Kaufen Sie keine Annuitäten aufgrund von Börsenangst

Ein sicheres Zeichen für die Volatilität an den Aktienmärkten ist ein Anstieg der Anzeigen, die die Vorteile der Verwendung von Renten als Ruhestandseinkommen anpreisen. Viele dieser Pitches ähneln der Angstmacherei und spielen mit den Sorgen, die viele Anleger in einer wackeligen wirtschaftlichen Situation über den Aktienmarkt haben.

Kaufen Sie keine Renten aus Angst

Einige Rentenverkäufer nutzen die Angst vor dem Aktienmarkt, um Investoren zum Kauf der von ihnen verkauften Produkte zu verleiten. Die Marktkorrekturen sind ein normaler Bestandteil des Investitionszyklus. Ein entsprechend gestaltetes Anlageportfolio sollte ausreichend Bargeld oder andere risikoarme Anlagen mit geringer Volatilität bieten, um mehrere Jahre Cashflow-Bedarf zu decken, ohne dass der Rentner in sein Aktienportfolio eintauchen muss.

Es ist Aufgabe der Finanzberater, mit Rentnern zusammenzuarbeiten, einen Plan zu entwickeln, um den Cashflow-Bedarf des Kunden aus allen verfügbaren Ressourcen für den Ruhestand zu finanzieren. Dazu gehören Abhebungen von steuerlich latenten Rentenkonten, steuerpflichtigen Konten, Renten und Sozialversicherungsleistungen sowie eine Annuität, wenn das Produkt für den Anleger geeignet ist.

Überlegungen vor dem Kauf

An Renten ist nichts auszusetzen, aber manchmal gibt es ein Problem damit, wie sie beworben oder verkauft werden. Stellen Sie vor dem Kauf einer Rente sicher, dass Sie alle mit dem Produkt verbundenen Gebühren verstanden haben.

Einige variable Renten haben laufende jährliche Ausgaben von annähernd 3%, was hoch ist. Wenn Ihre Rentengebühren und -kosten hoch sind, wirkt sich dies auf Ihre Rentenauszahlung aus.

Hier sind einige Dinge zu beachten, bevor Sie eine Rente kaufen:

• Rentenprodukte werden häufig als wiederkehrende monatliche oder vierteljährliche Zahlungen oder in einer Pauschalausschüttung ausgegeben .
• Eine  feste Rente  mit einem wesentlich höheren Zinssatz als ähnliche Produkte sollte eine rote Fahne setzen. Ist die Versicherungsgesellschaft verzweifelt daran interessiert, Prämiendollar einzubringen? Ist die Firma finanziell solide? Hier gilt das Sprichwort „Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es es wahrscheinlich“.
• Informieren Sie sich über das Unternehmen, bei dem Sie eine Rente kaufen, und kennen Sie die finanzielle Rentabilität. Wenn dem Versicherer etwas passiert, wie beispielsweise eine Insolvenz, muss das zuständige staatliche Versicherungsministerium Sie versichern. Der für Annuitäten garantierte Betrag ist im Allgemeinen begrenzt. Lesen Sie daher den Vertrag und stellen Sie sicher, dass Sie das gesamte Kleingedruckte verstehen.

Auswertungsstrafen und indizierte Rentenformeln bewerten

Annuitäten haben zugrunde liegende Kosten, die als Sterblichkeits- und Kostengebühren bezeichnet werden. Dies entschädigt die Versicherungsgesellschaft für die Risiken, die sie tragen, falls sich Vertragsinhaber für eine Annuitierung entscheiden, da sie keine Kontrolle darüber haben, wie lange der Annuitant möglicherweise lebt.

Viele Annuitäten enthalten Rücknahmegebühren, die strenge Strafen nach sich ziehen, wenn Sie in den ersten Jahren versuchen, aus dem Vertrag auszusteigen. Die Rückgabefrist kann je nach Vertrag zwischen fünf und zehn Jahren oder länger liegen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Länge der Übergabefrist und die Rücknahmegebühren kennen.

Indexierte Annuitäten, oft als aktienindexierte Annuitäten bezeichnet, bieten eine begrenzte Aufwärtsbeteiligung an einem Börsenindex wie dem S & P 500. Sie bieten auch einen Abwärtsschutz in Form einer garantierten Mindestrendite.

Die Verkaufsgespräche für indexierte Renten variieren von einem CD-Ersatz bis zu einer sicheren Möglichkeit, an der Börse zu investieren. Sie müssen die zugrunde liegenden Formeln verstehen, die Ihre Rendite bestimmen, sowie alle Faktoren, die zu einer Änderung der Formel führen können. Lesen Sie auch den Investor Alert von  FINRA  zu indexierten Renten.

Variable Annuitäten

Variable Annuitäten haben im Allgemeinen zugrunde liegende Unterkonten, die wie Investmentfonds funktionieren. Living Benefit- Fahrer sind zu einer beliebten Option oder Ergänzung vieler Verträge geworden. Ein Fahrer ist eine Versicherungspolice oder eine Rentenversicherung, die einer Police Vorteile hinzufügt oder die Bedingungen ändert, um den Versicherungsschutz zu verringern oder einzuschränken. Wenn es ein zusätzlicher Vorteil ist, wird der Fahrer mit einer zusätzlichen Gebühr kommen.

Zwei beliebte Fahrer erhalten garantierte Mindestauszahlungsleistungen (GMWBs) und garantierte Mindesteinkommensleistungen (GMIBs). Ein GMWB-Fahrer garantiert die Rückzahlung der in den Vertrag eingezahlten Prämie unabhängig von der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anlagen durch eine Reihe von regelmäßigen Abhebungen. Ein GMIB-Fahrer garantiert das Recht, den Vertrag unabhängig von der zugrunde liegenden Anlageperformance mit einem festgelegten Mindesteinkommen zu kündigen.

Beide Fahrertypen verursachen zusätzliche Kosten und erfordern unterschiedliche Zeitrahmen, um sich für die Ausübung zu qualifizieren und die Kosten des Fahrers zu erstatten. Diese und ähnliche Vertragsoptionen sind wichtige Posten, die von Rentenverkäufern in Zeiten von Börsenturbulenzen vorangetrieben werden.

Dinnerseminare und Scare Tactic Ads

Der typische Platz für ein Abendessenseminar wird Babyboomern und Senioren in einer bestimmten Bevölkerungsgruppe gegeben. Die Sitzung kann von einem vor Ort registrierten Vertreter, einem Versicherungsagenten, der Renten verkauft, oder in Verbindung mit einem Anwalt für Nachlassplanung durchgeführt werden. Radiowerbung für Annuitäten wirbt im Allgemeinen dafür, dass ihr Produkt eine Alternative zur Volatilität und zum Risiko von Aktien darstellt.

Regeländerungen für Alterskonten

Mit der Verabschiedung des SECURE-Gesetzes (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) im Jahr 2019 durch den US-Kongress traten 2020 Änderungen der Regeln für Rentenkonten in Kraft. Die neuen Regeln wirken sich auf Renten aus, die in Rentenkonten und von Arbeitgebern gesponserten Plänen geführt werden wie 401 (k) s. Bitte beachten Sie, dass die hier aufgeführten Änderungen keine umfassende Auflistung aller Gesetze sind, die aufgrund des SECURE Act in Kraft getreten sind.