Die Vor- und Nachteile von Bankgebühren

Um einen Gewinn zu erzielen und Betriebskosten zu bezahlen, berechnen Banken in der Regel die von ihnen erbrachten Dienstleistungen. Wenn eine Bank ihr Geld leiht, es lädt Zinsen für das Darlehen. Auch bei der Eröffnung eines Sparkontos wie Giro- oder Sparkonto fallen Gebühren an. Auch gebührenfreie Giro- und Sparkonten haben einige Gebühren.

Es ist wichtig, alle Gebühren zu kennen, die Ihre Bank erhebt, und zu wissen, wie Sie so viele wie möglich reduzieren oder eliminieren können. Alles beginnt mit dem Verständnis der Gebühren, die Banken erheben.

Monatliche Kontoführungsgebühren

Eine der häufigsten und einfachsten Gebühren, die Banken erheben, ist eine monatliche Kontoführungsgebühr für Ihr Giro- oder Sparkonto. LautMoneyRates.com beträgt die durchschnittliche monatliche Wartungsgebühr mehr als 14,13 USD pro Monat. Das bedeutet 169,56 USD pro Jahr, nur für das Konto.

Mindestguthabengebühren

Viele Banken reduzieren oder streichen die monatliche Wartungsgebühr, wenn Sie ein Mindestguthaben auf Ihrem Konto haben. Das Minimum kann zwischen 500 und 1.000 US-Dollar oder mehr liegen.

Wenn Sie das Minimum unterschreiten, müssen Sie leider die Wartungsgebühr für diesen Monat bezahlen. Schlimmer noch, selbst wenn Sie das Minimum einhalten, geben Sie Ihrer Bank effektiv ein zinsloses Darlehen. Die Bank kann einen Teil Ihres Geldes verwenden, um Geld zu verdienen, und Sie erhalten keine Gegenleistung.

Überziehungs-/NSF-Gebühren

Wenn Sie den Betrag in Ihrem Konto-allgemein bekannt als „viel ausgebenlaut Bankrate im Jahr 2019 durchschnittlich 33,36 USD pro Transaktion imInland betrug, kann Ihr Scheck zu einer zusätzlichen Gebühr von der empfangenden Partei führen, wenn es sich um ein Unternehmen oder einen anderen Gläubiger handelt.

Gebühren für den Überziehungsschutz

Eine Möglichkeit, sich vor Überziehungsgebühren / NSF-Gebühren zu schützen, besteht darin, einen Überziehungsschutz zu wählen. Leider hat dieserSchutz auch seinen Preis. Mit dem Überziehungsschutz wird Ihre Bank Ihnen so viel vorstrecken, dass keine Überziehungsgebühr ausgelöst wird, und der Empfänger wird bezahlt. Ihre Bank wird Ihnen trotzdem eine Gebühr für das Vorziehen des Geldes in Rechnung stellen. Die aktuelle landesweite durchschnittliche Überziehungsschutzgebühr beträgt laut MoneyRates.com ebenfalls etwa 32 US-Dollar.

Rückzahlungsgebühr

Wenn Sie einen Scheck von einer anderen Person einzahlen, deraufspringt, kann Ihnen eineRückzahlungsgebühr in Rechnung gestellt werden, dielaut MyBankTracker.com im Durchschnitt knapp 13 USD pro Artikel beträgt. Wie Sie sich vorstellen können, kann dies auch eine Überziehungs- oder Überziehungsschutzgebühr auslösen, wenn Sie Schecks gegen diese Einlage ausstellen, bevor Sie zusätzliches Geld auf Ihr Konto einzahlen. Rückzahlungsgebühren können aufgrund unzureichender Mittel, einer Zahlungssperre oder sogar einer Kontoauflösung seitens der Person, die Ihnen den Scheck zur Einzahlung gegeben hat, anfallen.

Zusätzliche Scheckgebühren

Wenn Sie Ihr Girokonto eröffnen, stellt Ihnen Ihre Bank wahrscheinlich kostenlos Schecks zur Verfügung. Bei den meisten Banken müssen Sie, nachdem die Erstausstattung aufgebraucht ist, für Ersatz bezahlen. Sie können sie bei Ihrer Bank für bis zu 35 US-Dollar oder bei einem privaten Anbieter wie Walmart für etwa 15 US-Dollar bestellen.

Gebühren für Kassenschecks

Wenn Sie einen Grund haben, zu Ihrer Bank zu gehen und sich einen Kassenscheck zu besorgen– um beispielsweise jemanden zu bezahlen, der die Sicherheit will, dass ein solcher Scheck eingelöst wird –, wird es Sie kosten. Laut MyBankTracker.com kostet der durchschnittliche Bankscheck etwa 9 US-Dollar.

Gebühren für Papierauszüge

In einer Zeit, in der die meisten Menschen ihre Kontoauszüge online lesen, ist es nicht verwunderlich, dass viele Banken Gebühren erheben, um eine Papierversion zu drucken und Ihnen zu senden. Die Gebühren variieren, liegen aber im Allgemeinen zwischen 1 und 5 USD.

Gebühren für Geldautomaten

Bei den meisten Banken können Sie ihre Geldautomaten kostenlos nutzen. Wenn Sie eine Bank außerhalb des Netzwerks Ihrer Bank verwenden, können Sie dieser externen Bank eine Gebühr von etwa 4 US-Dollar oder mehr zahlen. Ihre Bank erhebt möglicherweise eine ähnliche Gebühr für die Bearbeitung Ihrer Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks Ihrer Bank. Einige Konten erstatten alle Geldautomatengebühren oder bis zu einem bestimmten Limit pro Monat.

Transaktionsgebühren für Debitkarten

Einige Banken erheben eine Gebühr, wenn Sie Ihre Debitkarte oder Bankkarte verwenden, um eine Transaktion durchzuführen. Für diejenigen, die Gebühren erheben, beträgt die Gebühr normalerweise weniger als 1 US-Dollar. Interessanterweise erhalten Sie bei einigen Händlern Belohnungen in Form von Cashback (oder Rabatt) für einen Lastschrifteinkauf, da die Kosten für sie niedriger sind. Für die Verwendung Ihrer Debitkarte an einem Geldautomaten wird Ihnen wahrscheinlich keine Gebühr berechnet, es sei denn, es handelt sich um einen, der sich nicht im Netzwerk Ihrer Bank befindet.

Gebühren für verlorene Karten

Wenn Sie Ihre Debitkarte verlieren oder aus irgendeinem Grund ersetzen müssen, kann Ihre Bank eine Gebühr von 5 USD für den regelmäßigen Ersatz bis zu 30 USD für den Eilservice erheben. Der regelmäßige Austausch kann eine Woche oder länger dauern. Die Rush-Behandlung kann so schnell wie über Nacht erfolgen.

Gebühren für Auslandstransaktionen

Sie können eine Gebühr für Auslandstransaktionen (FX) zahlen, wenn Sie Ihre Bankkreditkarte für eine Transaktion verwenden, die über eine ausländische Bank oder in einer anderen Währung als dem US-Dollar abgewickelt wird. Die gängigste FX-Gebühr beträgt 3% des Gesamtbetrags der Transaktion.

Überweisungsgebühren

Eine Überweisung, mit der Sie jemanden bezahlen oder ihm fast sofort Geld senden können, ist fast immer mit einer Gebühr verbunden (ausgehende Überweisung) und manchmal sogar beim Empfang (eingehende Überweisung). Die Gebühr beträgt in der Regel etwa 30 USD für ausgehende Überweisungen und etwa 15 USD für eingehende Überweisungen.

Abhebungsgebühren für Ersparnisse

Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) Regulation D erlaubt nur sechs Abhebungen von jedem Spareinlagenkonto, das Sie jeden Monat haben. Wenn Sie diesen Betrag überschreiten, wird wahrscheinlich eine Gebühr von etwa 15 USD von Ihrer Bank erhoben. Anhaltende Verstöße gegen die sechs Auszahlungsregeln können dazu führen, dass Ihr Sparkonto geschlossen oder in ein Girokonto umgewandelt wird. Girokonten haben kein Auszahlungslimit. Es ist wichtig zu wissen, dass Überziehungskredite von Ihrem Sparkonto zu den sechs Abhebungen zählen, die Ihnen jeden Monat erlaubt sind.

Inaktivitätsgebühren

So seltsam es auch klingen mag, die Nichtbenutzung Ihres Spar- oder Girokontos kann auch zu einer Gebühr führen, der sogenannten Inaktivitätsgebühr. Diese Gebühr erheben nicht alle Banken. Für diejenigen, die dies tun, beträgt eine typische Gebühr etwa 10 US-Dollar. In vielen Fällen tritt es nach etwa sechs Monaten Inaktivität ein.

Kontoschließungsgebühren

Banken, die für die Schließung eines Kontos eine Gebühr erheben, tun dies normalerweise nur, wenn Ihr Konto noch nicht sehr lange geöffnet ist (oft weniger als sechs Monate). Die Gebühr variiert von Bank zu Bank, kann jedoch bis zu 25 USD pro Konto betragen.

Negativzinsen

Negativzinsen, die manchmal auch als Negativzinspolitik ( NIRP ) bezeichnet werden, sind keine Gebühr an sich, sondern eine Art Geldpolitik, bei der Banken einen Zinssatz von weniger als Null zahlen. Negativzinsen bedeuten effektiv, dass Sie die Bank bezahlen, um Ihr Geld zu verwenden. Negatives Interesse wird in den USA nicht praktiziert, und Experten zufolge besteht kaum eine Chance, dass dies jemals der Fall sein wird. Theoretisch könnte NIRP in Zeiten starker Deflation erlassen werden, um Menschen dazu zu bringen, ihr Geld auszugeben oder zu investieren, anstatt es zu horten (sparen).

Wenn Ihr Giro- oder Sparkonto nur geringe oder keine Zinsen zahlt und die von Ihnen gezahlten Gebühren hoch sind, kann dies den gleichen Effekt haben wie negative Zinsen. Ihr Ziel sollte es sein, die Gebühren so gering wie möglich zu halten, um einen „negativen Zinseffekt“ auf Ihren Bankkonten zu vermeiden.

So begrenzen Sie Bankgebühren

Zu diesem Zweck gibt es einige Möglichkeiten, wie Sie Bankgebühren reduzieren oder eliminieren können, um sicherzustellen, dass das Geld, das Sie in Schecks und Spareinlagen einzahlen, von Ihnen und nicht von Ihrer Bank verwendet wird.

• Suchen Sie nach einem wartungsfreien Giro- und Sparkonto bei einer Online- oder stationären Bank.
• Lesen Sie das Kleingedruckte, bevor Sie sich für ein Konto anmelden.
• Überprüfen Sie die Kontoauszüge regelmäßig auf unerwartete Gebühren und stellen Sie sicher, dass Sie diese Gebühren in Zukunft vermeiden.
• Erfüllen Sie die Mindestguthabenanforderungen, wenn Sie kein Konto mit der Anforderung „kein Mindestguthaben“ finden, das Sie anspricht.
• Vermeiden Sie ausgefallene Schecks, die immer mehr kosten, indem Sie sich daran erinnern, dass es Ihren Zahlungsempfängern egal ist, wie Ihr Scheck aussieht – sie kümmern sich nur darum, dass sie ihr Geld bekommen. Außerdem sind Schecks, die über Ihre Bank gekauft werden, fast immer teurer als Schecks, die von einem vertrauenswürdigen privaten Anbieter gekauft werden.
• Verwenden Sie eine Kreditkarte – oder die Kreditkartenfunktion Ihrer Debitkarte – um Transaktionsgebühren für Debitkarten zu vermeiden.
• Verwenden Sie eine Bank, die Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks erstattet, und heben Sie Bargeld am Schalter oder in der Durchfahrt ab, um Geldautomatengebühren zu vermeiden.
• Erhalten Sie Cashback bei einem Einkauf in einem Einzelhandelsgeschäft.
• Wählen Sie keinen Überziehungsschutz , sondern behalten Sie Ihr Guthaben im Auge, um eine Überziehungsgebühr zu vermeiden.
• Verknüpfen Sie Ersparnisse oder eine Kreditlinie mit einer Überprüfung, um einen günstigeren) Überziehungsschutz zu erhalten.
• Suchen Sie eine Bank mit kostenlosen oder ermäßigten Überweisungsdiensten, wenn Sie diesen Dienst häufig nutzen.
• Verwenden Sie Überweisungen über eine automatisierte Clearingstelle (ACH), anstatt Geld zu überweisen, obwohl dies langsamer ist.
• Ziehen Sie nach Möglichkeit Peer-to-Peer-Dienste (P2P) wie Zelle, Google Pay, PayPal Venmo usw. anstelle einer Überweisung in Betracht.

Die Quintessenz

Banken bieten einen enormen Service, und unsere Wirtschaft könnte ohne sie wahrscheinlich nicht funktionieren. Wie dieser Artikel deutlich zeigt, sind diese Dienste nicht kostenlos. Der beste Schutz, den Sie haben, besteht darin, sich der Gebühren bewusst zu sein, die Sie zahlen, und sie nicht blind zu akzeptieren. Wenn Sie die Besonderheiten von Bankkonten, Krediten, Gebühren und Ersparnissen kennen, können Sie kostspielige Fehler vermeiden.

Verwenden Sie die Tipps im Abschnitt Begrenzung der Bankgebühren, um Ihr Risiko zu reduzieren, und denken Sie immer daran, dass Ihre Bank ein Unternehmen ist. Wenn Ihnen die Gebühren, die Sie zahlen, nicht gefallen und Sie sie nicht reduzieren können, verlagern Sie Ihr Geschäft woanders.