Bare-Walls-Abdeckung

Was ist Bare Walls Coverage?

Die Bare-Wall-Deckung ist eine Versicherung, die für gemeinschaftlich genutzte Einrichtungen in Mehrfamilienhäusern gilt. Die Abdeckung durch bloße Wände findet sich im Allgemeinen in den Master-Richtlinien für Eigentumswohnungsverbände.

Grundlegendes zur Abdeckung von nackten Wänden

Die Deckung von bloßen Wänden wird verwendet, wenn die Struktur eines Gebäudes von vielen verschiedenen Personen geteilt wird, was es für eine Person schwierig macht, die Versicherungspolice auf dem Grundstück zu tragen. In Mehrfamilienhäusern oder Eigentumswohnungen kann dies Bereiche wie Eingänge oder Firewalls zwischen Einheiten referenzieren. Da ein einzelner Wohnungseigentümer nicht aufgefordert werden kann, eine Police für diese Gegenstände abzuschließen, kauft der Verein diese Versicherungspolice. In der Regel sind die Prämienkosten für diese Police in den Verbandsbeiträgen enthalten.

Die Abdeckung mit bloßen Wänden gilt nur für öffentliche Bereiche. Einzelne Anteilseigner müssen ihre eigenen Policen abschließen, um Schäden oder Verluste an ihrem Eigentum zu decken. Dazu gehören Einrichtungsgegenstände, persönliche Gegenstände und die Haftung für Verletzungen, die in ihren Einheiten auftreten.

Diese Art von Richtlinie für nackte Wände wird manchmal auch als Masterrichtlinie bezeichnet. Die Police, die der Eigentümer der Einheit abschließt, wird als HO6-Police oder Hausratversicherung bezeichnet. Es wird manchmal auch als Wände in oder Bolzen in Versicherungen bezeichnet, da der Schutz dort beginnt, wo die Politik für bloße Wände aufhört.

Beispiel für eine Abdeckung mit bloßen Wänden

Auf den ersten Blick scheint es, als ob das gesamte Eigentum eines Wohnungseigentümers durch die Grundversicherung der Wohnungseigentümergemeinschaft abgedeckt wäre. Betrachten Sie jedoch dieses Beispiel. Beth Jones lebt in einer Eigentumswohnung mit vier Einheiten, die von einem Verein verwaltet wird. Der Verein hat eine Hauptversicherungspolice, die eine Deckung für bloße Wände beinhaltet. Eines Nachts bricht in einer der Wohneinheiten ein Feuer aus und das gesamte Gebäude wird zerstört. Beth kommt von der Arbeit nach Hause und stellt fest, dass sie alles verloren hat. Glücklicherweise schloss Beth auf Drängen ihres Hypothekengebers eine Hausratversicherung ab. Das gesamte persönliche Eigentum von Beth in ihrer Einheit war durch diese Richtlinie abgedeckt, ebenso wie die Baumaterialien aus den Gestüten. Wenn die Eigentumswohnungsgesellschaft das Gebäude wiederaufbaut, kann Beth ihre Einheit fast genau so umbauen lassen, wie sie vorher war.

Das Treppenhaus zwischen den Stockwerken wird durch eine nackte Wandabdeckung abgedeckt, ebenso wie die Waschküche und das Fitnessstudio im Untergeschoss, da es sich um Gemeinschaftsräume handelt und keinem Wohnungseigentümer gehört.

Betrachten wir nun Beths Nachbarin Leslie, die ihre Einheit vollständig besaß und ihre Inhaltspolitik nicht einhielt. Sie muss für alle ihre Besitztümer, die durch das Feuer zerstört wurden, aus eigener Tasche bezahlen. Am Ende des Umbaus wird Leslies Einheit nur noch bis auf die Innenständer umgebaut. Leslie muss alle verbleibenden Materialien, Einrichtungsgegenstände und Geräte aus eigener Tasche bezahlen.