Zweiwöchentliche Hypothek
Was ist eine zweiwöchentliche Hypothek?
Eine zweiwöchentliche Hypothek ist ein Hypothekenprodukt, mit dem der Kreditnehmer alle zwei Wochen statt einmal im Monat Zahlungen leisten kann. Eine zweiwöchentliche Hypothek bedeutet, dass der Kreditnehmer alle zwei Wochen oder 26 halbe Zahlungen zahlt. Das Ergebnis sind effektiv 13 vollständige Zahlungen über einen Zeitraum von 12 Monaten, was die Rückzahlung des Darlehens beschleunigt.
Die zusätzliche Zahlung pro Jahr kann zu erheblichen Einsparungen bei den Gesamtzinsen über die Laufzeit des Darlehens führen. Kreditnehmer sollten jedoch sorgfältig überlegen, bevor sie eine zweiwöchentliche Hypothek aufnehmen, da diese Art von Zahlungsplänen einige Nachteile haben kann.
Die zentralen Thesen
- Eine zweiwöchentliche Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, das nach einem Zahlungsplan zurückgezahlt wird, der alle zwei Wochen erfolgt. Dies entspricht 26 halben Zahlungen oder 13 vollständigen Zahlungsäquivalenten pro Jahr.
- Eine zweiwöchentliche Hypothek trägt dazu bei, die Gesamtzinskosten der Kreditnehmer zu senken, und die zusätzliche Zahlung pro Jahr kann dem Kreditnehmer helfen, die Hypothek früher zurückzuzahlen und über die Laufzeit des Kredits insgesamt Zinsen zu sparen.
- Die meisten Kreditgeber verlangen, dass sich die Kreditnehmer zu Beginn des zweiwöchentlichen Zeitplans verpflichten, was bedeutet, dass den ganzen Monat über und nicht nur zum Monatsende ausreichend Bargeld zur Verfügung stehen muss.
Wie eine zweiwöchentliche Hypothek funktioniert
Eine zweiwöchentliche Hypothek ermöglicht es dem Kreditnehmer, im Laufe eines Jahres einen zusätzlichen Monat Hypothekenzahlung zu leisten. Wenn beispielsweise die monatliche Hypothekenzahlung eines Kreditnehmers 1.200 USD pro Monat beträgt, würde das zweiwöchentliche Hypothekenäquivalent zu zwei Zahlungen von 600 USD alle zwei Wochen vom Kreditnehmer führen. Obwohl die Zahlung von 26 halben Zahlungen dazu führen kann, dass die Hypothek früher zurückgezahlt wird, gibt es einige Vor- und Nachteile, insbesondere bei der Anwendung der Zahlungen durch das Hypothekendienstunternehmen.
Vor- und Nachteile oder zweiwöchentliche Hypotheken
Kreditnehmer sollten alle Vor- und Nachteile von zweiwöchentlichen Hypotheken berücksichtigen und sich bei der Bank oder dem Hypothekenunternehmen erkundigen, ob sie zweiwöchentliche Hypotheken anbieten.
Vorteile
Kreditnehmer können die Hypothek früher abbezahlen, indem sie eine zusätzliche Zahlung pro Jahr leisten. Angenommen, ein Kreditnehmer hat eine Hypothek in Höhe von 200.000 USD mit einem Zinssatz von 5% und einer Laufzeit von 30 Jahren. Wenn der Kreditnehmer die zweiwöchentliche Hypothek aufnimmt, wird der Kredit in 25 oder fünf Jahren früher zurückgezahlt als die herkömmliche Hypothek mit monatlichen Zahlungen. Die zusätzliche Zahlung pro Jahr summiert sich im Laufe der Zeit und ermöglicht es dem Kreditnehmer, das Haus früher zu besitzen.
Die durch eine zweiwöchentliche Hypothek gesparten Zinsen sind ebenfalls ein wesentlicher Vorteil. Unter Verwendung der finanziellen Details aus dem obigen Beispiel würde der Gesamtzins für die traditionelle Hypothek 187.000 USD betragen, während die zweiwöchentliche Hypothek über die Laufzeit des Kredits 151.000 USD kosten würde. Eine zweiwöchentliche Hypothek zahlt die Hypothek nicht nur früher ab, sondern spart dem Kreditnehmer auch über die Laufzeit des Kredits Zinsen in Höhe von 36.000 USD.
Ein weiterer Vorteil einer zweiwöchentlichen Hypothek gegenüber einem herkömmlichen Hypothekendarlehen besteht darin, dass Eigenkapital früher aufgebaut wird. Eigenheimkapital repräsentiert den Teil des Eigenheims, den der Kreditnehmer besitzt. Nehmen wir zum Beispiel an, ein Haus hat einen Marktwert von 200.000 USD, und der Kreditnehmer hat 80.000 USD der Hypothek von 200.000 USD zurückgezahlt. Das Eigenkapital des Hauses würde 80.000 USD betragen, von denen der Kreditnehmer Kredite aufnehmen könnte, um Verbesserungen am Haus vorzunehmen oder die Mittel für andere Zwecke zu verwenden. Kurz gesagt, eine zweiwöchentliche Hypothek hilft Hausbesitzern, schneller Eigenkapital aufzubauen.
Nachteile
Einige Hypothekenbanken halten die erste Zahlung eines jeden Monats und warten, bis sie die zweite Zahlung erhalten, bevor sie beide Zahlungen an den Kreditgeber senden, wodurch der Vorteil einer zweiwöchentlichen Hypothekenvereinbarung etwas zunichte gemacht wird. Mit anderen Worten, die Zahlungen werden möglicherweise nicht alle zwei Wochen auf das Darlehen angewendet. Die zweiwöchentliche Hypothek (monatlich versandt) würde dem Kreditnehmer jedoch weiterhin helfen, eine zusätzliche Zahlung pro Kalenderjahr zu zahlen.
Einige Kreditgeber und Hypothekenbanken erheben eine Gebühr für die Einrichtung einer zweiwöchentlichen Hypothek, um den Zinsverlust auszugleichen, der dadurch entsteht, dass der Kreditnehmer den Kredit früher abbezahlt hat.
Eine zweiwöchentliche Hypothek ist auch eine feste Verpflichtung, alle zwei Wochen eine Zahlung zu leisten. Sie kann nicht von Monat zu Monat geändert werden. Infolgedessen müssen die Kreditnehmer bestimmen, ob sie sich zu den zusätzlichen Zahlungen verpflichten können, und berücksichtigen, wie oft sie von ihren Arbeitgebern sowie ihren anderen monatlichen Rechnungen bezahlt werden.
Zweiwöchentliche Hypothek vs. zweimonatliche Hypothek
Eine zweiwöchentliche Hypothek ist nicht dasselbe wie eine zweimonatliche Hypothek. Die zweimonatliche Struktur erfordert zwei Zahlungen pro Monat, was 24 Zahlungen pro Jahr entspricht. Da ein zweiwöchentlicher Zahlungsplan nicht strikt an einen Monatskalender gebunden ist, umfasst er 26 Zahlungen pro Jahr. Die zwei zusätzlichen Zahlungen pro Jahr aufgrund der zweiwöchentlichen Hypothek sind besser als die zweimonatliche Hypothek, wenn das Ziel darin besteht, Zinsen zu sparen und den Kredit früher zurückzuzahlen.
Erstellen Sie Ihre eigene zweiwöchentliche Hypothek
Ein disziplinierter Kreditnehmer, der die Vorteile einer zweiwöchentlichen Hypothek ohne die zusätzlichen Gebühren nutzen möchte, kann seine eigenen Zahlungen strukturieren, um den Plan nachzuahmen. Der Kreditnehmer kann alle zwei Wochen Zahlungen leisten, und wenn die Hypothekenbank die Zahlungen sofort anwendet, erhält der Kreditnehmer die Zinsersparnis. Der Kreditnehmer kann auch seine monatliche Hypothekenzahlung durch 12 teilen und diesen Betrag jeden Monat für ein Jahr beiseite legen. Am Ende des Jahres können sie den eingesparten Gesamtbetrag nehmen und eine zusätzliche Zahlung leisten, um die Vorteile der zweiwöchentlichen Hypothek weiter zu nutzen.
Bei einer traditionellen Hypothek setzt sich jede monatliche Zahlung aus Zinsen und Kapital zusammen. Zu Beginn des Darlehens bestehen die Zahlungen größtenteils aus Zinsen, aber der Hauptteilbetrag erhöht sich über die Laufzeit des Darlehens. Zinsberechnungen basieren auf der Annahme von 12 monatlichen Zahlungen pro Jahr. Wenn ein Kreditnehmer eine zusätzliche 13. Zahlung sendet, werden die meisten Kreditgeber die gesamte Zahlung dem Kapital widmen, was den Auszahlungshorizont des Kredits beschleunigt.