Akkreditivpolitik der Bank

Bankakkreditivpolitik: Ein Überblick

Ein Bankakkreditiv ist eine Garantie einer US-Bank, dass ein Käufer bei einem Auslandsgeschäft bezahlt wird. Diese Art des Akkreditivs hat sich im internationalen Geschäftsverkehr etabliert, bei dem häufig große Warenmengen mit Zahlungsversprechen einer ausländischen Bank bei Auslieferung der Ware versendet werden.

Bei der Erstellung einer Akkreditivpolitik übernimmt eine Bank die Verantwortung für die Zahlung eines Verkäufers für den Fall, dass ein Käufer eine Zahlung nicht leistet. Die Police dient als Versicherung für den Verkäufer bei der Transaktion.

Verständnis der Akkreditivrichtlinie der Bank

Eine Bankakkreditivpolitik reduziert das Risiko, das eine Bank und ihre Kunden im Außenhandel eingehen.

Ein Akkreditiv ist ein Zahlungsmechanismus, der im internationalen Handel verwendet wird, um die Zahlung eines bestimmten Betrags fristgerecht zu garantieren. Die emittierenden Banken nehmen Akkreditive auf der Grundlage von Sicherheiten vor, die von der Partei verpfändet werden, in deren Namen die Bank die Zahlung garantiert.

Der internationale Handel ist stark auf Akkreditive angewiesen, um reibungslose Transaktionen zu ermöglichen, insbesondere zwischen Parteien, die keine bestehende Geschäftsbeziehung haben. Tatsächlich übernimmt die ausstellende Bank das Kreditrisiko des Käufers und tritt als vertrauenswürdige Gegenpartei auf.

Die Bank kann auch ein Akkreditiv ausstellen, um die Zahlungsfähigkeit des Verkäufers zu gewährleisten.

Policen decken in der Regel alle Situationen ab, die die Konvertibilität eines Akkreditivs beeinträchtigen, obwohl sie Elemente der Transaktion wie die Quelle oder das Ziel der Waren einschränken können, für die das Akkreditiv Zahlung leistet.

Von der Export-Import-Bank herausgegebene Richtlinien

Die  Export-Import Bank der Vereinigten Staaten  stellt Policen zur Deckung unwiderruflicher Akkreditive für den Export von in den USA hergestellten und von dort versandten Waren aus. Diese Policen setzen voraus, dass die versicherte Bank eine bestehende Beziehung zu der ausländischen Bank hat, die das Akkreditiv ausstellt. Unwiderrufliche Akkreditive reduzieren das Zahlungsausfallrisiko zusätzlich, da sie ohne ausdrückliche Zustimmung von Verkäufer, Käufer und Emittent nicht geändert werden können.

Zu den Optionen gehören eine umfassende Abdeckung sowohl kommerzieller als auch politischer Risiken bis hin zur Konvertibilität des Akkreditivs oder nur die Abdeckung politischer Risiken. Letzteres erstreckt sich auf Störungen wie Krieg und regionale Katastrophen, die finanzielle Störungen verursachen.

Die Deckungsgrenzen betragen in der Regel 95 % bis 100 % des Kapitalbetrags des Akkreditivs und ein bestimmter Zinssatz. Die Bank bepreist ihre Prämien nach dem Risiko einer bestimmten Transaktion.

Diese Policen bieten keinen Versicherungsschutz für Situationen, in denen der Emittent und der Versicherte einen bestehenden, ungelösten Streit über die Dokumentation eines früheren Akkreditivs haben.

Beispiel für ein Akkreditiv

Nehmen wir an, dass Company ABC ein Hersteller mit Sitz in China ist. Vor kurzem wurde eine Vereinbarung zur Lieferung von Widgets an das Unternehmen XYZ in den USA geschlossen

Alles geht gut, bis es zu politischen Spannungen zwischen China und einem seiner Nachbarn kommt. Der Fabrik von ABC an der Grenze droht möglicherweise eine längere Schließung. Eine solche Unterbrechung könnte den Betrieb von XYZ beeinträchtigen und seinen Plan zur Herstellung der Anzahl von Widgets, die es liefern wollte, auf den Kopf stellen.

Eine Akkreditivpolitik könnte helfen, XYZ gegen einen solchen Fall zu versichern, indem sie einen monetären Ausgleich für Verluste bietet, die aufgrund der unerwarteten Krise entstanden sind.