Die besten steuerfreien Einkommensfonds
Jeder muss Steuern zahlen, aber es gibt keinen Grund, nicht alle verfügbaren legalen Möglichkeiten auszuschöpfen, um Ihre Steuern niedrig zu halten. Steuerfreie Einkommensfonds sind eine Möglichkeit, den Wohlstand zu steigern und gleichzeitig die Steuern zu minimieren.
Was ist ein steuerfreier Einkommensfonds?
Hier gibt es zwei verschiedene Faktoren: steuerfrei und Einkommen.
- Ein Income Fund ist ein Investmentfonds oder Exchange Traded Fund (ETF), der Dividenden an die Aktionäre ausschüttet. Sie werden von Anlegern verwendet, um aus ihren Investitionen eine Einkommensquelle zu schaffen.
- Ein steuerfreier Fonds ist eine Investition, die Dividenden ausschüttet, die nicht steuerpflichtig sind.
Diese Arten von steuerfreien Einkommensfonds sind in der Regel kommunale Rentenfonds.
Die zentralen Thesen
- Steuerfreie Fonds und ETFs werden in kommunale Rentenfonds investiert.
- Wie bei jedem Einkommensfonds besteht ihr Hauptzweck darin, dem Anleger einen stetigen Einkommensstrom zu bieten.
- Ob Sie mit einem steuerfreien oder steuerpflichtigen Einkommensfonds besser dran sind, hängt stark von Ihrer Steuerklasse ab.
Wenn Sie sich in einer höheren Steuerklasse befinden, kann ein steuerfreier Einkommensfonds, der steuerfreie Kommunalanleihen Ihres Staates enthält, eine kluge Anlageentscheidung sein.
Bevor Sie jedoch von der Idee, in einen steuerfreien Einkommensfonds zu investieren, überwältigt werden, sollten Sie Ihre eigene Steuerklasse berücksichtigen.
Steueräquivalenter Ertrag
Sie müssen feststellen, ob Sie von einer Anlage in einen steuerfreien Einkommensfonds profitieren. Betrachten Sie zunächst Ihren Grenzsteuersatz. Vergleichen Sie als nächstes die Rendite vergleichbarer steuerfreier und steuerpflichtiger Einkommensfonds. Berechnen Sie schließlich, welche Investition Ihnen wahrscheinlich eine höhere Rendite nach Steuern einbringt.
Simon lebt zum Beispiel in Kalifornien und gehört zu den höchsten 24 % der Bundesgrenzsteuern. Seine staatliche Steuerklasse beträgt 10,3%. Sein Gesamtstaat plus Bundessteuersatz beträgt 34,3%.
Er hat Zugang zum Franklin California Tax-Free Income Fund Class A (FKTFX) und kann ihn ohne Transaktionsgebühr über sein Brokerkonto kaufen. Die 30-Tage- Rendite oder -Rendite beträgt 2,39 %. Simon weiß, dass er für ungefähr 2,39 % eine steuerfreie Erklärung erhalten kann.
Oder Simon kann eine steuerpflichtige Rendite von 4,88% erzielen, wenn er in Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund Admiral Shares (VLTCX) investiert.
Nettorendite vergleichen
Welche Anlage bietet die beste Rendite nach Steuern? Angesichts der hohen Steuerklasse von Simon wollen wir sehen, ob er besser dran ist, in den 2,39 % steuerfreien Einkommensfonds oder den 4,88 % steuerpflichtigen Einkommensfonds zu investieren. Beachten Sie, dass die Renditen der Fonds nicht garantiert sind und wahrscheinlich schwanken.
Simons steuerfreie Rendite von 2,39% entspricht einer steuerpflichtigen Rendite von 3,337%. Jede steuerpflichtige Steuererklärung über 3,337% ist der steuerfreien Steuererklärung über 2,39% vorzuziehen. Da er eine steuerpflichtige Rendite von 4,88% erwirtschaften kann, ist er im steuerpflichtigen Fonds besser dran.
Sie können steuerfrei mit steuerpflichtigen Erträgen auf diesem Steuer-Equivalent Yield vergleichen Rechner.
Beste steuerfreie Einkommensfonds
Kommunalanleihen steuerfreie Einkommensfonds können saftige Renditen bieten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ihre Renditen zu den besten vergleichbaren steuerpflichtigen Fonds gelangen. Wählen Sie einen Fonds, der mit Anleihen Ihres Staates begeben wird, um Ihre Steuerersparnisse zu erhöhen. Denken Sie daran, dass sich die Erträge ändern können und nicht garantiert werden. Die folgenden Leistungszahlen sind vom 27. Oktober 2019.
Quelle: US News & World Report Beste Rangliste für Investmentfonds und Kommunalanleihen
Die Quintessenz
Wenn Sie nach Beteiligungen für den festverzinslichen Teil Ihres Anlageportfolios suchen, können diese steuerfreien Einkommensfonds genau das Richtige für Sie sein. Kaufen Sie die kommunalen Anleihenfonds auf Konten außerhalb Ihres 401(k)-Plans, 403(b) oder individuellen Rentenkontos, um Ihre steuerfreie Rendite zu maximieren.