Intelligentes Investieren mit kleinem Budget
Ein weit verbreiteter Mythos über das Investieren ist, dass ein großes, fettes Bankkonto nur für den Anfang erforderlich ist. In Wirklichkeit kann der Aufbau eines soliden Portfolios mit einigen Tausend – oder sogar einigen Hundert – Dollar beginnen.
Diese Geschichte bietet spezifische Ratschläge, die nach dem Betrag geordnet sind, den Sie möglicherweise für den Beginn Ihrer Investitionen zur Verfügung haben. Zunächst werden jedoch einige clevere Schritte behandelt, die Low-Roller machen können, um ein Spar- und Investitionsprogramm zu starten.
Strategien zum Start
Egal, ob Sie planen, wenig oder viel zu investieren, in sichere Wetten oder riskante Glücksspiele, diese Schritte sollten Ihnen dabei helfen, Ihre Pläne auf den richtigen Weg zu bringen.
Einsparungen automatisieren
Der Fleiß, jeden Monat einen bestimmten Betrag an Ersparnissen zuverlässig zur Seite zu legen, wird sich auf lange Sicht auszahlen. Wenn Ihnen die Willenskraft oder Organisation fehlt, um dies alleine zu tun, ist technologische Hilfe über verschiedene Smartphone- und Computeranwendungen verfügbar.
Die Apps, die das Sparen am wenigsten schmerzlos machen, sind diejenigen, die Ihre Einkäufe und andere Transaktionen einfach auf den nächsten Dollar aufrunden und die „Einsparungen“ beiseite legen. Acorns, Qapital und Chime runden Transaktionen von Ihren Kredit- und/oder Debitkarten ab und geben Ihnen das Geld in sparfreundlichen Fahrzeugen zurück.
Die zentralen Thesen
- Legen Sie einen bestimmten Betrag beiseite, um regelmäßig zu sparen.
- Schauen Sie sich Spar-Apps an, die Ihre Einkäufe aufrunden und das Kleingeld sparen.
- Begleichen Sie zuerst hochverzinste Schulden.
- Profitieren Sie von Altersvorsorgeplänen.
- Denken Sie über das Risikoniveau nach, mit dem Sie sich wohl fühlen und wie sich dieses im Laufe der Zeit ändert.
- Traden Sie auf bessere Entscheidungen, wenn Ihr Anlagetopf wächst.
Acorns legt das Geld in eines von mehreren kostengünstigen ETF-Portfolios; Dies sind gute Fahrzeuge für kleine Sparer, wie wir unten behandeln. Qapital fügt die Option hinzu, Geld basierend auf von Ihnen gewählten Regeln automatisch auf ein FDIC-versichertes Partnerbankkonto zu überweisen. Chime, die sowohl eine Online-Bank als auch eine App ist, bietet ein Sparkonto, das unter anderem automatisch einen Prozentsatz jedes von Ihnen eingezahlten Gehaltsschecks beiseite legt.
Wenn Sie diese Apps nicht verwenden, erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank nach ihren eigenen Apps und anderen Möglichkeiten, wie Sie automatisch Gelder von Nicht-Sparkonten auf Konten überweisen können, die besser zum Sparen und Investieren geeignet sind.
Gehen Sie mit Ihren Schulden um
Bevor Sie mit dem Sparen beginnen, analysieren Sie, was es Sie kostet, bereits bestehende Schulden zu tragen, und überlegen Sie, wie schnell Sie diese begleichen können. Schließlich können hochverzinsliche Kreditkarten Zinssätze von 20 % oder mehr aufweisen, und einige Studienkredite haben Zinssätze von über 10 %. Diese Zinsen übertreffen bei weitem die durchschnittlichen Jahresgewinne von etwa 7%, die der US-Aktienmarkt im Laufe der Zeit zurückgekehrt ist.
Wenn Sie viele hochverzinsliche Schulden tragen, ist es sinnvoller, zumindest einen Teil davon abzubezahlen, bevor Sie Investitionen tätigen. Während Sie die genaue Rendite der meisten Ihrer Investitionen nicht vorhersagen können, können Sie sicher sein, dass die Pensionierung von Schulden mit einem Zinssatz von 20% ein Jahr früher so gut ist wie eine Rendite von 20% auf Ihr Geld.
Tragen Sie immer genug Geld zu Ihrem 401 (k) bei, um sich für den entsprechenden Beitrag Ihres Arbeitgebers zu qualifizieren – es ist kostenloses Geld.
Betrachten Sie Ihren Ruhestand
Ein wichtiges Ziel des Sparens und Investierens, auch in jungen Jahren, sollte es sein, sicherzustellen, dass Sie nach Beendigung der Erwerbstätigkeit über genügend Geld verfügen. Eine Priorität bei Ihrer Planung sollte darin bestehen, die Anreize von Regierungen und Arbeitgebern voll auszuschöpfen, um die Alterssicherung zu fördern. Wenn Ihr Unternehmen einen 401(k)-Pensionsplan anbietet, sollten Sie ihn nicht übersehen. Dies ist doppelt der Fall, wenn Ihr Unternehmen Ihren Beitrag zum Plan ganz oder teilweise übernimmt.
Wenn Sie beispielsweise ein Einkommen von 50.000 US-Dollar haben und 3.000 US-Dollar oder 6% Ihres Einkommens zu Ihrem 401(k)-Plan beitragen, kann Ihr Arbeitgeber dies durch zusätzliche 3.000 US-Dollar ausgleichen. Ein weniger großzügiger Arbeitgeber kann nur bis zu 3% beitragen und Ihren Beitrag von 3.000 USD um 1.500 USD erhöhen. Sie werden immer genug investieren wollen, um den vollen Betrag des Matches Ihres Arbeitgebers zu erhalten. Dies nicht zu tun, bedeutet im Wesentlichen, Geld wegzuwerfen.
Insbesondere 401 (k) s und einige andere Altersversorgungsfahrzeuge sind aufgrund ihrer günstigen steuerlichen Behandlung ebenfalls starke Investitionen. In vielen Fällen können Sie mit Vorsteuerdollar einen Beitrag leisten, wodurch sich Ihre Steuerbelastung in dem Jahr verringert, in dem Sie einen Beitrag leisten. Bei anderen, wie Roth 401(k)s und IRAs, tragen Sie mit dem Einkommen nach Steuern bei, ziehen die Gelder jedoch steuerfrei ab, was Ihre Steuerbelastung im Jahr der Auszahlung reduzieren kann. Und denken Sie daran, wenn Ihr Geld über viele Jahre gewachsen ist, wird es viel mehr geben, als Sie ursprünglich eingezahlt haben, so dass sich diese steuerfreien Abhebungen lohnen.
In beiden Szenarien sammeln sich die Erträge aus Ihrer Investition steuerfrei auf dem Konto an. Auch wenn Ihr Arbeitgeber keine Übereinstimmung mit Ihren 401(k)-Beiträgen anbietet, ist ein Plan immer noch ein gutes Geschäft.
Investieren Sie Ihre Steuerrückerstattung
Wenn es Ihnen schwerfällt, das ganze Jahr über Geld zu sparen, sollten Sie Ihre Steuerrückerstattung ganz oder teilweise zurückstellen, um mit der Investition zu beginnen. Es ist einer der wenigen Momente im Jahr, in denen Sie wahrscheinlich einen Glücksfall bekommen, mit dem Sie nicht bereits gerechnet haben.
Unabhängig davon, in welche Art von Produkt Sie investieren, ist es wichtig, dass Sie die damit verbundenen Gebühren verstehen (und Ihr Bestes tun, um sie zu minimieren).
Empfehlungen nach Investitionsbetrag
Vor den Einzelheiten sind einige allgemeine Punkte hervorzuheben. Unabhängig von Ihrem Nettovermögen ist es wichtig, Ihre Anlagegebühren zu minimieren, sei es auf einem Girokonto, einem Investmentfonds oder einem anderen Finanzprodukt.
Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie mit einem begrenzten Budget investieren, da feste Gebühren einen größeren Teil Ihrer Ersparnisse ausmachen. Eine Jahresgebühr von 100 US-Dollar für ein Konto von 1 Million US-Dollar ist trivial, aber eine Gebühr von 100 US-Dollar für ein 5.000 US-Dollar-Konto ist ein schwerer finanzieller Erfolg. Wenn Sie mit einem begrenzten Budget investieren, wählen Sie sorgfältig die Kosten aus, die damit verbunden sind, wo Sie Ihr Geld anlegen.
Sie müssen auch die wahrscheinlichen Renditen Ihrer Anlagen gegen das Risiko abwägen, das Sie eingehen möchten und das Ihrem Alter entspricht. Im Allgemeinen sollte Ihr Portfolio immer weniger riskant werden, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.
Wie man $500 investiert
Es mag wie ein kleiner Betrag erscheinen, aber 500 Dollar können weiter gehen, als Sie vielleicht denken, wenn Sie ein Anlageportfolio anlegen. Wenn Sie auf Nummer sicher gehen möchten, parken Sie Ihren Betrag auf einem Einzahlungsschein (CD) einer Bank oder eines anderen Kreditgebers oder verwenden Sie ihn, um kurzfristige Schatzwechsel zu kaufen, die über einen Online-Broker erworben werden können. Das Wachstumspotenzial bei beiden Optionen ist begrenzt, aber die Risiken sind praktisch null. Auf diese Weise können Sie ein wenig Geld verdienen, bis Ihr Notgroschen so weit wächst, dass andere Optionen verfügbar sind.
Für diejenigen, die sich mit etwas mehr Risiko wohl fühlen, gibt es viele Möglichkeiten, auch für Kleinanleger, die höhere Renditen versprechen als CDs oder T-Bills. Einer davon ist ein Dividenden-Reinvestitionsplan (DRIP). Sie kaufen Aktien und Ihre Dividenden werden automatisch verwendet, um zusätzliche Aktien oder sogar Bruchteile von Aktien zu kaufen. Dies ist eine gute Wahl für Kleinanleger, da die Aktien mit einem Abschlag und ohne Zahlung einer Verkaufsprovision an einen Makler erworben werden. Der Kauf einer einzelnen Aktie eines Unternehmens wird Ihnen den Einstieg erleichtern.
Eine weitere Möglichkeit, klein anzufangen, sind Exchange Traded Funds (ETF), die meist keine Mindestanlage erfordern. Im Gegensatz zu den meisten Investmentfonds verfügen ETFs in der Regel über eine passive Verwaltungsstruktur , was zu geringeren laufenden Kosten führt. Neben anderen Nachteilen von ETFs müssen Sie jedoch Gebühren für ihre Transaktionen zahlen. Um diese Gebühren zu senken, sollten Sie einen Discount-Broker in Betracht ziehen, der keine Provision erhebt oder weniger häufig investieren möchte, möglicherweise größere Beträge vierteljährlich investiert, anstatt kleine monatliche Einkäufe zu tätigen.
An der Spitze des Risikokontinuums gibt es Investitionen in Peer-to-Peer-Kredite. Crowdfunder verbinden Investoren mit Geld, um Kredite zu verleihen, und Unternehmern, die versuchen, neue Unternehmungen zu finanzieren. Bei der Rückzahlung der Darlehen erhalten die Anleger einen Anteil an den Zinsen im Verhältnis zu ihrem investierten Betrag. Einige Crowdfunding-Plattformen haben hohe Mindestbeträge, um ein Konto zu eröffnen, wie z. B. das 1.000-Dollar-Konto für Lending Club,5, aber Sie können mit anderen wie Prosper für nur 25 Dollar beginnen.
Crowdfunding birgt ein hohes Risiko, da viele Neugründungen scheitern, aber auch die Aussicht auf höhere Einnahmen. Im Allgemeinen liegen die jährlichen Renditen im Bereich von 5 bis 8 %, können aber für Anleger, die bereit sind, ein großes Risiko einzugehen oder einfach das Glück haben, einen besonders profitablen Newcomer zu unterstützen, auf 30 % oder mehr steigen.
So investieren Sie 1.000 US-Dollar
Wenn Sie für den Ruhestand oder einen Hauskauf in einigen Jahren sparen möchten, suchen Sie möglicherweise nach einem Fonds mit niedrigen Gebühren und einer relativ geringen Mindestinvestition von in der Regel 1.000 US-Dollar. Bei dieser Fondsart wählen Sie das Zieldatum. Die Anlagen im Fonds werden im Laufe der Zeit automatisch angepasst, wobei sich der Gesamtmix von riskanter zu sicherer bewegt, wenn Ihr Zieldatum näher rückt.
Warum ist das wichtig? Wenn Sie gerade erst anfangen, haben Sie Zeit. Sie können riskantere Investitionen tätigen, die möglicherweise höhere Renditen erzielen. Wenn Sie sich jedoch Ihrem Zieldatum nähern, insbesondere wenn dies Ihr Renteneintrittsdatum ist, möchten Sie sich vor plötzlichen Verlusten schützen, die Ihre Pläne durchkreuzen können.
Mit diesen 1.000 US-Dollar könnten Sie auch den Kauf einzelner Aktien in Betracht ziehen, die mit einem höheren Risiko verbunden sind, aber höhere Renditen erzielen können. Die Investition in einzelne Aktien, die Dividenden ausschütten, ist eine kluge Strategie. Sie haben die Möglichkeit, die Dividenden als Barauszahlung zu erhalten oder in weitere Aktien zu reinvestieren.
So investieren Sie $3.000
Dieses Investitionsniveau ermöglicht den Zugang zu zusätzlichen Optionen, einschließlich mehr Investmentfonds. Während einige Fonds eine Mindestinvestition von 1.000 US-Dollar oder weniger erfordern, ist eine größere Summe üblich, wie z. B. die 3.000 US-Dollar, die Vanguard für die meisten seiner Fonds verlangt.
Betrachten Sie unter den vielen Fondstypen zunächst einen Indexfonds, einen Investmentfonds, der einen bestimmten Marktindex wie den Standard & Poor 500 oder den Dow Jones Industrials abbildet und relativ niedrige Gebühren bietet. Indexfonds werden wie ETFs passiv verwaltet, was eine geringere Kostenquote bedeutet, was wiederum die Gebühren moderiert.
Ziel eines Indexfonds ist es, mindestens die Wertentwicklung des Index zu erreichen. Darüber hinaus erhalten Sie ein breites Engagement in einer Reihe von Anlageklassen.
So investieren Sie 5.000 USD
Die Möglichkeiten werden auf der Ebene von 5.000 US-Dollar breiter, einschließlich mehr Optionen für Investitionen in Immobilien. Während 5.000 US-Dollar nicht ausreichen, um eine Immobilie zu kaufen oder sogar eine Anzahlung zu leisten, reichen sie aus, um sich auf verschiedene andere Weise an Immobilien zu beteiligen.
Die erste ist die Investition in einen Real Estate Investment Trust (REIT). Dies ist ein Unternehmen, das eine Gruppe von Immobilien oder Hypotheken besitzt, die einen kontinuierlichen Einkommensstrom generieren. Als REIT-Investor haben Sie Anspruch auf einen Teil der Erträge aus den zugrunde liegenden Immobilien. REITs sind gesetzlich verpflichtet, jährlich 90 % ihrer Erträge als Dividenden an die Anleger auszuschütten. REITs können gehandelt oder nicht gehandelt werden, wobei letztere viel höhere Vorabgebühren verursachen.
Immobilien-Crowdfunding ist eine zweite Möglichkeit. Immobilien-Crowdfunding-Plattformen dürfen nun Investitionen sowohl von akkreditierten als auch von nicht akkreditierten Investoren annehmen. Viele Plattformen legen die Mindestinvestition für den Zugang zu privaten Immobiliengeschäften auf 5.000 US-Dollar fest.
Je nach Plattform können Anleger zudem zwischen Fremd- und Eigenkapitalinvestitionen in Gewerbe- und Wohnimmobilien wählen. Die Renditen für Fremdkapitalanlagen liegen zwischen 8 % und 12 % pro Jahr. Beteiligungen können höhere Renditen erzielen, wenn der Wert der Immobilie steigt. Denken Sie daran, dass diese Art von Anlage mehr Risiken bergen kann als traditionellere Anlagen.
Die Quintessenz
Investieren kann kompliziert werden, aber die Grundlagen sind einfach. Maximieren Sie den Betrag, den Sie sparen, und die Beiträge Ihres Arbeitgebers. Steuern und Gebühren minimieren. Treffen Sie kluge Entscheidungen mit Ihren begrenzten Ressourcen.
Der Aufbau eines Portfolios kann jedoch auch die Komplexität erhöhen, wie das Risiko einiger Anlagen gegen ihre potenziellen Renditen am besten abzuwägen ist. Ziehe in Erwägung, dir Hilfe zu holen. Angesichts der Technologie und des harten Wettbewerbs um Ihre Investitionen stehen Ihnen mehr Ressourcen denn je zur Verfügung. Zu diesen Optionen gehören Robo-Advisor, virtuelle Assistenten, die Ihnen helfen können, ein ausgewogenes Portfolio zu einem niedrigen Preis zu erstellen, und gebührenpflichtige Finanzberater, die nicht auf Einnahmen aus Provisionen für die Produkte angewiesen sind, die sie Ihnen verkaufen.
Der schwierigste Teil des Investierens ist der Einstieg, aber je früher Sie dies tun, desto mehr sollten Sie verdienen. So einfach ist das.