Kaufen Sie keine Renten aufgrund von Börsenangst

Ein sicheres Zeichen für die Volatilität an den Aktienmärkten ist ein Anstieg der Anzeigen, in denen die Vorteile der Renten als Alterseinkommen angepriesen werden. Viele dieser Pitches ähneln der Panikmache und spielen mit den Sorgen vieler Anleger um den Aktienmarkt in einer unsicheren Wirtschaftslage.

Kaufen Sie keine Renten aufgrund von Angst

Einige Verkäufer von Rentenversicherungen nutzen die Angst vor der Börse, um Anleger zum Kauf der von ihnen verkauften Produkte zu verleiten. Die Marktkorrekturen sind ein normaler Bestandteil des Investitionszyklus. Ein entsprechend gestaltetes Anlageportfolio sollte ausreichend Bargeld oder andere risikoarme Anlagen mit geringer Volatilität bieten, um mehrere Jahre Cashflow-Bedarf zu decken, ohne dass der Rentner in sein Aktienportfolio eintauchen muss.

Es obliegt den Finanzberatern, die mit Rentnern zusammenarbeiten, einen Plan zu entwickeln, um den Cashflow-Bedarf des Kunden aus allen verfügbaren Altersvorsorgemitteln zu decken. Dazu gehören Abhebungen von steuerlich latenten Rentenkonten, steuerpflichtigen Konten, Renten und Sozialversicherungsleistungen sowie eine Annuität, wenn das Produkt für den Anleger geeignet ist.

Überlegungen vor dem Kauf

An Annuitäten ist nichts auszusetzen, aber manchmal gibt es ein Problem damit, wie sie beworben oder verkauft werden. Bevor Sie eine Annuität kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Gebühren im Zusammenhang mit dem Produkt verstanden haben.

Einige variable Annuitäten haben laufende jährliche Ausgaben von annähernd 3 %, was hoch ist. Wenn Ihre Rentengebühren und -kosten hoch sind, wirkt sich dies auf Ihre Rentenauszahlung aus.

Hier sind einige Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie eine Rente kaufen:

• Rentenprodukte werden häufig als wiederkehrende monatliche oder vierteljährliche Zahlungen oder in einer Pauschalausschüttung ausgegeben .
• Eine  feste Annuität,  die einen wesentlich höheren Zinssatz bietet als ähnliche Produkte, sollte ein Warnsignal sein. Ist die Versicherungsgesellschaft verzweifelt daran interessiert, Prämiendollar einzubringen? Ist das Unternehmen finanziell solide? Hier gilt das Sprichwort „Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch“.
• Informieren Sie sich über das Unternehmen, von dem Sie eine Rente kaufen, und kennen Sie seine finanzielle Tragfähigkeit. Wenn dem Versicherer etwas zustößt, wie beispielsweise eine Insolvenz, liegt es an der zuständigen staatlichen Versicherungsabteilung, Sie zu decken. Es gibt im Allgemeinen Grenzen für den garantierten Betrag für Renten, daher sollten Sie den Vertrag lesen und sicherstellen, dass Sie das Kleingedruckte verstehen.

Auswertungsstrafen und indizierte Rentenformeln bewerten

Annuitäten haben zugrunde liegende Ausgaben, die Sterblichkeits- und Spesengebühren genannt werden. Dies entschädigt die Versicherungsgesellschaft für die Risiken, die sie tragen, sollten sich Vertragsinhaber für eine Rentenversicherung entscheiden, da sie keine Kontrolle über die Lebenszeit des Rentenempfängers haben.

Viele Renten enthalten Rückkaufsgebühren, die harte Strafen auferlegen, wenn Sie in den ersten Jahren versuchen, aus dem Vertrag auszusteigen. Die Rückgabefrist kann je nach Vertrag fünf bis zehn Jahre oder länger betragen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Länge der Rückgabefrist und die Rückgabegebühren kennen.

Indexierte Annuitäten, oft als aktienindexierte Annuitäten bezeichnet, bieten eine begrenzte Aufwärtsbeteiligung an einem Börsenindex wie dem S & P 500. Sie bieten auch eine Absicherung vor Verlusten in Form einer gewissen Mindestrendite.

Die Verkaufsargumente für indexierte Annuitäten reichen von einem CD-Ersatz bis hin zu einer sicheren Möglichkeit, an der Börse zu investieren. Sie müssen die zugrunde liegenden Formeln, die Ihre Rendite bestimmen, und alle Faktoren verstehen, die eine Änderung der Formel bewirken könnten. Lesen Sie auch den Investor Alert von  FINRA  zu indexierten Renten.

Variable Renten

Variable Annuities haben im Allgemeinen Unterkonten, die wie Investmentfonds funktionieren. Wohngeld Fahrer haben eine beliebte Möglichkeit geworden oder Add-on zu viele Verträge. Ein Mitfahrer ist eine Versicherungspolice oder Rentenversicherung, die einer Police Vorteile hinzufügt oder die Bedingungen ändert, um den Versicherungsschutz zu reduzieren oder einzuschränken. Wenn es ein zusätzlicher Vorteil ist, wird der Fahrer mit einer zusätzlichen Gebühr kommen.

Zwei beliebte Fahrer sind garantierte Mindestbezugsleistungen (GMWBs) und garantierte Mindesteinkommensleistungen (GMIBs). Ein GMWB-Fahrer garantiert die Rückzahlung der in den Vertrag eingezahlten Prämie unabhängig von der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anlagen durch eine Reihe von regelmäßigen Abhebungen. Ein GMIB-Rider garantiert das Recht, den Vertrag unabhängig von der zugrunde liegenden Anlageperformance mit einem bestimmten Mindesteinkommen zu verzinsen.

Beide Arten von Fahrern sind mit zusätzlichen Kosten verbunden und erfordern unterschiedliche Zeitrahmen, um für das Training in Frage zu kommen und die Kosten des Fahrers zu decken. Diese und ähnliche Vertragsoptionen sind wichtige Punkte, die von Rentenverkäufern in Zeiten von Börsenturbulenzen vorangetrieben werden.

Dinner-Seminare und Panikmache-Werbung

Der typische Dinner-Seminar-Pitch wird an Babyboomer und Senioren einer bestimmten Bevölkerungsgruppe vergeben. Die Sitzung kann von einem vor Ort registrierten Vertreter, einem Versicherungsagenten, der Renten verkauft, oder in Zusammenarbeit mit einem Anwalt für Nachlassplanung durchgeführt werden. Radiowerbung für Annuitäten wirbt im Allgemeinen dafür, dass ihr Produkt eine Alternative zur Volatilität und zum Risiko von Aktien darstellt.

Regeländerungen für Rentenkonten

Mit der Verabschiedung des Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act im Jahr 2019 durch den US-Kongress traten im Jahr 2020 Regeländerungen für Rentenkonten in Kraft. Die neuen Regeln wirken sich auf Renten auf Rentenkonten und arbeitgeberfinanzierte Pläne aus wie 401 (k) s. Bitte beachten Sie, dass die hier aufgeführten Änderungen keine vollständige Auflistung aller Gesetze sind, die aufgrund des SECURE Act in Kraft traten.