Ist Citigold das beste Bankprämienprogramm für Reiche?
Banken bieten Vergünstigungen an, um vermögende Privatpersonen dazu zu verleiten, mit ihnen Geschäfte zu machen. Da die vermögenden Kontoinhaber das verwaltete Vermögen einer Bank (AUM) stärker erhöhen als die nicht vermögenden, haben Banken einen starken Anreiz, Prämienprogramme zu erstellen.
Chase, Citigroup Inc. und Bank of America Corp. bieten Nischenprogramme an, die Kontoinhabern mit Guthaben über einem Mindestschwellenwert eine Vielzahl von Prämien bieten. Obwohl CitiGold mächtig ist, hat es eine interessante Konkurrenz.
Die zentralen Thesen
- Drei der größten Banken der Welt – Bank of America, Citi und Chase – bieten vermögende Managementlösungen an.
- Verschiedene Banken bieten Prämien in verschiedenen Bereichen an: Einige sind Flugvorteile, Kreditrabatte und der Verzicht auf Bankverwaltungsgebühren.
- Reisende können mit Chase Preferred Client am besten abschneiden, häufige Geldautomatenbenutzer profitieren möglicherweise am meisten von Citigold, und diejenigen mit einem geringeren Vermögen möchten möglicherweise zumindest mit der Bank of America beginnen.
Citigroup
Citigold bietet Kunden mit mehr als 200.000 US-Dollar an Girokonten, Spar, Alters- und Anlagekonten bei Citigroup die folgenden Vergünstigungen und Belohnungen.
Verzicht auf monatliche Servicegebühren
Citigold-Kunden erhalten keine monatlichen Servicegebühren auf ihren Girokonten, solange sie ein Mindestguthaben auf ihren Einlagen, Alters- und Anlagekonten haben.
Belohnungspunkte
Citigold-Kunden erhalten Prämienpunkte, sogenannte ThankYou-Punkte, für direkte Einzahlungen oder die Registrierung bei der Online-Rechnungszahlung von einem Citigold-Konto. Kunden können diese Punkte gegen Reiserabatte, Geschenkkarten und sogar Bargeld einlösen.
Zusätzliche Gebührenbefreiungen
Überweisungsschutz-Überweisungsgebühren, Scheckbuch-Bestellgebühren, Stop-Payment-Gebühren, eingehende Überweisungsgebühren, Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks und Zahlungsanweisungsgebühren werden Citigold-Kunden nicht in Rechnung gestellt. Sie können auch Geschäfte mit Citi Personal Wealth Management tätigen gegen eine reduzierte Gebühr.
Darlehensrabatte
Bei Citigold registrierte Hypothekenkunden können zwischen reduzierten Abschlusskosten oder einer Zinssenkung von 0,25% wählen. Citigold-Kunden können eineHome-Equity-Kreditlinie (HELOCs) oder ein Privatdarlehen zu reduzierten Zinssätzenbeantragen , die auf dem Leitzins basieren. Es gelten zahlreiche Einschränkungen, wobei eine gute Kreditwürdigkeit am wichtigsten ist.
Chase Private Client
Während Chase seine ultimativen Dienstleistungen für Kontoinhaber mit einem Vermögen von über 10 Millionen US-Dollar reserviert, können Einzelpersonen mit einem Vermögen von 250.000 US-Dollar die von Chase Private Client angebotenen Dienstleistungen nutzen.
Gebühren und Debitkarten
Diese vermögenden Privatpersonen (High Net Worth Individuals, HNWIs) zahlen keine regulären Bankgebühren, wie z. B. Überweisungsgebühren oder Gebühren, die normalerweise für die Nutzung von Geldautomaten im Ausland erhoben werden. Sie haben Zugang zu zusätzlichen Debitkarten mit festgelegten Grenzwerten für ihre Familie und Betreuer.
Kreditkarten
HNWIs können die Vorteile genießen, die mit speziellen Kreditkarten bei Chase verbunden sind, einschließlich desChase Sapphire Reserve. Das Sapphire Reserve gilt als eine der wichtigsten Karten für Reisen und gewährt jedes Jahr 300 US-Dollar Guthaben für Reisekosten und das Dreifache der Prämienpunkte für internationale Reisen. Es verzichtet auf ausländische Transaktionsgebühren, Gebühren für andere Kreditkarten bei Verwendung im Ausland und bietet Zugang zu VIP-Reiselounges auf Flughäfen weltweit.
Bank of America
Das Preferred Rewards Gold-Programm der Bank of America steht Kunden mit einem Guthaben von mehr als 20.000 USD zwischen ihrem Bank of America-Bankkonto und Merrill Lynch-Anlagekonten zur Verfügung. Kunden mit Guthaben über 50.000 USD oder 100.000 USD können an den Preferred Rewards Platinum- bzw. Platinum Honors-Programmen teilnehmen.
Zinserhöhungen
Prämienkunden erhalten eine prozentuale Steigerung der Geldmarktkontorendite für den Gold, Platin- und Platin-Honors-Status. Dies bedeutet jedoch nicht, dass der Inhaber eines Platin-Honors-Kontos 20% Zinsen auf sein Geldmarktkonto verdient. Es bedeutet vielmehr, dass er 1,2% verdient, wenn das Konto 1% zahlt.
Kreditkartenbelohnungen
Mitglieder erhalten eine 25, 50- oder 75-prozentige Erhöhung der Kreditkartenprämien, basierend auf ihren Stufen.
Gebührenfreie Geldautomaten-Transaktionen
Platin-Mitglieder können bis zu 12 jährliche Abhebungen an Geldautomaten außerhalb des Netzwerks kostenlos vornehmen, während Platin-Mitglieder unbegrenzt kostenlose Abhebungen erhalten.
Hypotheken, HELOC- und Autokreditrabatte
Die Gebühren für die Entstehung von Hypothekenwerden je nach Stufe des Mitglieds um 200, 400 oder 600 US-Dollar reduziert. Der Zinsabschlag auf Autokredite beträgt 0,25 bis 0,5%. Für alle Kredite ist weiterhin eine Kreditgenehmigung erforderlich.
Freihandel
Seit 2014 können Preferred Rewards-Mitgliederüber Merrill Edgekostenlos mit Aktien und Exchange Traded Funds (ETF) handeln. Im Jahr 2019 wurden Null-Dollar-Geschäfte auf alle selbstgesteuerten Kunden von Merrill Edge ausgeweitet.