Bestätigung der Bank
Was ist eine Bankbestätigung?
Ein Bankindossament ist eine Garantie einer Bank, die bestätigt, dass sie einen Scheck oder ein anderes übertragbares Instrument, wie z. B. ein Bankakzept, von einem ihrer Kunden aufrechterhält. Dies sichert jedem Dritten zu, dass die Bank die Verpflichtungen des Erstellers des Instruments übernimmt, falls der Ersteller die Zahlung nicht leisten kann.
Die zentralen Thesen
- Bankvermerke sind Garantien einer Bank, die sicherstellen, dass sie die Verpflichtungen ihres Kunden einhält.
- Übliche Bankvermerke umfassen Bankakzepte und Akkreditive.
- Die Annahme eines Bankiers funktioniert wie ein Zeitentwurf, der die Zahlung zu einem zukünftigen Datum angibt. Akkreditive garantieren Zahlung und kommen in verschiedenen Formen.
- Diese Art von Garantien erleichtert den internationalen Handel zwischen Parteien, insbesondere wenn sie einander unbekannt sind.
- Einige Bankvermerke machen auch die Finanzierung einer Zahlung überflüssig.
Verständnis einer Bankbestätigung
Bankvermerke sind im internationalen Handel üblich, wo die Geschäftsparteien einander normalerweise nicht bekannt sind. Banken stehen in der Mitte, indem sie dem Empfänger gute Mittel zusichern. Ein Bankvermerk, beispielsweise bei Annahme eines Bankiers, entspricht einer Garantie. Ein Bankinstitut wird in der Regel keine Annahmeerklärung eines Bankiers ausstellen, ohne dass eine hinreichende Wahrscheinlichkeit besteht, dass es die Gelder wie angegeben bereitstellen kann.
Arten von Bankbestätigungen
Wie oben erwähnt, begleiten Bankvermerke bestimmte handelbare Instrumente. Verhandelbare Instrumente, einschließlich Wechsel, Schuldscheine, Wechsel und Einlagenzertifikate, stellen Zahlungsversprechen an eine bestimmte Person (den Abtretungsempfänger) dar. Schecks sind gängige Formen von handelbaren Instrumenten, aber die häufigsten Arten von Bankbestätigungen sind Bankakzepte, auch bekannt als Zeitentwurf, und Akkreditive.
Bankakzepte
Die Annahme eines Bankers ist eine kurzfristige Schuld. Es ist ein Instrument einer Bank, das verspricht, dem Inhaber zu einem bestimmten Datum, normalerweise zwischen 30 und 180 Tagen, einen bestimmten Betrag zu zahlen. Ein Unternehmen stellt einen Bankakzept aus, den eine Geschäftsbank garantiert. Bestimmte Dokumente sind erforderlich, bevor eine Bank eine Bankakzeptanz garantiert. Zu den Dokumenten können ein Frachtbrief und eine Rechnung gehören.
Das Unternehmen, das in diesem Fall die Annahme des Bankiers generiert, wäre in der Regel ein Importeur bei einer Transaktion, bei der es darum geht, Geld zu versenden, bevor er die Ware erhält. Ebenso würde der Importeur die Zustimmung eines Bankiers benötigen, um dem Exporteur sicher zu sein, dass er bezahlt wird.
In diesem Fall würde der Exporteur die Bankakzeptanz erhalten und das Geld zu einem späteren Zeitpunkt einlösen. Der Importeur müsste die Bank vor dem Fälligkeitsdatum zurückzahlen. Aufgrund der wahrgenommenen Sicherheit der Bankakzeptanzen erleichtern diese Instrumente internationalen Institutionen üblicherweise den Abschluss von Transaktionen. manchmal können Bankakzepte die Notwendigkeit einer Kreditvergabe überflüssig machen.
Beispielsweise kann ein amerikanisches Weinimportunternehmen die Annahme eines Bankiers mit einem Datum ausstellen, das über das Datum hinausgeht, an dem die südafrikanischen Weinkisten voraussichtlich geliefert werden. Auf diese Weise kann das südafrikanische Exportunternehmen vor Abschluss einer Sendung ein Zahlungsinstrument zur Hand haben, mit dessen Hilfe Hindernisse innerhalb eines solchen internationalen Abkommens, einschließlich unterschiedlicher Vorschriften, Sprachbarrieren und / oder Abweichungen in der Infrastruktur, beseitigt werden können.
Kreditbriefe
Ein Akkreditiv ähnelt einem Bankakzept insofern, als eine Bank einem Exporteur die Zahlung für Waren oder Dienstleistungen garantiert, falls die Zahlung für die Waren oder Dienstleistungen nicht rechtzeitig oder in der richtigen Höhe erfolgt. Ein Akkreditiv funktioniert nicht auf eine Zeitentwurfsfunktion wie ein Bankakzept. Es gibt viele verschiedene Arten von Akkreditiven, darunter Handelsakkreditive, Standby-Akkreditive und revolvierende Akkreditive.