Bankkaufmann oder Makler: Welcher Beruf passt zu Ihnen?

Viele erfolgreiche Banker und Börsenmakler teilen möglicherweise ähnliche Persönlichkeitsmerkmale, die für beide Positionen erforderlich sind, wie Aufmerksamkeit für Details, ein Verständnis für Mathematik und Zahlen sowie eine aufgeschlossene, freundliche und hilfsbereite Art im Umgang mit der Öffentlichkeit. Darüber hinaus müssen sowohl Banker als auch Börsenmakler Teamplayer sein, da die Interaktion mit den Kollegen des Unternehmens erforderlich ist. Trotz der Ähnlichkeiten unterscheiden sich diese beiden Finanzdienstleistungsberufe in wesentlichen Aspekten, wenn es um die eigentliche Arbeit geht.

Definieren, was ein Banker tut

Das Bankgeschäft ist ein komplexes Geschäft, das Personal in einer Vielzahl von Positionen beschäftigt. Darunter befinden sich Kassierer, die von Angesicht zu Angesicht mit der Öffentlichkeit zu tun haben, Verwaltungs, Buchhaltungs- und Sekretariatsleute, Sicherheitspersonal und Wartungspersonal. Obwohl diese Angestellten im Bankgewerbe tätig sind, können sie nicht genau als Banker bezeichnet werden. Für unsere Zwecke werden wir den Begriff im Großen und Ganzen definieren Banker zu mittleren persönlichen Banker, Kredit – Offiziere, Filialleiter und Führungskräfte weiter oben in der Karriereleiter.

Ein persönlicher Bankier fungiert als universelle Verbindung zwischen dem Kunden und der Bank und bietet in den meisten Fällen den Service, den der Kunde benötigt. Dies kann Hilfe bei Kredit- oder Hypothekenanträgen, dem Kauf und der Einlösung von Einlagenzertifikaten (CDs), der Ein und Auszahlung von Geldern, Girokontotransaktionen und Hilfe bei anderen Kundenbedürfnissen umfassen. Fragen und Probleme, die sich im Rahmen der Kundenbeziehung mit einer Bank ergeben, können auch von einem persönlichen Banker beantwortet und gelöst werden. Daher ist die Position aufgrund ihres engen und kontinuierlichen Kontakts zu Einlegern und Kunden entscheidend für den Erfolg einer Geschäftsbank.

Viele Banken bieten auch Brokerage Dienstleistungen für den Kauf und Verkauf von Aktien, US- Schatzanweisungen und anderen Anlageinstrumenten an und berechnen dem Kunden eine Provision für die Durchführung dieser Transaktionen, die in der Regel durch einen persönlichen Banker vermittelt werden.

Erforderliche Ausbildung für eine Bankkarriere

Wie die meisten Jobs in der Bankbranche sollte ein Personal Banker eine Ausbildung – vorzugsweise mindestens einen Bachelor-Abschluss – in Betriebswirtschaft, Finanzen, Rechnungswesen, Volkswirtschaft, Betriebswirtschaft oder Mathematik haben.

Da ein persönlicher Banker mit der Öffentlichkeit zu tun hat, ist ein aufgeschlossenes und hilfsbereites Temperament wünschenswert. Auch Geduld ist gefragt, denn Kunden können anspruchsvoll und ungeduldig sein. Erfahrene Personalbanker mit entsprechender Ausbildung werden oft in verantwortungsvollere und höher entlohnte Positionen befördert. Filialleiter und Kreditsachbearbeiter – oft werden beide Berufe kombiniert – erfordern einen umfassenderen Hintergrund in den Bereichen Finanzen, Wirtschaft und/oder Rechnungswesen. Führungs- und Analysefähigkeiten werden in dieser Position eingesetzt, wenn der Filialleiter auch Kreditsachbearbeiter ist.

Entschädigung für Banker

Auf der Geschäftsführungsseite überwacht der Filialleiter den gesamten Betrieb der Bankfiliale, von der Gebäudeinstandhaltung über die Buchhaltung bis hin zur Kreditabteilung. In außergewöhnlich großen Bankfilialen können der oder die Kreditsachbearbeiter vom Filialleiter getrennt sein.

Der Kreditsachbearbeiter analysiert die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers, indem er das Vermögen des Kunden, die Kreditwürdigkeit, den beruflichen Werdegang und die Vergütung, Sicherheiten und andere Faktoren, die die Kreditwürdigkeit beeinflussen, überprüft.

In der Konzernzentrale einer großen internationalen oder inländischen Bank, auf Geschäftsleitungsebene, einschließlich Vizepräsidenten in Kategorien wie Kundenbeziehungen, Buchhaltung, Geschäftsentwicklung, Kreditkartenabteilung, Marketing-Werbung, Finanzchef, Chief Operating oder Chief Executive Level können sechs verdienen – bis siebenstellige Gehälter plus Leistungsprämien und Aktienoptionen. Diese Jobs können sehr lukrativ sein, insbesondere wenn die Bank Gewinne und Gewinne über den vorherigen Quartals- oder Jahresgewinnen verbucht. Postgraduale Abschlüsse, langjährige Erfahrung und herausragende Erfolge in Führungspositionen sind die üblichen Voraussetzungen für diese hochbezahlten Positionen.

Aufgaben eines Börsenmaklers

Ein Börsenmakler fungiert als Schnittstelle zwischen Anlegern, Aktienhändlern und Maklerfirmen und übermittelt Aufträge zum Kauf und oder Verkauf bestimmter Aktien. Da der Börsenmakler in der Regel telefonisch mit den Kunden in Kontakt tritt, ist das Temperament eines freundlichen, aufgeschlossenen Verkäufers auch Voraussetzung für diese kontaktintensive Position.

Zu den wichtigsten täglichen Aufgaben eines Börsenmaklers gehören die Betreuung und Verwaltung der Aktienportfolios seiner Kunden, der Handel im Namen eines Kunden ohne Rücksprache, wenn der Kunde ein diskretionäres Konto hat, die Akquise von Neugeschäften und die Beratung mit der Research-Abteilung seines Maklerunternehmens, um festzustellen, die besten Trades – der Kauf und/oder Verkauf bestimmter Aktien – für seine Kunden. In vielen Fällen kann der Broker auch als Finanzberater fungieren.

Ausbildungsanforderungen und Gehälter für einen Börsenmakler

Ein Hochschulabschluss in einem wirtschafts- oder finanzbezogenen Bereich ist wünschenswert, aber nicht erforderlich, um Börsenmakler zu werden. Es gibt auch Zulassungsvoraussetzungen, um ein Börsenmakler zu werden, einschließlich einer Prüfung zum zugelassenen General Securities Registered Representative. Dies berechtigt den Lizenzinhaber, im Namen von Kunden als Makler zu handeln, bekannt als Serie 7.

Da die Vergütung eines Börsenmaklers zum großen Teil auf Provisionen basiert, können die Gewinne theoretisch unbegrenzt sein. Broker, die große Konten verwalten, einschließlich institutioneller Portfolios oder Pensionsfondskonten, können ein sechs- und siebenstelliges Einkommen erzielen.

Die Quintessenz

Der Hauptunterschied zwischen einem Bankier und einem Makler besteht darin, dass der Bankier ein Administrator und der Makler ein Verkäufer ist. Obwohl persönliche Banker mit der Öffentlichkeit interagieren, sind sie normalerweise keine Verkäufer. Bankmitarbeiter, deren Funktion darin besteht, Neugeschäft oder Einlagen zu generieren, können jedoch als Verkäufer eingestuft werden, da sie Bankdienstleistungen vermarkten.

Zu den Ähnlichkeiten zwischen Bankern und Börsenmaklern gehört die Anforderung, dass beide aufgrund der Notwendigkeit der Interaktion mit Support- und Aufsichtspersonal im stark strukturierten Unternehmensumfeld von Banken und Brokerfirmen Teamplayer sein müssen. Börsenmakler sind ihren Kunden gegenüber verantwortlich. Und selbst der Präsident einer großen multinationalen Bank ist seinem Verwaltungsrat und letztlich den Aktionären verantwortlich. Beide Berufe bieten potenziell eine beträchtliche Vergütung für Mitarbeiter, die über Einstiegs- und mittlere Positionen hinausgehen und Engagement, Fähigkeiten, Integrität und Produktivität demonstrieren.