Basisprämienfaktor
Was ist der Basisprämienfaktor?
Der Basisprämienfaktor sind Abschlusskosten, versicherungstechnische Kosten, Gewinn- und Verlustumrechnungsfaktor, bereinigt um den Versicherungsbeitrag einer Police. Der Basisprämienfaktor wird bei der Berechnung der rückwirkenden Prämien verwendet. Nicht berücksichtigt sind Steuern oder Schadenregulierungskosten, die stattdessen in den anderen Komponenten der nachträglichen Beitragsberechnung enthalten sind.
Die zentralen Thesen:
- Der Basisprämienfaktor wird ermittelt, nachdem ein Versicherer die Standardprämie festgelegt hat.
- Der Basisprämienfaktor sind Abschlusskosten, versicherungstechnische Kosten, Gewinn- und Verlustumrechnungsfaktor, bereinigt um den Versicherungsbeitrag einer Police.
- Der Basisprämienfaktor wird bei der Berechnung der nachträglichen Prämien verwendet und berücksichtigt keine Kontosteuern oder Schadenregulierungskosten.
Den Grundprämienfaktor verstehen
Der Basisprämienfaktor wird ermittelt, nachdem ein Versicherer die Standardprämie festgelegt hat. Die rückwirkende Prämie einer Police berechnet sich aus (Grundprämie plus umgewandelte Verluste) multipliziert mit dem Steuermultiplikator. Die Grundprämie wird berechnet, indem der Grundprämienfaktor mit der Standardprämie multipliziert wird.
Der umgewandelte Verlust wird berechnet, indem der Verlustumrechnungsfaktor mit den entstandenen Verlusten multipliziert wird. Die Grundprämie ist aufgrund des Grundprämienfaktors geringer als die Standardprämie. Die Funktion besteht darin, dem retrospektiven Versicherungsunternehmen Mittel zur Verfügung zu stellen, um die Verwaltung des retrospektiven Plans zu decken.
Wie Prämien formuliert werden
Die Versicherungsbeitragsanpassung erlaubt es, bei der Berechnung die rückwirkende Prämie zwischen der Mindest- und der Höchstprämie zu halten, berücksichtigt jedoch weder die Schadenshöhe noch die Schadengrenze.
Der Schadenverlauf eines Versicherers hängt von der Schadenhäufigkeit und deren Schwere ab. Schadenfälle mit hoher Häufigkeit und geringem Schweregrad geben dem Versicherer ein weniger volatiles Schadenerlebnis als Schadenfälle mit geringer Häufigkeit und hohem Schweregrad. Dies liegt daran, dass ein Versicherer durch versicherungsmathematische Analyse besser vorhersagen kann, wie hoch die Verluste eines Versicherten sein werden, wenn häufig Ansprüche geltend gemacht werden.
Versicherte, die schwere Schäden einreichen, haben bei rückwirkenden Prämienberechnungen wahrscheinlich höhere Prämien, da sie mit größerer Wahrscheinlichkeit die Höchstprämie erreichen.
Die Rolle der versicherungsmathematischen Analyse
Die versicherungsmathematische Analyse ist eine Art von Asset-to-Liability-Analyse, die von Finanzunternehmen verwendet wird, um sicherzustellen, dass sie über die Mittel zur Begleichung der erforderlichen Verbindlichkeiten verfügen . Versicherungs- und statistische Modelle, um finanzielle Unsicherheiten durch fundierte Vorhersagen über zukünftige Ereignisse zu bewältigen. Die versicherungsmathematische Analyse wird von vielen Finanzunternehmen verwendet, um die Risiken bestimmter Produkte zu steuern.
Besondere Überlegungen
Die für die versicherungsmathematische Analyse erforderlichen Berechnungen werden von hochqualifizierten und zertifizierten professionellen Statistikern durchgeführt, die sich auf die korrelierenden Risiken von Versicherungsprodukten und deren Kunden konzentrieren. Versicherungsunternehmen verwenden in der Regel eine Liste mit geschätzten Standardprämien, wenn sie entscheiden, ob der Basisprämienfaktor neu berechnet werden soll. Liegt die Standardprämie außerhalb der Tabellenbereiche – typischerweise ein Prozentsatz über der geschätzten Standardprämie – wird der Basisprämienfaktor neu berechnet.