Definition des unter dem Markt liegenden Zinssatzes (BMIR)
Was ist ein Under-Market-Zinssatz (BMIR)?
Ein unter dem Marktzinssatz (BMIR) ist ein Zinssatz, der unter dem zu diesem Zeitpunkt geltenden Zinssatz der Geschäftsbanken liegt. Kredite, die unter BMIR-Bedingungen vergeben werden, werden mit einem Zinssatz unter dem geltenden Bundeszinssatz oder sogar ohne Zinssatz verzinst.
Ein unter dem Markt liegender Zinssatz gilt für einen bestimmten Kredit oder Kreditnehmer – wie etwa einkommensschwache oder erfahrene Hauskäufer – und beschreibt kein allgemeines Niedrigzinsumfeld. Es gibt mehrere Programme, von denen viele von der Regierung finanziert werden, um die Existenz von BMIR-Programmen zu ermöglichen.
Die Grundlagen eines unter dem Markt liegenden Zinssatzes
Zinssätze unter dem Marktpreis (BMIR) beziehen sich oft auf eine bestimmte Kategorie von Darlehen oder Programmen, die zinsgünstige Darlehen beinhalten, die zum Kauf oder zur Unterhaltung von Immobilien verwendet werden, die an Einzelpersonen vermietet werden, die bestimmte Förderkriterien erfüllen. Einige wohnungsbezogene Programme bieten qualifizierten Bewerbern Darlehen zu Zinssätzen an, die niedriger sind als die vorherrschenden Marktzinsen. Viele Städte haben Programme in Kraft, die Personen mit begrenztem Einkommen Kredite unter dem Marktzins gewähren, entweder für den Kauf eines Eigenheims oder für die Renovierung von Eigenheimen.
Der Zinssatz für BMIR-Programme liegt deutlich unter den marktüblichen Zinssätzen und kann in einigen Fällen bis zu null Prozent betragen. Der tatsächliche Zinssatz hängt von Faktoren wie den Kreditkosten, der Bonität des Eigenheimbesitzers, der Kreditsumme und der Laufzeit des Kredits ab. BMIR ermöglicht es den Eigentümern von staatlich gefördertem Wohnraum auch, die Einsparungen durch niedrigere Mieten an die Mieter weiterzugeben.
Beispiel aus der Praxis für unter dem Markt liegende Zinsprogramme: HUD
Das US Department of Housing and Urban Development (HUD) hat ein BMIR-basiertes Mietprogramm für HUD-unterstützte Bewohner. Diese Programme zielen darauf ab, das Angebot an bezahlbarem Wohnraum in Gebieten mit Bedarf, insbesondere in Ballungszentren, auszubauen.
Für diese Programme müssen Bewohner oder Antragsteller in der Regel bestimmte Unterlagen vorlegen, um die Berechtigung nachzuweisen. Diese Dokumentation würde Einkommensnachweise, Bonitätsnachweise, Identifizierungsdokumente für alle Personen im Haushalt und andere Informationen in Bezug auf Haushaltseinkommen und -ausgaben enthalten. Nach Erhalt der Genehmigung für die Programmteilnahme müssen die Bewohner zustimmen, in festgelegten Abständen aktuelle Informationen bereitzustellen, damit ihre fortgesetzte Berechtigung bestätigt werden kann, und die zuständigen Abteilungen über Änderungen ihrer Umstände zu informieren, die sich auf ihre Berechtigung auswirken können, im Programm zu bleiben.
Die Ursprünge des BMIR-Programms von HUD können auf den National Housing Act von 1959 zurückgeführt werden, insbesondere auf Abschnitt 221(d)(3) BMIR. Diese versicherte zinsgünstige Kredite an private Bauträger für den Bau von bezahlbarem Wohnraum. Dieses Programm wurde später durch ein anderes ersetzt, und HUD führte seitdem mehrere nachfolgende Ersetzungen und Updates ein.
1988 kaufte die Arkansas Development Finance Authority etwa 300 der BMIR-Hypothekendarlehen von HUD für Mehrfamilienhäuser mit dem Ziel, Tausende von Wohneinheiten mit niedrigem Einkommen zu erhalten. Dies ist eines der ersten großen Projekte im BMIR-Programm des HUD, wie es derzeit existiert.