Black Box Versicherung
Was ist eine Black-Box-Versicherung?
Die Black-Box-Versicherung, auch als Telematikversicherung bekannt, ist ein Autoversicherungsprogramm, das Prämien bietet, die auf dem aktuellen Fahrverhalten im Gegensatz zur historischen Leistung basieren. Die Black-Box-Versicherung zielt darauf ab, Autofahrer mit personalisierten Prämien entsprechend ihrer Fahrleistung abzustimmen.
Black Box Versicherung erklärt
Finanzsektoren wie Versicherungen haben neue Technologien in ihre Prozesse implementiert, um die Bereitstellung und die Dienstleistungen für Versicherungsnehmer zu verbessern. Insurtech, eine Kombination aus Versicherung und Technologie, verwendet enorme Mengen an Benutzerdaten, um gefährliches Fahren zu reduzieren, gutes Fahrverhalten zu belohnen und die Kundenzufriedenheit zu steigern. Versicherungsunternehmen verwenden Telematik-Technologie, um die Black Box zu erstellen, indem sie Daten aus Telekommunikation und Informatik zusammenführen, die in drahtlosen Geräten wie Mobiltelefonen und GPS verwendet werden.
Wie eine Black Box funktioniert
Die Box ist entweder physisch im Auto oder als Smartphone-App installiert. Es ist mit einem Box-GPS verbunden, das die Fahrzeuggeschwindigkeit, den Standort, die zurückgelegte Strecke, die Fahrfrequenz und die Tageszeit des Fahrzeugs misst und aufzeichnet. Weitere gemessene Fahrleistungsfaktoren sind, wie stark die Bremsen betätigt werden, wie schnell die Beschleunigung ist und wie scharf eine Kurve ist.
Die umfassenden Daten zu diesen Aktivitäten geben Auskunft darüber, wie sicher der Fahrer ist. Diese Informationen werden in eine Punktzahl umgewandelt, anhand derer der Autoversicherer eine personalisierte Prämie für den Fahrer erstellt. Ein Versicherer belohnt einen Fahrer, der eine hohe Punktzahl mit einem niedrigeren Prämiensatz erzielt.
Wie Versicherer die Black-Box-Technologie einsetzen
Einige Versicherer implementieren Black-Box-Verfahren, um eine Pay-as-you-Drive-Versicherung (PAYD) für Autobesitzer zu erstellen. In einer Standardversicherungspolice geben Versicherer den Fahrern normalerweise eine feste Prämie an, wenn die Anzahl der pro Jahr zulässigen Meilen angegeben ist. Bei einer PAYD-Richtlinie zahlt der Autofahrer nur für das, was er in Bezug auf die gefahrenen Kilometer verwendet. PAYD wird auch als nutzungsbasierte Versicherung (UBI) bezeichnet, da der Versicherer dem Benutzer nur die Anzahl der gefahrenen Kilometer in Rechnung stellt, die vom Black-Box-Gerät oder der Black-Box-App aufgezeichnet wurden.
Versicherer, die eine Black-Box-Versicherung nutzen, unterscheiden sich in der Art und Weise, wie sie die Informationen aus der Telematik-Box oder der App verwenden. Versicherer können sicheren Fahrern Rückerstattungen anbieten, die Bonuskilometer für Highscorer verlängern oder die Benutzerprämie zu einem niedrigeren Preis verlängern. Die Versicherer verwenden die monatlich oder jährlich erhaltenen Daten und passen das Risikoprofil eines Fahrers regelmäßig an.
Ein Fahrer, der häufig und lange pendelt, spät in der Nacht arbeitet oder ein Fahrer, der das Tempolimit konsequent überschreitet, zahlt möglicherweise eine höhere Prämie mit einer Black-Box-Richtlinie als mit einer herkömmlichen Standardrichtlinie.
Datenschutzprobleme
Datenschutzprobleme sind ein legitimer Grund zur Besorgnis unter Black-Box-Skeptikern. Eine Verletzung der Privatsphäre kann auftreten, wenn Versicherer personenbezogene Daten (PII), die von Black-Box-Geräten gesammelt wurden, an Dritte wie Banken oder Strafverfolgungsbehörden weitergeben. Aus diesem Grund schaffen Datenschutzgesetze ständig Nutzungsgesetze für die Verwendung, Weitergabe und Speicherung von Daten.