Bankwechsel
Was ist ein Bankwechsel?
Der Begriff Bankscheck bezieht sich auf ein Verhandlungsinstrument, das wie ein Scheck als Zahlungsmittel verwendet werden kann. Im Gegensatz zu einem Scheck wird jedoch ein Bankscheck von der ausstellenden Bank garantiert. Der Gesamtbetrag des Wechsels wird vom Konto des anfragenden Zahlers abgebucht – sein Kontostand verringert sich um das vom Konto abgezogene Geld – und wird normalerweise auf einem Hauptbuchkonto geführt, bis der Wechsel vom Zahlungsempfänger eingelöst wird. Bankschecks bieten dem Zahlungsempfänger eine sichere Zahlungsweise.
Wie ein Bankwechsel funktioniert
Verbraucher haben mehrere Möglichkeiten, wenn sie sichere, zertifizierte Zahlungsoptionen benötigen. Sie können von ihnen verlangen, eine Wohnung zu sichern oder eine Kaution für einen sehr großen Kauf zu hinterlegen. Zertifizierte Zahlungsoptionen geben dem Zahlungsempfänger Sicherheit, da er weiß, dass die Mittel verfügbar sind. Diese Optionen umfassen beglaubigte Schecks, Überweisungen und Bankschecks.
Bankschecks – auch Bankschecks, Bankschecks oder Bankschecks genannt – sind wie Bankschecks. Es handelt sich um sichere Zahlungsoptionen, die von der ausstellenden Bank garantiert werden – in vielen Fällen für einen großen Geldbetrag. Wenn ein Kunde einen Bankscheck anfordert, stellt der Vertreter sicher, dass er genug Geld auf seinem Konto hat, um den angeforderten Betrag zu decken. Nach der Überprüfung zieht die Bank das Geld vom Konto des Kunden ab und überweist es auf ein Hauptbuch oder ein internes Konto. Die Bank bereitet den Entwurf mit dem Namen des Zahlungsempfängers und dem Betrag vor. Der Entwurf hat eine Seriennummer – die den überweisenden Kunden identifiziert – Wasserzeichen und möglicherweise sogar eine Mikrokodierung – und identifiziert ihn als legitimes Finanzinstrument, das ausgehandelt werden kann, wenn der Zahlungsempfänger seiner Bank vorlegt. Da das Geld bereits vom Konto des anfragenden Kunden abgebucht wurde, wird die ausstellende Bank letztendlich zum Zahler.
Wie oben erwähnt, dienen Bankschecks als tragfähige und sichere Zahlungsmethode. Sie können von einem Verkäufer verlangt werden, wenn sie keine Beziehung zu einem Käufer haben, wenn eine Transaktion einen hohen Verkaufspreis beinhaltet oder wenn der Verkäufer der Ansicht ist, dass das Eintreiben von Zahlungen schwierig sein kann. Beispielsweise kann ein Verkäufer beim Verkauf eines Eigenheims oder eines Automobils einen Bankscheck anfordern. Natürlich darf ein Verkäufer mit einem Bankscheck kein Geld einziehen, wenn die Bank zahlungsunfähig wird und ausstehende Wechsel nicht berücksichtigt oder wenn der Wechsel betrügerisch ist.
Banken berechnen Kunden normalerweise Wechsel. Dies bedeutet, dass der anfragende Kunde zusätzlich zum Betrag des Entwurfs für eine Gebühr haften kann -normalerweise eine Pauschale, eine Pauschalgebühr basierend auf dem Gesamtbetrag des Entwurfs oder für einen Prozentsatz des Entwurfs. Banken können auf die Gebühr für Kunden verzichten, die ein gutes Verhältnis zum Institut haben, oder für Kunden, die als vermögende Privatpersonen ( High Net Worth Individuals, HNWIs) gelten.
Die zentralen Thesen
- Ein Bankscheck ist ein verhandelbares Instrument, bei dem die Zahlung von der ausstellenden Bank garantiert wird.
- Banken überprüfen und ziehen Gelder vom Konto des Antragstellers ab und zahlen sie auf ein internes Konto ein, um den Betrag des Wechsels abzudecken.
- Ein Verkäufer kann einen Bankscheck verlangen, wenn er keine Beziehung zum Käufer hat.
- Banken erheben normalerweise eine Gebühr für einen Bankscheck.
Besondere Überlegungen
Einige Banken stellen möglicherweise keine Zahlungsstopps für Wechsel ein, sobald diese ausgestellt wurden. Das liegt daran, dass die Transaktion laut ihren Aufzeichnungen bereits stattgefunden hat. Wenn der Käufer die Transaktion stornieren möchte, verlangt die Bank normalerweise, dass sie den Entwurf für den vollen Betrag einlöst. In einigen Fällen ist es möglich, einen verlorenen, gestohlenen oder zerstörten Entwurf zu stornieren oder zu ersetzen, solange der Kunde über die richtigen Unterlagen verfügt.
Bankwechsel vs. Zahlungsanweisungen
Ein Bankscheck und eine Zahlungsanweisung werden beide im Voraus bezahlt, wobei ein bestimmter Betrag auf dem Instrument selbst aufgedruckt ist. Jedes gilt als sichere Zahlungsmethode eines Drittinstituts. Der Zahler muss bei Verwendung eines Bankwechsels oder einer Zahlungsanweisung keine großen Geldbeträge mit sich führen. Ein Bankscheck ist jedoch ein Scheck, der nach Annahme des Betrags vom Konto des Emittenten auf das Guthaben einer Bank gezogen wird, während beim Kauf einerZahlungsanweisung Bargeld verwendetwird.
Sie können Bankschecks nur bei einer Bank kaufen, während Zahlungsanweisungen in zertifizierten Geschäften, Postämtern oder Banken gekauft werden können.
Nur eine Bank darf einen Bankscheck ausstellen, während eine zugelassene Institution wie ein zertifiziertes Geschäft, ein Postamt oder eine Bank eine Zahlungsanweisung ausstellen kann. Da Zahlungsanweisungen häufig zum Waschen von Geld verwendet werden, beschränken viele Regierungen, wie viel Geld in eine Zahlungsanweisung umgewandelt werden kann. Bankwechselbeträge können viel höher sein. Aufgrund der begrenzten Beträge, die auf Zahlungsanweisungen gedruckt sind – und der Prozess, die Banken bei der Ausstellung von Wechsel durchlaufen – kosten Zahlungsanweisungen weniger als Bankwechsel. Das Erhalten eines Bankschecks ist schwieriger als das Erhalten einer Zahlungsanweisung, da der Zahler zu seiner Bank gehen muss, um den Wechsel zu kaufen, anstatt eine der zugänglicheren Institutionen zu verwenden, die Zahlungsanweisungen verkaufen.3