Black-Box-Versicherung
Was ist eine Black-Box-Autoversicherung?
Die Black-Box-Kfz-Versicherung, auch als Telematikversicherung bekannt, ist eine Art von Prämien, wie viel sie fahren und wie sicher (oder riskant) sie hinter dem Lenkrad sind.
Die zentralen Thesen
- Die Black-Box-Autoversicherung verwendet Technologie, um das Fahrverhalten eines Versicherungsnehmers zu verfolgen und aufzuzeichnen.
- Die Versicherungsgesellschaft kann dann die Prämien darauf abstimmen, wie viel und wie sicher der Versicherungsnehmer fährt.
- Sichere Fahrer sehen möglicherweise eine Reduzierung ihrer Autoversicherungsprämien, aber andere zahlen möglicherweise mehr als bei einer herkömmlichen Police.
So funktioniert die Black-Box-Technologie
Telematik beruht auf einer Kombination von Telekommunikationstechnologie, einschließlich drahtloser Geräte wie Mobiltelefone und GPS.
Eine „Black Box“ wird entweder physisch im Auto verbaut oder als Smartphone-App heruntergeladen. Es ist mit einem GPS-Gerät verbunden, das die Fahrzeuggeschwindigkeit, den Standort, die zurückgelegte Strecke, die Fahrfrequenz und die Tageszeit des Fahrzeugs misst und aufzeichnet. Andere fahrbare Leistungsfaktoren, die gemessen werden können, sind, wie stark der Fahrer die Bremsen betätigt, wie schnell das Auto beschleunigt und wie scharf der Fahrer eine Kurve fahren kann.
All diese Daten werden in einen Score umgewandelt, anhand dessen die Versicherung einen individuellen Prämiensatz für den Fahrer festlegen kann. Je besser die Punktzahl, desto niedriger sollte die Prämie sein.
So nutzen Versicherer die Black-Box-Technologie
Autoversicherer verwenden die Black-Box-Technologie für eine Reihe von Zwecken.
Einige Versicherer bieten beispielsweise Pay-as-you-drive (PAYD) oder nutzungsbasierte Versicherungen (UBI) an. Bei einer herkömmlichen Autoversicherung zahlen Fahrer in der Regel eine feste Prämie, die teilweise durch die Anzahl der Meilen bestimmt wird, die sie in einem bestimmten Zeitraum, beispielsweise sechs Monaten, voraussichtlich fahren werden. Bei einer PAYD-Police zahlt der Fahrer hingegen nur die tatsächlich gefahrenen Kilometer. Mit dem Black-Box-Gerät oder der App behält der Versicherer den Überblick.
Andere Versicherer nutzen die Technologie vor allem, um zu beurteilen, wie viel Risiko ein bestimmter Fahrer darstellt. Sie können sicheren Fahrern Rückerstattungen anbieten, ihnen eine Bonusmeilenvergütung gewähren oder die Police des Versicherungsnehmers zu einem niedrigeren Tarif erneuern.
Diese Anreize scheinen zu einer wachsenden Akzeptanz der Black-Box-Technologie bei den Fahrern zu führen. Eine Umfrage der Versicherungsgesellschaft Nationwide aus dem Jahr 2020 ergab, dass derzeit nur 10 % der Fahrer ein Telematikgerät in ihrem Auto haben, aber 65 % von ihnen würden eines erlauben, wenn es einen Rabatt bedeutet.
In ähnlicher Weise ergab eine Umfrage von Arity, einem Telematikunternehmen aus dem Jahr 2020, dass „etwa 50 % der Fahrer damit einverstanden waren, dass ihre Versicherung basierend auf der Anzahl der von ihnen gefahrenen Kilometer, wo sie fahren und zu welcher Tageszeit sie fahren als abgelenktes Fahren und Beschleunigen. „Diese Zahl ist im Vergleich zu einer ähnlichen Umfrage im Jahr 2019 um mehr als 12 Prozentpunkte gestiegen.
Aber während die Technologie für einige Versicherungsnehmer niedrigere Tarife bedeuten kann, kann ein Fahrer, der lange zur Arbeit fährt, Nachtschichten arbeitet oder ständig das Tempolimit überschreitet, mit einer Black-Box-Police höhere Prämien zahlen als mit einer traditionellen Police.
Ein weiterer Grund zur Sorge ist der Datenschutz – insbesondere, dass Versicherer personenbezogene Daten, die von Blackbox-Geräten gesammelt wurden, an Dritte wie Banken oder Strafverfolgungsbehörden weitergeben. In der landesweiten Umfrage gaben 62 % der Fahrer an, Datenschutzbedenken zu haben.