Filialbank
Was ist Filialbanking?
Filialbanking ist der Betrieb von Storefront-Standorten außerhalb des Homeoffices des Instituts für den Komfort der Kunden.
Seit den 1980er Jahren hat sich das Filialbankgeschäft in den USA als Reaktion auf einen wettbewerbsfähigeren und konsolidierteren Finanzdienstleistungsmarkt erheblich verändert. Eine der bedeutendsten Änderungen ist, dass Banken seit 1999 Geldanlagen und Versicherungsprodukte – sowie Bankdienstleistungen – unter einem Dach verkaufen dürfen.
Die zentralen Thesen
- Filialbanken bezieht sich auf den Betrieb von Storefront-Spinoffs, die die gleichen Schlüsseldienste anbieten wie das Flaggschiff-Homeoffice des Instituts.
- Seit den 1980er Jahren hat das Filialbankgeschäft als Reaktion auf einen wettbewerbsfähigeren nationalen Markt, die Deregulierung von Finanzdienstleistungen und das Wachstum des Internetbankings erhebliche Veränderungen erfahren.
- Wenn Sie heute eine Filialbank nutzen, handelt es sich höchstwahrscheinlich um eine der „Big Four“-Banken: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo oder Citibank.
Branch Banking verstehen
Der Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act von 1994 ermächtigte gut kapitalisierte Banken, überall in den Vereinigten Staaten, auch außerhalb ihrer Heimatstaaten, Zweigstellen zu erwerben oder neue zu eröffnen. Zu diesem Zeitpunkt hatten die meisten Staaten bereits Gesetze verabschiedet, die eine zwischenstaatliche Verzweigung ermöglichen. Dann, 1999, hob der Kongress Gesetze auf, die die Banken gezwungen hatten, ihre Wertpapierdienstleistungen von ihren Bankdienstleistungen zu trennen. Diese beiden Maßnahmen zusammen führten zur aktuellen Verbreitung von Niederlassungen, die in den USA verstreut sind
Nach der Finanzkrise 2008-2009 durchlief die Bankenbranche eine Konsolidierungsphase. Die Filialbank bedeutet für die meisten Amerikaner heute eine der „Big Four“ Banken: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo oder Citibank.
Filialbanking ermöglicht es einem Finanzinstitut, seine Dienstleistungen außerhalb seines Heimatstandorts und in kleineren Ladengeschäften auszudehnen, die als Erweiterung seiner größeren Geschäftstätigkeit fungieren. Für einige Institute kann dies eine kostensparende Methode sein; es ermöglicht kleineren Büros die Bereitstellung wichtiger Dienstleistungen, während größere Standorte zusätzliche Angebote haben können.
Neuere Innovationen wie Internetbanking- Dienste und Mobile-Banking-Apps haben die Bankenlandschaft dramatisch verändert.
Laut einer von Morning Consult im Auftrag der American Bankers Association durchgeführten Umfrage greifen fast drei Viertel der Amerikaner – oder 73 % der Amerikaner – am häufigsten über Online- und mobile Plattformen auf ihre Bankkonten zu. Dies entspricht einem Anstieg gegenüber dem Vorjahr (72 Prozent).
Filialbankennetzwerke haben sich zu mehrstaatlichen Finanzdienstleistungsnetzwerken entwickelt, die es Einlegern ermöglichen, von jedem Bankbüro aus auf ihre Konten zuzugreifen.
Zudem nimmt die Zahl der Filialbanken ab. Nach Angaben der American Bankers Association (ABA) gab es im Juni 2019 rund 86.000 Bankfilialen und 19.000 Filialen von Kreditgenossenschaften.
Banken sind durch die Bestimmungen des Community Reinvestment Act von 1977 daran gehindert, einige Filialen zu schließen, wonach Banken sich bemühen müssen, Dienstleistungen für Viertel mit niedrigem und mittlerem Einkommen zu erbringen.
Unit Banking vs. Filialbanking
Unit Banking bezieht sich auf eine einzelne, normalerweise sehr kleine Bank , die ihrer lokalen Gemeinschaft Finanzdienstleistungen erbringt. Typischerweise ist eine Einheitsbank unabhängig und operiert ohne Anschlussbanken oder Filialen in der Region.
Allerdings sind nicht alle Einheitsbanken unabhängig. Auch wenn sie keinen Namen mit einem größeren Bankunternehmen teilen. Es gibt einige Banken, die einen bekannten Namen behalten, obwohl sie einer größeren Holdinggesellschaft gehören.