Bancassurance
Was ist Bancassurance?
Bancassurance ist eine Vereinbarung zwischen einer Bank und einer Versicherungsgesellschaft, die es der Versicherungsgesellschaft ermöglicht, ihre Produkte an den Kundenstamm der Bank zu verkaufen. Diese Partnerschaftsvereinbarung kann für beide Unternehmen rentabel sein. Banken erzielen zusätzliche Einnahmen durch den Verkauf von Versicherungsprodukten und Versicherungsunternehmen erweitern ihren Kundenstamm, ohne ihren Außendienst oder Zahlstellen- und Maklerprovisionen zu erhöhen.
Die zentralen Thesen
- Bancassurance ist eine Partnerschaft zwischen einer Bank und einer Versicherungsgesellschaft, wobei die Versicherungsgesellschaft ihre Produkte an die Kunden der Bank verkaufen darf.
- Die Versicherungsgesellschaft profitiert von höheren Umsätzen bei einem breiteren Kundenstamm und der Möglichkeit zu verkaufen, ohne Maklerprovisionen zu zahlen und ihre Vertriebsmannschaft zu erweitern.
- Die Bank profitiert von einer verbesserten Kundenzufriedenheit und zusätzlichen Einnahmen aus dem Verkauf von Versicherungsprodukten.
Bancassurance verstehen
Der Glass-Steagall Act von 1933 verbot US-Banken, Geschäfte mit Firmen zu machen, die eine andere Art von Finanzdienstleistung anboten. Im Jahr 1999 wurde der Großteil des Glass-Steagall-Gesetzes aufgehoben und ermöglichte die Bancassurance, auch bekannt als Allfinanz. Bei den meisten Versicherungsformen hat sie sich jedoch noch nicht vollständig durchgesetzt.
Bankassurance ist umstritten, Gegner meinen, dass sie den Banken zu viel Kontrolle über die Finanzindustrie gibt. Einige Länder verbieten Bancassurance, aber der Dienst wurde in den Vereinigten Staaten legalisiert, als der Glass Steagall Act aufgehoben wurde.
Bancassurance-Vereinbarungen sind in Europa weit verbreitet, wo die Praxis eine lange Geschichte hat. Europäische Banken wie Crédit Agricole (Frankreich), ABN AMRO (Niederlande), BNP Paribas (Frankreich) und ING (Niederlande) dominieren den globalen Bancassurance-Markt. Im Dezember 2015 gründeten die Allianz und die Philippine National Bank (PNB) beispielsweise ein Joint Venture, durch das die Allianz Zugang zu über 660 Geschäftsbankfilialen und 4 Millionen Kunden auf den Philippinen erhielt. Die Allianz SE ist eine Versicherungs- und Vermögensverwaltungsgesellschaft mit Sitz in München, Deutschland, mit einer Marktkapitalisierung von 93,8 Milliarden US-Dollar zum 12. März 2019.
Besondere Überlegungen
Der globale Markt für Bankassurance wächst. Asien-Pazifik ist die bedeutendste Region der Welt. Europa trägt aufgrund der zunehmenden Investitionen europäischer Banken wesentlich zum wachsenden globalen Bancassurance-Markt bei. Es wird erwartet, dass die Vereinigten Staaten von 2018 bis 2025 aufgrund überlegener Produktbankportfolios und der zunehmenden Nutzung des Internets in der Region eine höhere durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) aufweisen. Auch für Lateinamerika und Afrika wird in den kommenden Jahren ein deutliches Wachstum erwartet.
1,166 Milliarden US-Dollar
Der Wert des globalen Bancassurance-Marktes im Jahr 2018 gemäß der globalen Branchenanalyse für Bancassurance-Markt, Größe, Anteil, Wachstum, Trends und Prognose 2019-2024; Außerdem wird erwartet, dass dieser Markt von 2019 bis 2024 mit einer Rate von mehr als 6,1 % wächst.
Die Vor- und Nachteile von Bancassurance
Bancassurance bietet den Kunden viele Vorteile, von denen einer die Bequemlichkeit ist. Die Bank ist ein One-Stop-Shop für alle finanziellen Belange. Für Banken und Versicherungen erhöht Bancassurance die Ertragsdiversifizierung der Bank und bringt mehr Volumen und Gewinn für beide Akteure.
Diese Faktoren tragen zum weltweiten Wachstum der Bancassurance bei. Hemmende Faktoren des globalen Bancassurance-Marktes sind die mit der Reputation von Banken verbundenen Risiken und die in einigen Regionen geltenden strengen Regeln und Vorschriften.
Bancassurance bleibt in einigen Ländern verboten. Der weltweite Trend geht jedoch zur Liberalisierung der Bankgesetze und zur Öffnung der heimischen Märkte für ausländische Firmen.