State Banking Department
Was ist ein State Banking Department?
Das State Banking Department ist eine landesspezifische Regulierungsbehörde, die die Geschäftstätigkeit von Finanzinstituten in ihrem Zuständigkeitsbereich überwacht. Die Hauptaufgabe der Bankabteilung besteht darin, sicherzustellen, dass das Finanzsystem für alle Verbraucher zugänglich, stabil und sicher ist. Zu den Arten von Finanzinstituten, die unter die Aufsicht der Bankabteilung fallen, gehören Geschäftsbanken, Kreditgenossenschaften, Geldtransmitter und Hypothekengeber, die keine Banken sind.
Die zentralen Thesen
- Das State Banking Department ist eine landesspezifische Regulierungsbehörde, die die Geschäftstätigkeit von Finanzinstituten in ihrem Zuständigkeitsbereich überwacht.
- Die staatlichen Bankabteilungen entwickelten sich aus dem Bedarf an Bankcharteragenturen in den frühen Tagen der Vereinigten Staaten, als es kein starkes föderales Bankensystem gab.
- Viele Banken fallen möglicherweise in die Zuständigkeit der staatlichen und bundesstaatlichen Bankenaufsichtsbehörden.
- In der staatlichen Bankabteilung reichen viele Verbraucher eine Beschwerde gegen ein Finanzinstitut ein, das in die Zuständigkeit der Bankabteilung fällt.
Funktionsweise der staatlichen Bankabteilungen
Die staatlichen Bankabteilungen entwickelten sich aus dem Bedarf an Bankcharteragenturen in den frühen Tagen der Vereinigten Staaten, als es kein starkes föderales Bankensystem gab. Die staatlichen Bankabteilungen waren die ersten Unternehmen, die zum Chartern von Banken befugt waren, und sie chartern auch heute noch Banken.
Das duale Bankensystem begann Ende des 19. Jahrhunderts nach der Verabschiedung des Nationalbankgesetzes von 1863. Das Gesetz bildete das Amt des Währungsprüfers ( OCC ) und ermächtigte das OCC, Nationalbanken zu chartern.
Zuständigkeiten der Bankabteilung
Nicht alle in einem Staat tätigen Banken fallen in die Zuständigkeit dieses Staates. Staatlich gecharterte Banken und einige Nichtbanken von bundesweit gecharterten Banken fallen möglicherweise in die Zuständigkeit der Bankenaufsichtsbehörde dieses Staates. Andere bundesweit gecharterte Banken unterliegen der Gerichtsbarkeit des Federal Reserve System oder der Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ).
Viele Banken fallen möglicherweise in die Zuständigkeit der staatlichen und bundesstaatlichen Bankenaufsichtsbehörden. Eine staatlich gecharterte Bank, die Mitglied des Federal Reserve Systems ist, wird sowohl von der Bankabteilung dieses Staates als auch von der Federal Reserve beaufsichtigt. Staatlich gecharterte Banken, die nicht Teil des Federal Reserve Systems sind, werden sowohl von der Bankabteilung dieses Staates als auch von der FDIC beaufsichtigt. Auf diese Weise werden die meisten Banken sowohl von staatlichen als auch von bundesstaatlichen Aufsichtsbehörden reguliert.
Abhängig von der Organisationsstruktur einer Bank und der Art ihrer Charta kann sie vielen überflüssigen Bundes- und Landesvorschriften unterliegen. Die Kombination von Bundes- und Landesaufsicht über Banken wird als duales Bankensystem bezeichnet.
Kontaktaufnahme mit dem State Banking Department
In der staatlichen Bankabteilung reichen viele Verbraucher eine Beschwerde gegen ein Finanzinstitut ein, das in die Zuständigkeit der Bankabteilung fällt. Das Consumer Financial Protection Bureau ( CFPB ) unterhält eine Datenbank mit Kontaktinformationen für staatliche Bankabteilungen. Das Amt des Währungsprüfers hilft auch dabei, Verbraucherbeschwerden an die zuständige Bankenaufsichtsbehörde weiterzuleiten, unabhängig davon, ob es sich um eine staatliche Bankabteilung oder eine Bundesbehörde handelt.
Andere Arten staatlicher Finanzaufsichtsbehörden
Das State Banking Department ist nur eine von mehreren staatlichen Finanzaufsichtsbehörden. Andere staatliche Finanzaufsichtsbehörden sind staatliche Versicherungsaufsichtsbehörden und staatliche Wertpapieraufsichtsbehörden. Staatliche Wertpapieraufsichtsbehörden spielen eine besonders wichtige Rolle bei der Regulierung von Anlageberatern.
Die meisten Finanzberater müssen sich nicht bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registrieren lassen und unterliegen nicht der staatlichen Bankabteilung. Wenn Sie eine Frage oder Beschwerde zu einem Finanzberater haben, führt die North American Securities Administrators Association ( NASAA ) eine Liste der staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden.