Verhaltensbasierte Preisanpassung
Was ist verhaltensbasiertes Repricing?
Verhaltensbasierte Neubewertung ist die Praxis von Kreditkartenausstellern, die den Zinssatz eines Kreditkarteninhabers entsprechend seiner Zahlungshistorie anpassen . Typischerweise beinhaltet die verhaltensbasierte Neubewertung die Erhöhung des Zinssatzes eines Verbrauchers, nachdem er eine monatliche Mindestzahlung nicht rechtzeitig geleistet hat. Eine einzige verspätete Zahlung kann ausreichen, um den effektiven Jahreszins (APR) auszulösen. Umgekehrt kann eine verhaltensbasierte Neubewertung für den Kreditkarteninhaber positiv sein, wenn er daran arbeitet, eine Historie pünktlicher Zahlungen zu erstellen und dem Kreditkartenunternehmen einen Grund zu geben, den berechneten Zinssatz zu senken.
AUFBRUCH VON verhaltensbasierter Neupreisgestaltung
Die verhaltensbasierte Preisgestaltung ist eine Taktik, mit der Kreditkartenaussteller das Kreditrisiko eines Kreditkarteninhabers bewerten. Die Idee ist, zu messen, wie verantwortungsbewusst ein Kreditkarteninhaber bei der Zahlung seiner Kontoauszüge ist. Fehler passieren und Karteninhaber Zahlungen vermissen, aber die Kreditkarten-Unternehmen wollen, was ist eine Art Grundlinie Erwartung einer Rückzahlung in dem Bemühen tun zu etablieren abzuschrecken Delinquenz. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist die verhaltensbasierte Preisgestaltung.
Vor der Einrichtung einer Kreditlinie mit einem Emittenten kann eine Due Diligence in Bezug auf die Verwendung verhaltensbasierter Preise durch ein Kreditkartenunternehmen eine informative Übung sein. Für Karteninhaber entspricht die Zahlung eines effektiven Jahreszinses von 15 Prozent auf ein Guthaben von 500 US-Dollar einer jährlichen Zinsausgabe von 75 US-Dollar. Sollte es zu einer verspäteten Zahlung kommen und eine verhaltensbasierte Neubewertung dazu führen, dass der APR um bis zu 30 Prozent steigt, steigen die jährlich gezahlten Zinsen auf nicht unerhebliche 150 USD pro Jahr. In der Regel ist die Richtlinie des Kreditkartenherausgebers zur verhaltensbasierten Preisgestaltung in den Offenlegungsabschnitten leicht zu finden. Die Kartenunternehmen skizzieren einen separaten, klar umrissenen Abschnitt zum effektiven Jahreszins, um die Folgen einer versäumten Zahlung zu erläutern.
Verhaltensbasierte Preisgestaltung und das Kartengesetz
Wie im Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act von 2009 beschrieben, einem Bundesgesetz, das Kreditkartennutzer vor unlauteren Kreditvergabepraktiken durch Kartenaussteller schützt, gibt es Einschränkungen, die Kreditkartenunternehmen bei verhaltensbasierten Preisen einhalten müssen. Insbesondere dürfen sie keinen Penalty APR auf ein bestehendes Guthaben anwenden, bis die Mindestzahlung 60 Tage überfällig ist.
Das Gesetz begrenzt auch, was der Kreditkartenaussteller für universelle Zahlungsverzug oder die Praxis der Erhöhung der Zinssätze für alle zukünftigen Salden nach einer verspäteten Zahlungberechnenkann. Das Gesetz schreibt auch vor, dass Karteninhaber angemessen darüber informiert werden, wie lange es dauert, ein bestehendes Guthaben zum monatlichen Mindestsatz auszugleichen.