So beantragen Sie einen Studienkredit
Wenn ihre Eltern nicht irgendwie genug Geld gespart haben – oder massive Gehälter verdienen – müssen die meisten Studenten heute Kredite aufnehmen, um das College zu bezahlen. Auch der Weg durchs College gehört weitgehend der Vergangenheit an. Nur wenige Studenten können genug verdienen, um das College zu bezahlen, während sie gleichzeitig Unterricht nehmen. Aus diesem Grund sind Studienkredite (und Studienkreditschulden) immer häufiger geworden. Hier erfahren Sie, was Sie über die Beantragung eines Studienkredits wissen müssen.
Die zentralen Thesen
- Um Bundesdarlehen für das College zu beantragen, müssen Studenten und Eltern den kostenlosen Antrag auf Bundesstudienhilfe oder FAFSA ausfüllen.
- Bundesstudiendarlehen gibt es in zwei Grundtypen: subventioniert und nicht subventioniert. Subventionierte Kredite sind günstiger, wenn Sie sich qualifizieren.
- Andere Kreditquellen sind staatliche PLUS-Darlehen für Eltern und private Kredite von Banken und anderen Kreditgebern.
- Die Zinsen für Studienkredite von Bundesbehörden wurden aufgrund der Coronavirus-Krise bis mindestens 30.09.2021 ausgesetzt.
Schritt 1: Füllen Sie das FAFSA aus
Der erste Schritt bei der Beantragung eines Studienkredits besteht darin, den kostenlosen Antrag der Regierung auf Bundesstudienbeihilfe (FAFSA) auszufüllen. Die FAFSA stellt eine Reihe von Fragen zum Einkommen und zu den Investitionen der Schüler und Eltern sowie zu anderen relevanten Fragen, beispielsweise ob die Familie mehr als ein Kind gleichzeitig im College haben wird. Basierend auf Ihren Angaben berechnet die FAFSA Ihren voraussichtlichen Familienbeitrag (EFC). Das ist der Geldbetrag, den die Regierung für das kommende Schuljahr aus eigenen finanziellen Mitteln für das College bezahlen sollte.
Den FAFSA könnenSie online imSekretariat der Bundesstudienhilfeausfüllen. Um Zeit zu sparen, runden Sie alle Ihre Kontoinformationen auf, bevor Sie sich hinsetzen, um daran zu arbeiten. Sie müssen die FAFSA nicht nur beim ersten Antrag auf Beihilfe ausfüllen, sondern jedes Jahr danach, wenn Sie hoffen, weiterhin Hilfe zu erhalten.
Schritt 2: Vergleichen Sie Ihre Finanzierungsangebote
Die Finanzhilfebüros der Colleges, bei denen Sie sich bewerben, verwenden die Informationen Ihrer FAFSA, um zu bestimmen, wie viel Hilfe Ihnen zur Verfügung gestellt wird. Sie berechnen Ihren Bedarf, indem sie Ihre EFC von ihren Teilnahmekosten (COA) subtrahieren. Die Teilnahmekosten umfassen Studiengebühren, obligatorische Gebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie einige andere Ausgaben. Es kann auf den Websites der meisten Hochschulen gefunden werden.
Um die Lücke zwischen Ihrem EFC und ihrem COA zu schließen, stellen die Hochschulen ein Hilfspaket zusammen, das staatliche Pell-Zuschüsse und ein bezahltes Studium sowie Darlehen umfassen kann. Im Gegensatz zu Krediten müssen Zuschüsse außer in seltenen Fällen nicht zurückgezahlt werden. Sie sind für Studenten gedacht, die nach Ansicht der Regierung einen „außergewöhnlichen finanziellen Bedarf“ haben.
Auszeichnungsschreiben können sich von College zu College unterscheiden, daher ist es wichtig, sie nebeneinander zu vergleichen. In Bezug auf Kredite sollten Sie sich ansehen, wie viel Geld jede Schule bietet und ob die Kredite subventioniert oder nicht subventioniert sind.
Direkte subventionierte Darlehen sind wie Stipendien für Studierende mit außergewöhnlicher finanzieller Bedürftigkeit bestimmt. Der Vorteil von subventionierten Studienkrediten besteht darin, dass das US-Bildungsministerium die Zinsen übernimmt, während Sie noch mindestens ein Halbzeitstudent sind und in den ersten sechs Monaten nach Ihrem Abschluss.
Direkte ungeförderte Darlehen stehen Familien unabhängig vom Bedarf zur Verfügung, und die Zinsen beginnen sofort zu laufen.
Beachten Sie in beiden Fällen, dass die Zinsen für Studienkredite von Bundesbehörden aufgrund der Coronavirus-Krise bis mindestens 30.09.2021 ausgesetzt wurden.
Wenn Sie sich qualifizieren, kann Ihnen ein College sowohl subventionierte als auch nicht subventionierte Kredite anbieten.
Bundesdarlehen haben eine Reihe von Vorteilen gegenüber Studienkrediten von Banken und anderen privaten Kreditgebern. Sie haben relativ niedrige feste Zinssätze (private Kredite haben oft variable Zinssätze) und bieten eine Vielzahl flexibler Rückzahlungspläne.
Der verwirrend benannte Erwartete Familienbeitrag (EFC) wird im Oktober 2022 in Student Aid Index (SAI) umbenannt, um seine Bedeutung zu verdeutlichen. Es gibt nicht an, wie viel der Student an das College zahlen muss. Es wird von der Schule verwendet, um zu berechnen, wie viel Schülerbeihilfe der Antragsteller erhalten kann.
Allerdings ist die Kreditsumme begrenzt. Zum Beispiel können sich die meisten Studenten im ersten Jahr nur bis zu 5.500 US-Dollar leihen, von denen nicht mehr als 3.500 US-Dollar in Form von subventionierten Darlehen vergeben werden können. Es gibt auch Grenzen, wie viel Sie im Laufe Ihrer Hochschulkarriere insgesamt ausleihen können.
Wenn Sie darüber hinaus Kredite aufnehmen müssen, bietet sich ein Direkt-PLUS-Darlehen des Bundes an. PLUS-Darlehen sind für Eltern von Studienanfängern (sowie für Berufstätige und Doktoranden) bestimmt. PLUS-Darlehen haben höhere Obergrenzen – bis zu den vollen Teilnahmekosten abzüglich sonstiger Beihilfen, die der Student erhält – und sind unabhängig vom Bedarf verfügbar. Allerdings muss der übergeordnete Kreditnehmer in der Regel eine Bonitätsprüfung bestehen, um seine Kreditwürdigkeit nachzuweisen.
Private Studentenkredite verfügen nicht über die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten, die bei Bundeskrediten zur Verfügung stehen.
Schritt 3: Betrachten Sie private Studentendarlehen
Eine andere Möglichkeit, wenn Sie mehr Geld leihen müssen, als das staatliche Studiendarlehen bieten kann, besteht darin, einen privaten Kredit bei einer Bank, Kreditgenossenschaft oder einem anderen Finanzinstitut zu beantragen.
Privatkredite sind bedarfsunabhängig verfügbar und Sie beantragen sie mit den eigenen Formularen des Finanzinstituts und nicht bei der FAFSA. Um einen Privatkredit zu erhalten, müssen Sie über eine gute Bonität verfügen oder jemanden, der eine solche hat, z.
Weniger als herausragende Kredite können es schwierig machen, sich für Studiendarlehen zu qualifizieren. Private Kreditgeber werden Ihr Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigen, und als College-Student haben Sie wahrscheinlich eine schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit. Einige Kreditgeber bieten jedoch Kreditnehmer mit schlechter Bonität an.
Im Allgemeinen haben private Kredite höhere Zinssätze als Bundeskredite, und ihr Zinssatz ist eher variabel als fest, was die Frage, wie viel Sie letztendlich schulden werden, etwas unsicherer macht. Private Darlehen verfügen auch nicht über die flexiblen Rückzahlungspläne, die bei Bundesdarlehen zur Verfügung stehen, und sind nicht für die Kreditkonsolidierung im Rahmen des Federal Direct Consolidation Loan-Programms geeignet. Sie können Ihre privaten Kredite jedoch nach Abschluss des Studiums refinanzieren, möglicherweise zu einem niedrigeren Zinssatz.
Jedes College wird Sie ungefähr zum gleichen Zeitpunkt, zu dem Sie Ihre offizielle Zulassung erhalten, darüber informieren, wie viel Unterstützung es bietet. Dies wird oft als Auszeichnungsschreiben bezeichnet. Zusätzlich zur Bundeshilfe können Colleges Gelder aus ihren eigenen Mitteln zur Verfügung stellen, wie z. B. Leistungs- oder Sportstipendien.
Schritt 4: Wählen Sie Ihre Schule
Wie viel Sie sich leihen müssen, um ein College im Vergleich zu einem anderen zu besuchen, ist möglicherweise nicht der wichtigste Faktor bei der Auswahl eines Colleges. Aber es sollte auf jeden Fall ganz oben auf der Liste stehen. Ein College-Abschluss mit unüberschaubaren Schulden – oder schlimmer noch, Schulden aufzunehmen und keinen Abschluss zu machen – ist nicht nur eine Belastung, die Sie nachts wach hält; es kann Ihre Karriere- und Lebensentscheidungen für die kommenden Jahre einschränken oder sogar entgleisen. Berücksichtigen Sie auch die zukünftigen Karrieren, die Sie in Betracht ziehen, wenn Sie sich entscheiden, mehr für das College zu bezahlen. Eine Karriere mit einem hohen Einstiegsgehalt bringt Sie besser in die Lage, Ihre Kredite zurückzuzahlen und rechtfertigt die Aufnahme weiterer Schulden.