Bankgarantie
Was ist eine Bankgarantie?
Eine Bankgarantie ist eine Art finanzieller Letztsicherung, die von einem Kreditinstitut angeboten wird. Die Bankgarantie bedeutet, dass der Kreditgeber dafür sorgt, dass die Verbindlichkeiten eines Schuldners erfüllt werden. Mit anderen Worten, wenn der Schuldner eine Schuld nicht begleicht, übernimmt die Bank diese. Eine Bankbürgschaft ermöglicht es dem Kunden oder Schuldner, Waren zu erwerben, Geräte zu kaufen oder einen Kredit aufzunehmen.
Die zentralen Thesen
- Eine Bankgarantie ist, wenn ein Kreditinstitut verspricht, einen Verlust zu decken, wenn ein Kreditnehmer mit einem Kredit ausfällt.
- Die Kreditparteien wählen direkte Garantien für internationale und grenzüberschreitende Transaktionen.
- Die Garantie birgt ein zusätzliches Risiko für den Kreditgeber, sodass Kredite mit einer solchen Garantie mit höheren Kosten oder Zinssätzen verbunden sind.
Bankgarantien verstehen
Eine Bankgarantie ist, wenn ein Kreditinstitut verspricht, einen Verlust zu decken, wenn ein Kreditnehmer mit einem Kredit ausfällt. Die Garantie ermöglicht es einem Unternehmen, Dinge zu kaufen, die es sonst nicht könnte, wodurch das Geschäftswachstum unterstützt und die unternehmerische Tätigkeit gefördert wird.
Es gibt verschiedene Arten von Bankgarantien, darunter direkte und indirekte Garantien. Banken verwenden in der Regel Direktgarantien im Auslands- oder Inlandsgeschäft, die direkt an den Begünstigten ausgestellt werden. Direkte Garantien gelten, wenn die Sicherheit der Bank nicht vom Bestehen, der Gültigkeit und der Durchsetzbarkeit der Hauptverpflichtung abhängt.
Eine Bankgarantie ist, wenn ein Kreditinstitut verspricht, einen Verlust zu decken, wenn ein Kreditnehmer mit einem Kredit ausfällt.
Einzelpersonen wählen häufig direkte Garantien für internationale und grenzüberschreitende Transaktionen, die sich leichter an ausländische Rechtssysteme und -praktiken anpassen lassen, da sie keine Formularanforderungen haben.
Indirekte Bürgschaften treten am häufigsten im Exportgeschäft auf, insbesondere wenn staatliche Stellen oder öffentliche Stellen die Begünstigten der Bürgschaft sind. Viele Länder akzeptieren aus rechtlichen Gründen oder anderen Formvorschriften keine ausländischen Banken und Bürgen. Bei einer indirekten Bürgschaft nutzt man eine zweite Bank, typischerweise eine ausländische Bank mit Sitz im Domizilland des Begünstigten.
Beispiele für Bankgarantien
Aufgrund des allgemeinen Charakters einer Bankgarantie gibt es viele verschiedene Arten:
- Eine Zahlungsgarantie sichert einem Verkäufer zu, dass der Kaufpreis zu einem bestimmten Zeitpunkt bezahlt wird.
- Eine Vorauszahlungsgarantie dient als Sicherheit für die Rückzahlung der Vorauszahlung des Käufers, wenn der Verkäufer die spezifizierte Ware nicht vertragsgemäß liefert.
- Eine Kreditsicherheit dient als Sicherheit für die Rückzahlung eines Kredits.
- Eine Mietkaution dient als Sicherheit für Mietvertragszahlungen.
- Ein bestätigter Zahlungsauftrag ist eine unwiderrufliche Verpflichtung, bei der die Bank dem Begünstigten zu einem bestimmten Datum im Namen des Kunden einen festgelegten Betrag zahlt.
- Eine Erfüllungsbürgschaft dient als Sicherheit für die Kosten des Käufers, die entstehen, wenn Leistungen oder Waren nicht vertragsgemäß erbracht werden.
- Eine Garantieerklärung dient als Sicherheit dafür, dass bestellte Waren wie vereinbart geliefert werden.
Zum Beispiel ist Unternehmen A ein neues Restaurant, das Küchengeräte im Wert von 3 Millionen US-Dollar kaufen möchte. Der Geräteverkäufer verlangt von Unternehmen A, eine Bankgarantie zur Deckung der Zahlungen zu stellen, bevor er die Geräte an Unternehmen A schickt. Unternehmen A fordert eine Garantie von dem Kreditinstitut, das seine Geldkonten führt. Die Bank unterzeichnet im Wesentlichen den Kaufvertrag mit dem Verkäufer.