Bankrating
Was ist ein Bankrating?
Der Begriff Bankrating bezieht sich auf einen Buchstabengrad oder eine numerische Einstufung, die bestimmten Finanzinstituten von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und Ratingagenturenzugewiesenwird. Bankenratings werden an Banken und andere Sparinstitute vergeben. Noten werden vergeben, um der Öffentlichkeit Informationen über die Sicherheit und Solidität einer Organisation zu geben. Sie helfen auch Bankleitern, Probleme innerhalb ihres Instituts zu identifizieren, falls vorhanden, die angegangen werden müssen.1 Viele Agenturen und Unternehmen verwenden eine proprietäre Formel, um Ratings zu bestimmen, während andere das CAMELS-System verwenden, um diese Finanzinstitute zu bewerten.
Die zentralen Thesen
- Ein Bankrating ist eine Buchstabennote oder eine numerische Rangfolge, die Banken und anderen Sparinstituten verliehen wird.
- Ratings werden von der FDIC und anderen privaten Unternehmen vergeben.
- Die Öffentlichkeit kann diese Ratings als Orientierungshilfe verwenden, um die Sicherheit und Solidität bestimmter Finanzinstitute zu bestimmen.
- Ratings basieren auf Faktoren wie dem Kapital einer Bank und der Qualität ihrer Vermögenswerte.
Bankratings verstehen
Regulatorische und Kredit -Rating – Agenturen vergeben Finanzinstitute Banken -Ratings,um die Öffentlichkeit über die Sicherheit und Solidität eines Finanzinstituts zu alarmieren. Diese Bewertungen werden von Aufsichtsbehörden wie der FDIC und Ratingagenturen wie Standard & Poor’s (S&P), Moody’s und Fitch vergeben. Die Ratings werden von den Bankenaufsichtsbehörden regelmäßig, in der Regel vierteljährlich, aktualisiert.
Ratings geben Verbrauchern einen Einblick in die Gesundheit und Stabilität von Finanzinstituten wie Banken und anderen Spareinlagen. Diese Rankings werden auch dem Managementteam der Bank und ihrem Vorstand zur Verfügung gestellt, um etwaige Probleme anzugehen. Einstufungen basieren auf einer Reihe von Faktoren, einschließlich der Höhe des Kapitals, der Liquidität, der Qualität der Vermögenswerte und der Verwaltung.
Jede Agentur verwendet ihre eigene Methode zur Berechnung von Ratings. Beispielsweise vergeben staatliche Aufsichtsbehörden Ratings auf der Grundlage des CAMELS-Systems, das für Kapitaladäquanz, Vermögensqualität, Management, Ertrag, Liquidität und Sensitivität steht. Das System verwendet eine Skala von 1 bis 5, wobei:
- 1 ist die bestmögliche Bewertung, während 5 die schlechteste ist
- Ratings von 1 und 2 werden an Finanzinstitute vergeben, die sich in bester fundamentaler Verfassung befinden
- Institutionen mit einer 3 haben möglicherweise einige Probleme, die Anlass zur Sorge geben
- 4 oder 5 weist auf schwerwiegende Probleme hin, die sofortiges Handeln oder eine sorgfältige Überwachung erfordern
Eine Bewertung von 5 ist mit einer Einrichtung mit hohen Wahrscheinlichkeit gegeben Versagen innerhalb der nächsten 12 Monate.
Einige Agenturen verwenden ein anderes System und behandeln ihre Bewertungssysteme möglicherweise vertraulich. Aus diesem Grund verwenden private Bank-Rating-Unternehmen auch proprietäre Formeln, die die Informationen replizieren. Zum Beispiel bewertet Fitch Banken mit Briefen. Sie hat der Bank of America im April 2020 ein A+/F1-Rating zugeteilt, das sie als Investment-Grade-Bank mit hochwertigen Vermögenswerten betrachtet, die ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen.
Da kein Ratingdienst identisch ist, sollten Anleger und Kunden bei der Analyse ihrer Finanzinstitute mehrere Ratings heranziehen.
Besondere Überlegungen
Wie oben erwähnt, verwenden viele Agenturen CAMELS oder ähnliche Kriterien, um Banken zu bewerten. Hier sind einige der Dinge, auf die Agenturen achten, wenn sie dieses System verwenden.
A steht für Asset-Qualität
Dies könnte eine Überprüfung oder Bewertung des Kreditrisikos im Zusammenhang mit zinstragenden Vermögenswerten einer Bank, wie beispielsweise Krediten, nach sich ziehen. Ratingorganisationen können auch prüfen, ob das Portfolio einer Bank angemessen diversifiziert ist. Dies kann sich auf Richtlinien beziehen, die zur Begrenzung des Kreditrisikos und der Effizienz des Betriebs vorhanden sind.
M steht für Management
Durch die Überprüfung des Managementteams möchte eine Agentur sicherstellen, dass die Führungskräfte der Bank die Richtung des Instituts verstehen und konkrete Pläne haben, um in einem bestimmten regulatorischen Umfeld voranzukommen. Visualisieren, was möglich ist, eine Bank in Zusammenhang mit der Industrie setzt Trends und unter Risiken das Geschäft zu wachsen, werden alle starken Führer erforderlich.
E ist für das Ergebnis
Bank Abschluss ist oft schwieriger zu entziffern als andere Unternehmen, da ihre unterschiedlichen Geschäftsmodelle. Banken nehmen Einlagen von Sparern entgegen und zahlen auf einige dieser Konten Zinsen.
Um Einnahmen zu erzielen, geben sie diese Gelder in Form von Krediten an Kreditnehmer zurück und erhalten dafür Zinsen. Ihre Gewinne ergeben sich aus der Spanne zwischen dem Zins, den sie für Gelder zahlen, und dem Zins, den sie von den Kreditnehmern erhalten.