Pauschalhypothek
Was ist eine Pauschalhypothek?
Der Begriff Pauschalhypothek bezeichnet eine einzelne Hypothek, die zwei oder mehr Immobilien umfasst. Die Immobilie wird als Sicherheit für die Hypothek zusammengehalten, aber die einzelnen Teile der Immobilie können verkauft werden, ohne die gesamte Hypothek zu kündigen.
Pauschalhypotheken erleichtern die Finanzierung mehrerer Immobilien, anstatt zahlreiche Hypotheken aufnehmen zu müssen.
Die zentralen Thesen
- Eine Pauschalhypothek ist eine einzelne Hypothek, die zwei oder mehr Immobilien umfasst.
- Die Liegenschaften werden als Sicherheiten zusammengehalten, die einzelnen Liegenschaften können jedoch veräußert werden, ohne die gesamte Hypothek zu kündigen.
- Pauschalhypotheken werden häufig von Entwicklern, Immobilieninvestoren und Flippern verwendet.
- Ein Hauptvorteil einer Pauschalhypothek besteht darin, dass der Kreditnehmer mehr Bargeld zur Verfügung hat. Beispielsweise kann ein Immobilienbesitzer Kosten sparen, die mit der Beantragung und dem Abschluss mehrerer Hypotheken verbunden sind.
- Zu den Fallstricken bei Pauschalhypotheken gehören höhere Durchschnittskosten als bei einer herkömmlichen Hypothek.
Pauschalhypotheken verstehen
Eine Pauschalhypothek ist eine großartige Alternative, mit der der Kauf mehrerer Immobilien finanziert werden kann – insbesondere für Entwickler, Immobilieninvestoren und Flipper. Blanket Hypotheken, die auch als Decke bezeichnet Darlehen, werden in der Regel die Kosten zu decken genommen aus dem Kauf und Land zu entwickeln, dass die Kreditnehmer zu subdivide in einzelne Lose planen. In vielen Fällen erwerben Kreditnehmer Immobilien im Rahmen eines Großkaufs, die sie in Einzelteilen veräußern wollen.
Flipper suchen beispielsweise nach Pauschalhypotheken, um schnell zu handeln und Chancen zu nutzen, die sie auf dem Markt sehen. Identifiziert der Investor mehrere Immobilien, die er erwerben, sanieren und wieder auf den Markt bringen möchte, könnte eine Pauschalhypothek mehr Spielraum bieten, um solche Maßnahmen zu ermöglichen.
Die Klauseln einer solchen Hypothek können einen Weiterverkauf der Immobilien ermöglichen, wenn sich neue Käufer einzeln melden. Abhängig von den Konditionen der Pauschalhypothek kann beim Verkauf einzelner Liegenschaften eine Refinanzierung des Darlehens erforderlich sein oder nicht.
Unternehmen mit mehreren Standorten, die sie besitzen und von denen aus sie operieren möchten, können auch Pauschalhypotheken beantragen. Dies könnte für Immobilienentwickler gelten, die in Gewerbe oder Wohnimmobilien investieren, wie zum Beispiel Mehrfamilienhäuser oder Mehrfamilienhäuser.
Die meisten Pauschalhypotheken sind mit einer Ausstiegsklausel versehen. Diese Klausel befreit den Kreditnehmer von dem bereits bezahlten Teil des Kredits. Also, wenn der Kreditnehmer ein Stück verkauft Eigentum unter dem Darlehen abgedeckt sind, können sie diese Mittel verwenden, um eine andere Eigenschaft zu erwerben.
Dies ist bei Entwicklern üblich, die Grundstücke erschließen und neue Häuser bauen und verkaufen. Sobald die Häuser an die Öffentlichkeit verkauft sind, können die Entwickler mit dem Geld neue Grundstücke kaufen, anstatt den Kredit zurückzuzahlen.
Pauschalhypotheken sind mit Freigabeklauseln ausgestattet, die es ihnen ermöglichen, Immobilien zu verkaufen und die Mittel für den Kauf neuer Immobilien zu verwenden, anstatt den Kredit abzuzahlen.
Vor- und Nachteile einer Pauschalhypothek
Vorteile
Einer der Hauptvorteile der Aufnahme einer Pauschalhypothek besteht darin, dass der Kreditnehmer mehr Geld zur Verfügung hat. Zum Beispiel kann ein Immobilieneigentümer verschiedene Kosten sparen, die mit der Beantragung und dem Abschluss mehrerer Hypotheken verbunden sind. Der Grundstückseigentümer müsste nur einen Satz Gebühren für die Pauschalhypothek zahlen und nicht für jede Immobilie separate Gebühren.
Die aggregierte Pauschalhypothek kann auch von besseren Zinssätzen profitieren oder einfach ausgehandelt werden, um günstigere Konditionen anzubieten, als separat ausgehandelte Kredite zahlen zu müssen. Dies könnte mehr Kapital freisetzen, wenn die Höhe der monatlichen Zahlungen reduziert wird, was wiederum mehr Ressourcen für den Kauf von mehr Immobilien bieten könnte.
Nachteile
Doch diese Art der Finanzierung birgt auch Fallstricke. Beispielsweise sind die Kosten tendenziell höher als bei einer herkömmlichen Hypothek. Da die Kreditsumme aufgrund der Anzahl der betroffenen Objekte höher sein kann, kann der Kreditgeber eine höhere Anzahlung verlangen, um die Finanzierung zu sichern.
Auch die Kreditkonditionen unterscheiden sich in der Regel von herkömmlichen Hypothekendarlehen. Kreditgeber können verlangen, dass der Kreditnehmer eine Ballonzahlung leistet. Das heißt, sie müssen möglicherweise das gesamte Darlehen innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzahlen.
Wenn der Eigentümer bei einer Property ausfällt, betreffen die Auswirkungen möglicherweise nicht nur diese einzelne Property. Tatsächlich kann dies eine Situation auslösen, die es dem Kreditgeber ermöglicht, die Kontrolle über alle von der Hypothek abgedeckten Immobilien zu erlangen.