Bankvermerk
Was ist ein Bankvermerk?
Ein Bankvermerk ist eine Garantie einer Bank, die bestätigt, dass sie einen Scheck oder ein anderes verhandelbares Instrument, beispielsweise die Annahme eines Bankiers, von einem ihrer Kunden einbehält. Dies versichert jedem Dritten, dass die Bank die Verpflichtungen des Urhebers des Instruments unterstützt, falls der Schöpfer keine Zahlung leisten kann.
Die zentralen Thesen
- Bankvermerke sind Garantien einer Bank, die sicherstellen, dass sie die Verpflichtungen ihres Kunden einhält.
- Zu den üblichen Bankvermerken gehören Bankakzeptanzen und Akkreditive.
- Die Annahme eines Bankiers dient als Zeitentwurf, in dem die Zahlung zu einem späteren Zeitpunkt angegeben wird. Akkreditive garantieren die Zahlung und kommen in verschiedenen Formen.
- Diese Art von Garantien erleichtert den internationalen Handel zwischen Parteien, insbesondere wenn sie einander unbekannt sind.
- Einige Bankvermerke machen auch die Finanzierung einer Zahlung überflüssig.
Grundlegendes zu einem Bankvermerk
Bankvermerke sind im internationalen Handel üblich, wo die Geschäftsparteien einander normalerweise unbekannt sind. Banken stehen in der Mitte, indem sie dem Empfänger gute Mittel zusichern. Ein Bankvermerk, zum Beispiel bei Annahme eines Bankiers, entspricht einer Garantie. Ein Bankinstitut wird im Allgemeinen die Akzeptanz eines Bankiers nicht ohne eine angemessene Wahrscheinlichkeit bereitstellen, dass es in der Lage ist, die angegebenen Mittel bereitzustellen.
Arten von Bankvermerken
Wie oben erwähnt, begleiten Bankvermerke bestimmte handelbare Instrumente. Verhandelbare Instrumente, einschließlich Wechsel, Schuldscheine, Wechsel und Einlagenzertifikate, stellen Zahlungsversprechen an eine bestimmte Person (den Abtretungsempfänger) dar. Schecks sind übliche Formen von handelbaren Instrumenten, aber die häufigsten Arten von Bankvermerken sind die Akzeptanz eines Bankiers, auch als Zeitentwurf bezeichnet, und ein Akkreditiv.
Banker-Akzeptanzen
Die Akzeptanz eines Bankiers ist eine kurzfristige Verschuldung. Es handelt sich um ein Instrument einer Bank, das verspricht, dem Inhaber einen bestimmten Betrag zu einem bestimmten Zeitpunkt zu zahlen, normalerweise zwischen 30 und 180 Tagen. Ein Unternehmen stellt die Akzeptanz eines Bankiers aus, die eine Geschäftsbank garantiert. Bestimmte Dokumente sind erforderlich, bevor eine Bank die Akzeptanz eines Bankiers garantiert. Dokumente können einen Frachtbrief und eine Rechnung enthalten.
Das Unternehmen, das in diesem Fall die Akzeptanz des Bankiers generiert, ist in der Regel ein Importeur bei einer Transaktion, bei der es darum geht, vor dem Erhalt von Waren Geld zu versenden. Ebenso würde der Importeur die Zustimmung eines Bankiers benötigen, um dem Exporteur die Bezahlung zu erleichtern.
In diesem Fall würde der Exporteur die Zustimmung des Bankiers erhalten und das Geld zu einem späteren Zeitpunkt einlösen können. Der Importeur müsste die Bank vor dem Fälligkeitsdatum zurückzahlen. Aufgrund der wahrgenommenen Sicherheit der Bankakzeptanzen erleichtern diese Instrumente internationalen Institutionen üblicherweise den Abschluss von Transaktionen. Manchmal können Bankakzeptanzen die Notwendigkeit einer Kreditverlängerung beseitigen.
Beispielsweise kann ein amerikanisches Weinimportunternehmen die Annahme eines Bankiers mit einem Datum ausstellen, das über das Datum hinausgeht, an dem die südafrikanischen Weinkisten voraussichtlich geliefert werden. Auf diese Weise kann das südafrikanische Exportunternehmen vor Abschluss einer Sendung ein Zahlungsinstrument zur Hand haben, mit dessen Hilfe Hindernisse innerhalb eines solchen internationalen Abkommens, einschließlich unterschiedlicher Vorschriften, Sprachbarrieren und / oder Abweichungen in der Infrastruktur, beseitigt werden können.
Kreditbriefe
Ein Akkreditiv ähnelt der Annahme eines Bankiers dahingehend, dass eine Bank einem Exporteur die Zahlung für Waren oder Dienstleistungen garantiert, falls die Zahlung für die Waren oder Dienstleistungen nicht rechtzeitig oder in der richtigen Höhe erfolgt. Ein Akkreditiv funktioniert nicht bei einer Zeitentwurfsfunktion wie der Annahme durch einen Bankier. Es gibt viele verschiedene Arten von Akkreditiven, einschließlich kommerzieller Akkreditive, Standby-Akkreditive und revolvierender Akkreditive.