Bank Rating
Was ist ein Bankrating?
Der Begriff Bankrating bezieht sich auf eine Briefnote oder ein numerisches Ranking, das bestimmten Finanzinstituten von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und Ratingagenturenzugewiesen wurde. Bankratings werden an Banken und andere Sparsamkeitsinstitute vergeben. Noten werden vergeben, um die Öffentlichkeit über die Sicherheit und Solidität einer Organisation zu informieren. Sie helfen den Bankleitern auch dabei, etwaige Probleme innerhalb ihrer Institution zu identifizieren, die angegangen werden müssen.1 Viele Agenturen und Unternehmen verwenden eine proprietäre Formel, um Ratings zu bestimmen, während andere das CAMELS-System verwenden, um diese Finanzinstitute zu bewerten.
Die zentralen Thesen
- Ein Bankrating ist eine Briefnote oder ein numerisches Ranking, das Banken und anderen Sparsamkeitsinstituten gegeben wird.
- Ratings werden von der FDIC und anderen privaten Unternehmen vergeben.
- Die Öffentlichkeit kann diese Ratings als Leitfaden verwenden, um die Sicherheit und Solidität bestimmter Finanzinstitute zu bestimmen.
- Ratings basieren auf Faktoren wie dem Kapital einer Bank und der Qualität ihrer Vermögenswerte.
Bankratings verstehen
Regulatorische und Kredit -Rating – Agenturen vergeben Finanzinstitute Banken -Ratings,um die Öffentlichkeit über sie Sicherheit und Solidität eines Finanzinstituts zu alarmieren. Diese Noten werden von Aufsichtsbehörden wie der FDIC und Ratingagenturen wie Standard & Poor’s (S & P), Moody’s und Fitch vergeben. Die Ratings werden regelmäßig von den Bankaufsichtsbehörden aktualisiert, normalerweise vierteljährlich.
Ratings geben Verbrauchern einen Einblick in die Gesundheit und Stabilität von Finanzinstituten wie Banken und anderen Sparsamkeitsinstituten. Diese Ranglisten werden auch dem Managementteam der Bank und ihrem Vorstand zur Verfügung gestellt, um etwaige Probleme zu lösen. Die Noten basieren auf einer Reihe von Faktoren, einschließlich der Höhe des Kapitals, der Liquidität, der Qualität der Vermögenswerte und ihrer Verwaltung.
Jede Agentur verwendet ihre eigene Methode zur Berechnung von Ratings. Zum Beispiel vergeben staatliche Regulierungsbehörden Ratings basierend auf dem CAMELS-System, das für Kapitaladäquanz, Qualität der Vermögenswerte, Management, Ergebnis, Liquidität und Sensitivität steht. Das System verwendet eine Skala von 1 bis 5, wobei:
- 1 ist die bestmögliche Bewertung, während 5 die schlechteste ist
- Bewertungen von 1 und 2 sind an Finanzinstitute gegeben, die im besten sind grundlegende Bedingung
- Institute mit einer 3 haben möglicherweise einige Probleme, die Anlass zur Sorge geben
- 4 oder 5 weisen auf schwerwiegende Probleme hin, die sofortiges Handeln oder sorgfältige Überwachung erfordern
Eine Bewertung von 5 ist mit einer Einrichtung mit hohen Wahrscheinlichkeit gegeben Versagen innerhalb der nächsten 12 Monate.
Einige Agenturen verwenden ein anderes System und behandeln ihre Bewertungssysteme möglicherweise vertraulich. Aus diesem Grund verwenden private Bank-Rating-Unternehmen auch proprietäre Formeln, die die Informationen replizieren. Zum Beispiel bewertet Fitch Banken mit Briefen. Sie hat der Bank of America im April 2020 ein A + / F1-Rating verliehen, das sie als Investment-Grade-Bank mit hochwertigen Vermögenswerten betrachtet, die ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen.
Da kein Rating-Service identisch ist, sollten Anleger und Kunden bei der Analyse ihrer Finanzinstitute mehrere Ratings heranziehen.
Besondere Überlegungen
Wie oben erwähnt, verwenden viele Agenturen CAMELS oder ähnliche Kriterien, um Banken zu bewerten. Hier sind einige der Dinge, nach denen Agenturen suchen, wenn sie dieses System verwenden.
A steht für Asset-Qualität
Dies könnte eine Überprüfung oder Bewertung des Kreditrisikos beinhalten, das mit den verzinslichen Vermögenswerten einer Bank verbunden ist, beispielsweise mit Krediten. Rating-Organisationen können auch prüfen, ob das Portfolio einer Bank angemessen diversifiziert ist. Dies können Richtlinien sein, die zur Begrenzung des Kreditrisikos und der Effizienz des Betriebs vorhanden sind.
M ist für das Management
Durch die Überprüfung des Managementteams möchte eine Agentur sicherstellen, dass die Führungskräfte der Bank die Richtung des Instituts verstehen und konkrete Pläne haben, um in einem bestimmten regulatorischen Umfeld voranzukommen. Visualisieren, was möglich ist, eine Bank in Zusammenhang mit der Industrie setzt Trends und unter Risiken das Geschäft zu wachsen, werden alle starken Führer erforderlich.
E ist für das Ergebnis
Bank Abschluss ist oft schwieriger zu entziffern als andere Unternehmen, da ihre unterschiedlichen Geschäftsmodelle. Banken nehmen Einlagen von Sparern entgegen und zahlen Zinsen für einige dieser Konten.
Um Einnahmen zu erzielen, werden sie diese Mittel in Form von Darlehen an Kreditnehmer weitergeben und Zinsen dafür erhalten. Ihre Gewinne ergeben sich aus der Spanne zwischen dem Zinssatz, den sie für Fonds zahlen, und dem Zinssatz, den sie von Kreditnehmern erhalten.