Staat oder ihrer Selbstregulierungsorganisation beantragt (oder überträgt) ,  ist verpflichtet, einen persönlichen Insolvenzantrag, der innerhalb der letzten 10 Jahre bei Formular U4 gestellt wurde, offenzulegen. Diese Anforderung gilt auch, wenn Sie derzeit registriert sind oder Insolvenz angemeldet haben, da es in Ihrer Verantwortung liegt, sicherzustellen, dass alle Informationen auf Formular U4 auf dem neuesten Stand sind.4

Obwohl es sich nicht um einen automatischen Disqualifizierer handelt, kann einer Person die Registrierung verweigert werden, wenn sie innerhalb der letzten 10 Jahre einen Insolvenzschutz beantragt hat. Sollten Sie es versäumen, Einzelheiten zu einer Insolvenz offenzulegen, kann FINRA Disziplinarmaßnahmen verhängen. einschließlich des potenziellen Ausschlusses von der Wertpapierbranche. Dies schließt Fälle ein, in denen nach der erstmaligen Registrierung ein Konkurs erfolgt und das Formular U4 eines Registranten nicht aktualisiert wird.

Was ist in einer Kreditauskunft?

Es gibt einige Punkte in der Kreditauskunft einer Person, die Arbeitgeber in der Regel lange und gründlich prüfen, einschließlich Kreditkartenguthaben und rechtlicher Urteile.

• Kreditkartenguthaben:  Arbeitgeber prüfen nicht nur die Anzahl der Karten, die der potenzielle Mitarbeiter aussteht, sondern auch die durchschnittliche Zeit, die der Einzelne benötigt, um diese Schulden zu begleichen. Darüber hinaus werden in dem Bericht alle anderen ausstehenden Schuldverschreibungen oder Schulden des potenziellen Mitarbeiters aufgeführt, einschließlich Ersthypotheken, Eigenheimdarlehen, Privatdarlehen und Kreditlinien. Die Idee ist, ein Gefühl dafür zu bekommen, ob ein potenzieller Mitarbeiter eine Person ist, die das Unternehmen letztendlich professionell vertritt.
• Rechtliche Urteile:  Zusätzlich zu Kreditkarten und Darlehen wird der potenzielle Arbeitgeber alle (nachteiligen) rechtlichen Urteile, die in den letzten sieben Jahren gegen den potenziellen Arbeitnehmer ergangen sind (dies ist der Zeitraum, den die meisten Kreditberichte umfassen), genau prüfen.. Die Arbeitgeber suchen im Zusammenhang mit diesen Urteilen nach hohen Schulden sowie nach Hinweisen darauf, wie und warum der Einzelne diese Schulden gemacht haben könnte.

Warum sind Urteile und Gerichtsverfahren so wichtig? Weil die Details eines solchen Verfahrens dazu neigen, das Wesen des Charakters einer Person zu enthüllen. Vor diesem Hintergrund möchten die meisten Arbeitgeber wissen, ob ein bestimmtes Urteil oder eine bestimmte Schuld auf einem geringfügigen Missverständnis oder einer schwerwiegenden kriminellen Aktivität beruht. Seien Sie also während des Interviews auf diese Fragen vorbereitet.

Bekämpfung von Problemen mit der Kreditwürdigkeit vor dem Interview

In einigen Fällen können schlechte Bonitätshistorien vor einem Interview geändert werden, bei dem Ihre Historie möglicherweise in Frage gestellt wird. Hier sind einige Schritte zu befolgen:

1. Einzelpersonen sollten ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr überprüfen. (Um Ihre Kreditauskunft zu erhalten, wenden Sie sich einfach an die drei großen Kreditauskunfteien: TransUnion, Experian und Equifax.) Achten Sie außerdem speziell auf Ungenauigkeiten, z. B. Schulden, die als ausstehend aufgeführt, aber tatsächlich getilgt sind. Suchen Sie auch nach Urteilen, die möglicherweise zufriedenstellend waren oder fehlerhafte Informationen über Ihre Fähigkeit zur rechtzeitigen Rückzahlung von Schulden enthalten.
2. Wenn Sie Fehler finden, wenden Sie sichsofort andas Kreditbüro und bitten Sie um Korrektur der Fehler. Auf der Website Ihres jeweiligen Kreditbüros finden Sie Anweisungen zur Übermittlung einer Fehlermeldung. In den meisten Fällen müssen Sie sich zuerst an den Gläubiger wenden, der den Fehler begangen hat, und diese Informationen an das Kreditbüro senden.
3. Nutzen Sie den Kommentarbereich am Ende Ihrer Bonitätshistorie. Verwenden Sie diesen Bereich, um die Umstände zu erläutern, warum die Schulden überhaupt übernommen wurden und was Sie tun, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Diese Maßnahmen tragen wesentlich dazu bei, sich aus allen Fragen zu ergeben, die sich sonst während des eigentlichen Interviewprozesses ergeben könnten.

Einem potenziellen Arbeitgeber schlechte Kredite erklären

Wenn die Details Ihrer Kreditauskunft während des Interviewprozesses angezeigt werden und Sie Probleme vor dem Interview nicht beheben konnten, besteht Ihre nächste Strategie darin, detailliert zu erklären, was Sie tun, um Ihre Schulden zurückzuzahlen.

Insbesondere sollten Sie bereit sein, Beweise (in Form von Quittungen oder Zahlungsbestätigungen) vorzulegen, dass die Schulden zurückgezahlt werden oder dass Sie über ausreichende Einkünfte oder Vermögenswerte verfügen, um die Schulden letztendlich zu begleichen.