Bankgebühren
Was sind Bankgebühren?
Der Begriff Bankgebühren bezieht sich auf alle Gebühren, die Finanzinstitute ihren Privat- und Geschäftskunden für Kontoeinrichtung, -pflege und geringfügige Transaktionsdienstleistungen auferlegen. Diese Gebühren können einmalig oder fortlaufend erhoben werden. Beispiele für Bankgebühren reichen von Kontoführungsgebühren, die Rücknahme und Überweisungsgebühren, Geldautomaten (ATM) Gebühren, nicht ausreichend Fonds (NSF) Gebühren, Verzugszinsen und andere.
Bankgebühren verstehen
Banken verlangen Gebühren für die Dienstleistungen, die sie ihren Privat- und Geschäftskunden erbringen – und die lauern scheinbar überall. Beispielsweise berechnen Banken ihren Kunden Gebühren, nur um bestimmte Einlagenkonten zu eröffnen. In anderen Fällen können sie Servicegebühren für die Durchführung von Transaktionen oder als Strafen für Dinge wie das Einlösen von Schecks erheben. Bestimmte Gebühren gelten für alle Kunden auf der ganzen Linie, während andere unter bestimmten Bedingungen erlassen werden können. Kunden, die langjährige Beziehungen und mehrere Vermögenswerte und Verbindlichkeiten mit einer Bank unterhalten, können sich für eine Gebührenbefreiung qualifizieren.
Alle Finanzinstitute müssen ihre Bankgebühren transparent machen. Auf den Webseiten der Banken und im Kleingedruckten der Broschüren findet sich eine umfassende Offenlegung der Gebührenordnung. Kunden müssen die Angaben sorgfältig lesen und überprüfen, um Überraschungen zu vermeiden. Während der Wettbewerb eine natürliche Regulierung dafür ist, wo eine Bank Gebühren erheben darf und wie viel sie ihrer Meinung nach davonkommen kann, stehen Regierungsbehörden wie das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) bereit Beschwerden und Bedenken der Öffentlichkeit über die Gebührenerhebungspraktiken von Banken vorzubringen.
Alle Finanzinstitute müssen völlig transparent sein und ihre Bankgebühren schriftlich offenlegen, also stellen Sie sicher, dass Sie das Kleingedruckte lesen.
Die Gebühren werden auf einer Kunden Papier aufgeführten Kontoauszüge, Sparbücher und / oder über die Online – Banking – Portal der Institution. In den meisten Fällen werden die Banken Gebühren zum Zeitpunkt der Transaktion verbuchen. In anderen Fällen – etwa bei Kontoführungsgebühren – fügt die Bank diese in der Regel am Monatsende hinzu.
Während die Mehrheit des Gesamtfinanzinstitut Einnahmen aus kommt der Zinsüberschuss, kommt ein großer Teil von Bankgebühren. Die einzelnen Gebühren können gering sein, aber wenn sie kombiniert werden, können sie sich ganz gut summieren. Wenn die Nettozinsspanne einer Bank in einem Niedrigzinsumfeld unter Druck steht, bieten die Bankgebühren ein Maß für die Stabilität der Bankerträge.
Die zentralen Thesen
- Bankgebühren werden von Finanzinstituten ihren Kunden für die Einrichtung, Pflege und kleinere Transaktionen von Konten auferlegt.
- Diese Gebühren können einmalig oder fortlaufend erhoben werden.
- Gebühren machen einen großen Teil der Bankeinnahmen aus.
- Zu den Bankgebühren gehören Kontoführungsgebühren, Abhebungs- und Überweisungsgebühren sowie Geldautomatengebühren.
Besondere Überlegungen
Es ist wichtig, dass die Kunden im Auge behalten, wie viel sie für Bankgebühren ausgeben und wie man sie vermeiden kann, weil sie sich summieren können. Der nationale Durchschnitt für die monatlichen Kontoführungsgebühren in den Vereinigten Staaten belief sich laut Money Rates auf 14,13 USD oder 169,56 USD für ein Jahr. Das ist die höchste Erhebung der Website seit sieben Jahren. Denken Sie daran, dass in dieser Zahl Dinge wie Überziehungsgebühren, Überweisungs- und Abhebungsgebühren, Gebühren für die Nutzung des Geldautomaten und andere nicht enthalten sind. Um den in Gebühren gezahlten Betrag zu minimieren, ist es wichtig, monatliche Mindestguthaben einzuhalten, die Anzahl der Abhebungen zu begrenzen, Schecks nicht einzulösen und pünktliche Kreditkartenzahlungen vorzunehmen.
Arten von Bankgebühren
Hier sind einige der häufigsten Arten von Bankgebühren, die Kunden zahlen:
- Gebühren für Mindestkontoguthaben : Bei einigen Bankkonten müssen Kunden jeden Monat ein Mindestguthaben einhalten. Wenn das Guthaben unter diesen erforderlichen Betrag fällt – auch nur für einen Tag – wird ein Kunde am Ende des Monatszyklus mit einer Gebühr belastet.
- Abhebungs- und Überweisungsgebühren: Viele Konten ermöglichen es Kunden, jeden Monat eine bestimmte Anzahl von Transaktionen durchzuführen. Beispielsweise kann ein Girokonto dem Kontoinhaber ermöglichen, jeden Monat bis zu zehn Abhebungen oder Überweisungen vorzunehmen. Danach kann die Bank für weitere Abhebungen eine Servicegebühr erheben. Beim Überweisungsgebühren.
- Gebühren an Geldautomaten: Diese Gebühren können erhoben werden, wenn Kunden übermäßig an Geldautomaten abheben und Automaten aus dem Netz ihrer Bank verwenden. Diese Gebühren werden in der Regel bei der Ausführung der Transaktion und nicht am Monatsende abgezogen.
- NSF-Gebühren: Wenn ein Kunde nicht genug Geld hat, um den vollen Betrag einer Transaktion zu decken, wird die Bank diese stornieren. Infolgedessen wird der Kunde mit einer NSF-Gebühr belastet.
- Überziehungsgebühren : Immer wenn der Kontostand eines Kunden unter Null fällt, fallen für das Konto Überziehungsgebühren an. In einigen Fällen kann die Bank auch Zinsen auf den durchschnittlichen Überziehungskredit berechnen, da es sich oft um einen kurzfristigen Kredit handelt.
- Gebühren für verspätete Zahlungen : Banken und Kreditkartenunternehmen berechnen den Karteninhabern Gebühren für verspätete Zahlungen, wenn sie das auf ihren Kontoauszügen angegebene Fälligkeitsdatum verpassen.