Grundlegender Premium-Faktor
Was ist der grundlegende Premium-Faktor?
Der grundlegende Prämienfaktor sind die Anschaffungs, Zeichnungs, Gewinn- und Verlustumrechnungsfaktoren, angepasst um die Versicherungsgebühr für eine Police. Die Grundprämie Faktor wird bei der Berechnung der retrospektiven Prämien verwendet. Steuern oder Aufwendungen zur Schadensregulierung werden nicht berücksichtigt, die stattdessen in den anderen Komponenten der rückwirkenden Prämienberechnung enthalten sind.
Die zentralen Thesen:
- Der Grundprämienfaktor wird ermittelt, nachdem ein Versicherer die Standardprämie festgelegt hat.
- Der grundlegende Prämienfaktor sind die Anschaffungs, Zeichnungs, Gewinn- und Verlustumrechnungsfaktoren, angepasst um die Versicherungsgebühr für eine Police.
- Der Grundprämienfaktor wird bei der Berechnung der rückwirkenden Prämien verwendet und berücksichtigt keine Kontosteuern oder Aufwendungen für die Anpassung von Ansprüchen.
Grundlegendes zum Premium-Faktor
Der Grundprämienfaktor wird ermittelt, nachdem ein Versicherer die Standardprämie festgelegt hat. Die rückwirkende Prämie einer Police wird berechnet als (Grundprämie plus umgerechnete Verluste) multipliziert mit dem Steuermultiplikator. Die Grundprämie wird berechnet, indem der Grundprämienfaktor mit der Standardprämie multipliziert wird.
Der umgerechnete Verlust wird berechnet, indem der Verlustumrechnungsfaktor mit den entstandenen Verlusten multipliziert wird. Die Grundprämie ist aufgrund des Grundprämienfaktors geringer als die Standardprämie. Die Funktion besteht darin, der rückwirkenden Versicherungsgesellschaft Mittel zur Deckung der Verwaltung des rückwirkenden Plans zur Verfügung zu stellen.
Wie werden Prämien formuliert?
Die Anpassung der Versicherungskosten ermöglicht es der Berechnung, die rückwirkende Prämie zwischen der minimalen und der maximalen Prämie zu halten, berücksichtigt jedoch nicht die Schwere der Ansprüche oder die Verlustgrenze.
Die Schadenerfahrung eines Versicherers hängt von der Häufigkeit der Ansprüche und der Schwere dieser Ansprüche ab. Hochfrequente Schadensfälle mit geringer Schwere bieten dem Versicherer eine weniger volatile Schadenerfahrung als niederfrequente Schadensfälle mit hoher Schwere. Dies liegt daran, dass ein Versicherer durch versicherungsmathematische Analyse besser vorhersagen kann, wie hoch die Verluste eines Versicherten sein werden, wenn häufig Ansprüche geltend gemacht werden.
Versicherte, die Ansprüche mit hohem Schweregrad geltend machen, haben nach rückwirkenden Prämienberechnungen wahrscheinlich höhere Prämien, da sie mit größerer Wahrscheinlichkeit die maximale Prämie erreichen.
Die Rolle der versicherungsmathematischen Analyse
Die versicherungsmathematische Analyse ist eine Art von Asset-to-Liability-Analyse, die von Finanzunternehmen verwendet wird, um sicherzustellen, dass sie über die Mittel zur Begleichung der erforderlichen Verbindlichkeiten verfügen . Versicherungs- und statistische Modelle, um die finanzielle Unsicherheit zu bewältigen, indem fundierte Vorhersagen über zukünftige Ereignisse getroffen werden. Die versicherungsmathematische Analyse wird von vielen Finanzunternehmen verwendet, um die Risiken bestimmter Produkte zu steuern.
Besondere Überlegungen
Die für die versicherungsmathematische Analyse erforderlichen Berechnungen werden von hochqualifizierten und zertifizierten professionellen Statistikern durchgeführt, die sich auf die Korrelationsrisiken von Versicherungsprodukten und ihren Kunden konzentrieren. Versicherungsunternehmen verwenden normalerweise einen Zeitplan mit geschätzten Standardprämien, um zu bestimmen, ob der Grundprämienfaktor neu berechnet werden soll. Wenn die Standardprämie außerhalb der Tabellenbereiche liegt – normalerweise ein Prozentsatz über der geschätzten Standardprämie – wird der Grundprämienfaktor neu berechnet.