Die besten Investitionen für junge Erwachsene
Junge Anleger, die heute einen Sparplan starten möchten, stehen vor einer verwirrenden Vielfalt an Anlagemöglichkeiten. Es stehen nicht nur Tausende von Produkten und Dienstleistungen zur Auswahl, es gibt fast ebenso viele verschiedene Firmen und Anbieter, die sie in verschiedenen Kapazitäten vermarkten. Glücklicherweise ist es nicht so schwer zu entscheiden, welche Arten von Investitionen am besten sind, wie es scheint.
Sparen für den Ruhestand
Wenn Sie jung sind, ist Ihr größtes finanzielles Gut Zeit – und der Zinseszins. Zu diesem Zeitpunkt in Ihrem Leben sollte Ihr primäres Anlageziel für Ihre langfristigen Ersparnisse Wachstum sein. Anleger in den Zwanzigern haben mindestens 40 Jahre Zeit, um Altersguthaben anzusammeln.
Historische Daten zeigen deutlich, dass Stammaktien und Immobilien die einzigen beiden Anlageklassen sind, die im Laufe der Zeit schneller als die Inflationsrate gewachsen sind.
Dies bedeutet, dass die meisten oder alle Ihre langfristigen Altersvorsorge erhöhen können, denn Sie werden jeden Cent benötigen, den Sie nach Beendigung der Erwerbstätigkeit aufbringen können.
401(k)s und IRAs
IRAs und vom Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorgepläne sind die besten Ausgangspunkte für das Sparen für den Ruhestand. Arbeitgeberfinanzierte Pläne bieten oft übereinstimmende Beiträge, und dies kann Ihren Altersvorsorge einen enormen Schub geben. eine 50 %ige Angleichung der ersten 5 % Ihrer Beiträge kann Ihnen bei der Pensionierung Zehntausende zusätzlicher Dollar einbringen.
Die meisten Finanzexperten raten jungen Leuten, eine Roth IRA anstelle einer traditionellen IRA zu verwenden, da Sie zwar keine Steuervorteile von Ihren Beiträgen erhalten, aber sowohl sie als auch alles, was sie verdienen, bis zur Rente steuerfrei wachsen und Sie keine zahlen Steuer auf Abhebungen.
Roth-Funktionen sind auch in vielen qualifizierten Plänen wie 401(k) -Plänen verfügbar. Geld in traditionellen IRAs und 401 (k) s wird mit Ihrem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert, wenn Sie es im Ruhestand abheben – und Sie müssen einen bestimmten Betrag ab dem 72. Lebensjahr (ab 2020) abheben, unabhängig davon, ob Sie ihn benötigen oder nicht nicht. Letztlich ist die Roth-Kombination aus steuerfreiem Wachstum (und keinen erforderlichen Entnahmen) gepaart mit den überdurchschnittlichen Renditen von Aktien auf Dauer kaum zu überbieten.
Die zentralen Thesen
- Junge Anleger haben die wertvollste Ressource auf ihrer Seite – Zeit. Der Zinseszins und die Wiederanlage von Dividenden sind bewährte Methoden zum langfristigen Vermögensaufbau.
- Daytrading scheint ein wünschenswerter Lebensstil zu sein und kann tatsächlich über dem Markt liegende Renditen erzielen, aber die meisten Anleger, die diese Strategie anwenden, verlieren ihre Altersvorsorgekonten vollständig.
- Immobilien können eine gute Investitionsentscheidung sein, wenn der Investor länger als fünf Jahre dort bleibt.
- SIMPLE IRAs und 401(k)s sind extrem gute Anlageentscheidungen, wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge übernimmt.
Ein Haus kaufen
Die traditionelle Finanzweisheit hat normalerweise diktiert, dass ein Haus eine der besten Investitionen ist, die Sie kaufen können, aber ob dies zutrifft oder nicht, hängt von mehreren Variablen ab. Die Dauer Ihres Wohnsitzes und der aktuelle Wohnungsmarkt werden dieses Problem stark beeinflussen, ebenso wie das aktuelle Zinsumfeld, die Mietpreise und Ihre persönliche finanzielle Situation.
Wenn Sie planen, weniger als fünf Jahre an einem Ort zu leben, ist die Miete in den meisten Fällen wahrscheinlich günstiger, da es rechnerisch in der Regel mindestens fünf bis sieben Jahre dauert, bis Sie genug Eigenkapital in einem Eigenheim angesammelt haben, um den Kauf zu rechtfertigen mieten.
Sparen fürs College
Wenn Sie immer noch versuchen, durch die Schule zu kommen oder noch nicht damit begonnen haben, gibt es mehrere andere Fahrzeuge, in die Sie Geld investieren können:
529 Pläne
Jeder Bundesstaat hat diese Art von College-Sparplan, mit dem Sie Geld für die Hochschulbildung anlegen können. (Eigentlich deckt es jetzt auch die private K-12-Ausbildung ab, aber das wird wahrscheinlich nicht Ihr Problem sein.) Die Mittel können auf verschiedene Anlagemöglichkeiten aufgeteilt werden und wachsen steuerfrei, bis sie abgezogen werden, um eine qualifizierte höhere Ausbildung zu bezahlen Bildungsausgaben. Die Beitragsgrenzen für diese Pläne sind recht hoch, und sie können wohlhabenden Spendern, die ihr steuerpflichtiges Vermögen reduzieren möchten, auch Schenkungs- und Erbschaftsteuereinsparungen ermöglichen.
Coverdell Bildungssparkonten
Diese Art von College-Sparkonto ist eine weitere Option für diejenigen, die ihre Investitionen selbstbestimmter angehen möchten. Die jährliche Beitragsgrenze beträgt derzeit 2.000 USD pro Jahr, kann jedoch immer noch eine praktikable Alternative sein, wenn Sie eine bestimmte Investition kaufen möchten, die nicht in einem 529-Plan angeboten wird.
US-Sparbriefe
Dies sind eine weitere Alternative für konservative Anleger, die ihr Kapital nicht riskieren möchten. Die Zinsen, die sie auf US-Sparbriefe verdienen, sind ebenfalls steuerfrei, solange sie für die Hochschulbildung verwendet werden.
Kurzzeit Investitionen
Die Alternativen für Ihr kurzfristiges Bargeld, wie z. B. einen Notfallfonds, sind unabhängig von Ihrem Alter ziemlich gleich. Geldmarktfonds, Sparkonten und kurzfristige CDs bieten Sicherheit und Liquidität für Ihr leeres Geld. Der Betrag, den Sie in diesen Anlagen behalten, hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab, aber die meisten Experten empfehlen, genug zu halten, um mindestens drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten zu decken.
Junge Anleger sollten verstehen, dass die Investition in ETFs, die den Markt verfolgen und Dividenden und Zinsen ansteigen lassen, über einen langen Zeitraum, z. B. ihre Arbeitsjahre, fast immer eine kurzfristige Aktienhandelsstrategie übertrifft. Obwohl die Renditen hoch sein können, gehen die meisten Daytrader innerhalb eines Jahres kaputt. Im schlimmsten Fall verlieren sie ihr gesamtes Kapital und können sogar ihre Maklerzinsen für Margin-Trades schulden.
Die Quintessenz
Die wichtigste Entscheidung, die Sie als junger Mensch treffen können, ist, sich anzugewöhnen, regelmäßig zu sparen. In was Sie investieren, ist weniger wichtig als die Tatsache, dass Sie sich entschieden haben zu investieren. Die richtigen Investitionen für Sie hängen weitgehend von Ihren persönlichen Anlagezielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont ab.