Zweiwöchentliche Hypothek
Was ist eine zweiwöchentliche Hypothek?
Eine zweiwöchentliche Hypothek ist ein Hypothekenprodukt, das es dem Kreditnehmer ermöglicht, Zahlungen alle zwei Wochen statt einmal im Monat zu leisten. Eine zweiwöchentliche Hypothek bedeutet, dass der Kreditnehmer alle zwei Wochen oder 26 halbe Zahlungen zahlt. Das Ergebnis sind effektiv 13 vollständige Zahlungen über einen Zeitraum von 12 Monaten, was die Auszahlung des Darlehens beschleunigt.
Die zusätzliche Zahlung pro Jahr können erhebliche Einsparungen bei den Gesamt bieten Interesse über die Laufzeit des Darlehens. Kreditnehmer sollten jedoch sorgfältig prüfen, bevor sie sich für eine zweiwöchentliche Hypothek anmelden, da diese Art von Zahlungsplänen einige Nachteile haben können.
Die zentralen Thesen
- Eine zweiwöchentliche Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, das nach einem alle zwei Wochen stattfindenden Zahlungsplan zurückgezahlt wird. Dies entspricht 26 halben Zahlungen oder 13 vollständigen Zahlungsäquivalenten pro Jahr.
- Eine zweiwöchentliche Hypothek trägt dazu bei, die Gesamtzinskosten des Kreditnehmers zu senken, und die zusätzliche Zahlung pro Jahr kann dem Kreditnehmer helfen, die Hypothek früher abzubezahlen und die Gesamtzinsen während der Laufzeit des Kredits zu sparen.
- Die meisten Kreditgeber verlangen von den Kreditnehmern, dass sie sich zu Beginn des zweiwöchentlichen Zeitplans verpflichten, was bedeutet, dass den ganzen Monat über ausreichend Bargeld vorhanden sein muss und nicht nur am Monatsende.
Wie eine zweiwöchentliche Hypothek funktioniert
Eine zweiwöchentliche Hypothek ermöglicht es dem Kreditnehmer, im Laufe eines Jahres den Gegenwert einer zusätzlichen Hypothekenzahlung für einen Monat zu leisten. Wenn beispielsweise die monatliche Hypothekenzahlung eines Kreditnehmers 1.200 USD pro Monat beträgt, würde das zweiwöchentliche Hypothekenäquivalent zu zwei Zahlungen von 600 USD alle zwei Wochen vom Kreditnehmer führen. Obwohl die Zahlung von 26 halben Raten zu einer schnelleren Tilgung der Hypothek führen kann, gibt es einige Vor- und Nachteile, insbesondere bei der Verwendung der Zahlungen durch das Hypothekendienstleistungsunternehmen.
Vor- und Nachteile oder zweiwöchentliche Hypotheken
Kreditnehmer sollten alle Vor- und Nachteile von zweiwöchentlichen Hypotheken abwägen und sich bei der Bank oder dem Hypothekenunternehmen erkundigen, ob sie zweiwöchentliche Hypotheken anbieten.
Vorteile
Kreditnehmer können die Hypothek früher abbezahlen, indem sie eine zusätzliche Zahlung pro Jahr leisten. Nehmen wir zum Beispiel an, ein Kreditnehmer hat eine Hypothek in Höhe von 200.000 USD mit einem Zinssatz von 5 % und einer Laufzeit von 30 Jahren. Wenn der Kreditnehmer die zweiwöchentliche Hypothek aufnimmt, wird der Kredit in 25 oder fünf Jahren früher zurückgezahlt als die herkömmliche Hypothek mit monatlichen Zahlungen. Die zusätzliche Zahlung pro Jahr summiert sich im Laufe der Zeit und ermöglicht es dem Kreditnehmer, das Haus früher zu besitzen.
Ein wesentlicher Vorteil sind auch die durch eine zweiwöchentliche Hypothek eingesparten Zinsen. Unter Verwendung der finanziellen Details aus dem obigen Beispiel würden die Gesamtzinsen für die traditionelle Hypothek 187.000 USD betragen, während die zweiwöchentliche Hypothek 151.000 USD über die Laufzeit des Darlehens kosten würde. Eine zweiwöchentliche Hypothek zahlt die Hypothek nicht nur früher ab, sondern spart dem Kreditnehmer auch über die Laufzeit des Kredits Zinsen in Höhe von 36.000 USD.
Ein weiterer Vorteil einer zweiwöchentlichen Hypothek gegenüber einem traditionellen Hypothekendarlehen besteht darin, dass das Eigenkapital früher aufgebaut wird. Eigenheimkapital repräsentiert den Teil des Eigenheims, den der Kreditnehmer besitzt. Nehmen wir zum Beispiel an, ein Haus hat einen Marktwert von 200.000 USD, und der Kreditnehmer hat 80.000 USD der Hypothek von 200.000 USD zurückgezahlt. Das Eigenkapital im Haus würde 80.000 Dollar betragen, von denen sich der Kreditnehmer leihen könnte, um das Haus zu verbessern oder die Mittel für andere Zwecke zu verwenden. Kurz gesagt, eine zweiwöchentliche Hypothek hilft Hausbesitzern, schneller Eigenkapital aufzubauen.
Nachteile
Einige Hypothekenbanken halten die erste Zahlung eines jeden Monats zurück und warten, bis sie die zweite Zahlung erhalten, bevor sie beide Zahlungen an den Kreditgeber senden, wodurch der Vorteil einer zweiwöchentlichen Hypothekenvereinbarung etwas zunichte gemacht wird. Mit anderen Worten, die Zahlungen werden möglicherweise nicht alle zwei Wochen auf das Darlehen angewendet. Die zweiwöchentliche Hypothek (monatlich versandt) würde dem Kreditnehmer jedoch weiterhin helfen, eine zusätzliche Zahlung pro Kalenderjahr zu zahlen.
Einige Kreditgeber und Hypothekenbanken erheben eine Gebühr für die Einrichtung einer zweiwöchentlichen Hypothek, um die verlorenen Zinsen aufgrund der früheren Rückzahlung des Kredits durch den Kreditnehmer auszugleichen.
Außerdem ist eine zweiwöchentliche Hypothek eine feste Verpflichtung, alle zwei Wochen eine Zahlung zu leisten. Sie kann nicht von Monat zu Monat geändert werden. Infolgedessen müssen Kreditnehmer feststellen, ob sie sich zu den zusätzlichen Zahlungen verpflichten können und wie oft sie von ihren Arbeitgebern sowie ihren anderen monatlichen Rechnungen bezahlt werden.
Zweiwöchentliche Hypothek vs. zweimonatliche Hypothek
Eine zweiwöchentliche Hypothek ist nicht dasselbe wie eine zweimonatliche Hypothek. Die zweimonatliche Struktur erfordert zwei Zahlungen pro Monat, was 24 Zahlungen pro Jahr entspricht. Da sich ein zweiwöchentlicher Zahlungsplan nicht strikt an einen Monatskalender hält, umfasst er 26 Zahlungen pro Jahr. Die zwei zusätzlichen Zahlungen pro Jahr durch die zweiwöchentliche Hypothek sind besser als die zweimonatliche Hypothek, wenn das Ziel darin besteht, Zinsen zu sparen und das Darlehen früher abzubezahlen.
Erstellen Sie Ihre eigene zweiwöchentliche Hypothek
Ein disziplinierter Kreditnehmer, der die Vorteile einer zweiwöchentlichen Hypothek ohne zusätzliche Gebühren genießen möchte, kann seine eigenen Zahlungen so strukturieren, dass er den Plan nachahmt. Der Kreditnehmer kann alle zwei Wochen Zahlungen leisten, und wenn die Hypothekenbank die Zahlungen sofort übernimmt, erhält der Kreditnehmer die Zinsersparnis. Der Kreditnehmer kann auch seine monatliche Hypothekenzahlung durch 12 teilen und diesen Betrag jeden Monat für ein Jahr beiseite legen. Am Ende des Jahres können sie den gesamten angesparten Betrag nehmen und eine zusätzliche Zahlung leisten, um die Vorteile der zweiwöchentlichen Hypothek weiter zu nutzen.
Bei einer traditionellen Hypothek setzt sich jede monatliche Zahlung aus einem Teil der Zinsen und einem Teil des Kapitals zusammen. Zu Beginn des Darlehens bestehen die Zahlungen größtenteils aus Zinsen, aber der Kapitalbetrag erhöht sich über die Laufzeit des Darlehens. Die Zinsberechnungen basieren seit jeher auf der Annahme von 12 monatlichen Zahlungen pro Jahr. Wenn ein Kreditnehmer eine zusätzliche 13. Zahlung leistet, werden die meisten Kreditgeber die gesamte Zahlung dem Kapital zuweisen, wodurch der Auszahlungshorizont des Kredits beschleunigt wird.