Blockchain-Technologie zur Revolutionierung des traditionellen Bankwesens
Eine der größten Bedrohungen für den Bankensektor ist heute die Technologie. Ob von großen Technologieunternehmen wie Google Inc. ( FinTech ). ups, beginnen traditionelle Banken auf sich aufmerksam zu machen. Eine mögliche Disruptor für die Finanzindustrie kommt heute von Anwendungen, bei denen blockchain Technologie – das fälschungssichere System verteilter Riegel, die underlie cryptocurrencies wie Bitcoin. Große Finanzinstitute, von Investmentbanken über Börsen bis hin zu Zentralbanken, beginnen alle, an ihren eigenen Blockchain-basierten Lösungen zu arbeiten, um mit dieser Innovation Schritt zu halten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Technologie, die größte Bedrohung für Banken.)
Banken werden aufmerksam
Bevor wir uns ansehen, wie die Blockchain-Technologie das traditionelle Bankwesen stören kann, sollten einige der wichtigsten Institute beachtet werden, die ihr Interesse öffentlich bekundet haben (inzwischen tun viele andere Banken dies, ohne die Öffentlichkeit zu informieren). (Siehe auch: Wie wird Bitcoin 2.0 die Welt verändern )
Die französische Investmentbank BNP Paribas hat angekündigt , zu prüfen, wie die Blockchain-Technologie auf ihre Währungsfonds und die Auftragsabwicklung angewendet werden kann.
Die technologieorientierte Börse NASDAQ OMX Group Inc. (, mit Blockchains zu arbeiten, um „Zeit, Kosten und Reibungspunkte an den Kapitalmärkten zu reduzieren“.
Goldman Sachs Group Inc. ( an einer 50-Millionen-Dollar-Investitionsrunde zur Finanzierung des Bitcoin-Wallet- und Zahlungsunternehmens Circle, Inc.
Die in Spanien ansässige Banco Santander ( arbeitet intern an der Entwicklung blockkettenbasierter Lösungen, die ihre Kosten bis zum Ende des Jahrzehnts um 20 Milliarden US-Dollar pro Jahr senken werden.
Barclays ( experimentiert sowohl intern als auch über Partnerschaften mit Start-ups damit, sie im Zusammenhang mit Finanzdienstleistungen einzusetzen.
Die Schweizer Investmentbank UBS (, ein eigenes eigenständiges Blockchain-Labor einzurichten, um proprietäre Forschungen für das Unternehmen durchzuführen.
Es hat sich gezeigt, dass Citigroup Inc. ( C ) an mindestens drei verschiedenen Blockchain-basierten Unternehmen gearbeitet hat, einschließlich seiner eigenen Kryptowährung, bekannt als CitiCoin.
Darüber hinaus sind Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA ( BBVA ), LHV Bank, BNY Mellon ( BK ), CBW Bank, Westpac ( WBK ) und die Commonwealth Bank of Australia in der Rennen um die Erforschung und den Einsatz dieser Technologie.
Zahlungen und Überweisungen
Die offensichtlichste und grundlegendste Verwendung der Blockchain-Technologie ist ihre Verwendung als Zahlungssystem. Bitcoin und andere Kryptowährungen fungieren sowohl als digitales Geld als auch als Methode, um Zahlungen in dieser Geldform rund um den Globus zu senden. Diese Transaktionen erfordern nur eine Internetverbindung und finden sofort statt. Es kann zwar viele Minuten dauern, bis eine Transaktion zu 100% bestätigt ist, aber die Transaktion selbst findet in wenigen Augenblicken statt. Diese Transaktionen sind grenzenlos, sicher und weitgehend anonym. Darüber hinaus sind die Transaktionskosten minimal und kosten nur wenige Cent pro Transaktion, was es zu einer viel billigeren Möglichkeit macht, Geld um die Welt zu senden als Überweisungsunternehmen wie Western Union ( WU ) oder über Kreditkartenabwickler wie Visa Inc. ( V ), Mastercard Inc. ( MA ) oder Discover Financial Services ( DFS ). Ein Händler, der die anfänglichen und laufenden Gebühren für die Akzeptanz von Kreditkarten nicht zahlen möchte, könnte stattdessen für einen Bruchteil der Kosten die elektronische Zahlung über eine Kryptowährung vornehmen.
Dutzende von Unternehmen, die damit begonnen haben, Überweisungen auf diese Weise zu erleichtern.
Kontostände und Einlagen
Verbraucher nutzen in der Regel Banken, um Einlagen auf Giro- und Sparkonten zu halten. Aber sobald Sie Geld auf ein Bankkonto einzahlen, leiht die Bank das meiste davon über das Teilreserve-Banking aus. Infolgedessen wird das meiste Geld, das auf Ihrem Kontostand angezeigt wird, nicht von der Bank gehalten. Tatsächlich führt ein Bank-Run dazu, dass eine Bank scheitert, wenn zu viele Kunden gleichzeitig versuchen, ihr Geld abzuheben, und das Geld einfach nicht da ist. Ein Kontostand ist daher nur eine Buchhaltung.
Die Blockchain ist letztendlich ein Ledger, das Buchungsbuchungen darstellt. Daher könnten Bankkonten auf Blockchains vertreten sein, was sie sicherer, zugänglicher und billiger zu pflegen macht. Darüber hinaus könnte es helfen, das Risiko von Bank Runs zu mindern.
Sekundärmarkthandel und -clearing
Der einfachste Kauf von Unternehmensaktien zu einem komplexen außerbörslichen Währungsswap erfordert das Clearing und die Abwicklung von Geschäften. Das Eigentum an dem gehandelten Vermögenswert oder Kontrakt muss nachweislich den Besitzer wechseln und protokolliert werden. Heutzutage werden Börsengebühren und Clearinggebühren zu den Kosten jedes Handels hinzugefügt und können im Laufe der Zeit und bei großen Auftragsvolumina beträchtlich werden.
Wenn das Eigentum an Aktien auf einer Blockchain bestehen könnte und jeder Eigentümerwechsel sofort validiert und bestätigt werden könnte, würden die Transaktionskosten und Clearingkosten für alle Arten von Anlageklassen von Aktien über Anleihen bis hin zu Derivaten und Rohstoffen bis hin zu Immobilien erheblich gesenkt. Es ist durchaus möglich, dass solche renommierten Institutionen wie die New York Stock Exchange oder das Chicago Board of Trade eines Tages durch eine Distributed-Ledger-Technologie ersetzt werden, die sicherer, robuster und kostengünstiger zu betreiben und abzuwickeln ist. (Weitere Informationen finden Sie unter: Medici: The Blockchain Based Stock Exchange.)
Overstock ( bekannt, dass es eine Blockchain-basierte Vermögensbörse namens T0 entwickelt, um einige seiner Unternehmensanleihen direkt an Investoren auszugeben. Die in New York ansässige Bitcoin-Börse Coinsetter hat angekündigt, eine Blockchain-basierte Plattform zum Clearing von außerbörslichen Transaktionen einzuführen, die in T+10 Minuten abgewickelt werden kann. Um dies in die richtige Perspektive zu rücken, dauert der Kauf einer Aktie an einer US-Börse T+3 Tage, um abzurechnen.
Primärmarktemissionen und Börsengänge
Wenn Sekundärmarkthandel auf Blockchains stattfinden kann, können dann auch Primärmärkte existieren? Die Antwort ist ja. Stellen Sie sich vor, Sie sind ein Unternehmen, das Kapital durch die Ausgabe neuer Aktien an die Öffentlichkeit durch einen kosten.
Stellen Sie sich nun vor, Sie können Aktien Ihres Unternehmens selbst direkt an die Blockchain ausgeben, wo Sie sie dann gegen Geld verkaufen können. Diese virtuellen Aktien können dann auf Sekundärmärkten, die auch über die Blockchain existieren, getauscht werden. Wenn dieses Szenario von der Öffentlichkeit akzeptiert wird, könnte dies sowohl für den Vermögensaustausch als auch für die Investmentbanking-Branche eine große Störung darstellen.
Die Quintessenz
Die Blockchain-Technologie wird vom Finanzsektor ernst genommen, da sie sich als großer Störfaktor für die traditionelle Bankenbranche erweisen könnte. Die manipulationssichere, dezentrale und unveränderliche Natur der Blockchain macht sie ideal, um Kosten zu senken und alles von Zahlungen, Asset-Handel, Wertpapierausgabe, Privatkundengeschäft bis hin zu Clearing und Abrechnung zu rationalisieren. Es wird deutlich, dass Blockchain-Technologie viel mehr ist als Bitcoin oder Kryptowährungen. Während diese Implementierungen als Zahlungs- und Geldsysteme tatsächlich störend sind, kann die größere Unterbrechung durch alternative Verwendungen dieser einzigartigen und leistungsstarken Eigenschaften verursacht werden.