Ballonhypothek
Was ist eine Ballonhypothek?
Eine Ballonhypothek ist ein Darlehen mit einer anfänglich geringen oder keiner monatlichen Zahlung, an dessen Ende der Kreditnehmer den gesamten Restbetrag in einer Summe zurückzahlen muss. Die monatlichen Zahlungen können, falls vorhanden, nur aus Zinsen bestehen und der angebotene Zinssatz ist relativ niedrig.
Dies sind jedoch riskante Hypotheken für Hausbesitzer und Kreditgeber.
Die Ballonhypothek verstehen
Ballon-Hypotheken für Eigenheimkäufer können mit unterschiedlichen Laufzeiten und Laufzeiten strukturiert und mit festen oder variablen Zinssätzen ausgestattet werden. Bei einigen kurzfristigen Darlehen kann der Darlehensnehmer die Tilgung des Kapitals und der Zinsen bei Fälligkeit des Darlehens ohne Tilgung über die Laufzeit des Darlehens verlangen.
Die zentralen Thesen
- Eine Ballonhypothek ist in der Regel kurzfristig, in der Regel 5 bis 7 Jahre.
- Die monatlichen Zahlungen, falls vorhanden, sind gering und könnten nur verzinst werden.
- Der gesamte Restbetrag der Hypothek ist am Ende der Laufzeit fällig.
Ballon-Hypotheken können auch nur Zinszahlungen verlangen, die es den Kreditnehmern ermöglichen, niedrige monatliche Zahlungen zu leisten, bevor sie den Pauschalbetrag bei Fälligkeit zurückzahlen. Ballonhypotheken können für eine Laufzeit von nur zwei Jahren begeben werden, obwohl Laufzeiten von fünf bis sieben Jahren üblicher sind.
Warum eine Ballonhypothek bekommen?
Menschen, die nur für kurze Zeit zu Hause bleiben möchten, können sich für eine Ballonhypothek entscheiden. Es kommt mit niedrigen monatlichen Zahlungen und viel niedrigeren Gesamtkosten, da es in wenigen Jahren abbezahlt ist und nicht wie bei einer herkömmlichen Hypothek in 20 oder 30 Jahren.
Andere beabsichtigen möglicherweise, in ihren Häusern zu bleiben und sich zu refinanzieren, bevor die Ballonzahlung fällig ist. Sie können bis dahin mit einem höheren Einkommen rechnen und sind sich sicher, dass sie eine größere monatliche Zahlung bewältigen können.
Die Ballonhypothek ist riskant. Wenn der Immobilienmarkt sauer wird, könnte der Kreditnehmer in Schwierigkeiten geraten.
Die Risiken liegen jedoch auf der Hand. Der Hausbesitzer hat wenig oder kein Eigenkapital am Haus und rechnet damit, es zu verkaufen oder zumindest in Höhe der Ballonzahlung zu refinanzieren. In einem langsamen oder rückläufigen Markt ist dies möglicherweise nicht möglich. Selbst wenn, ist das keine gute Alternative für den Käufer, der das Haus verkaufen und weiterziehen wollte.
Im schlimmsten Fall kann der Kreditgeber einer Verlängerung der Frist für die Ballonzahlung oder einer anderweitigen Änderung der Kreditbedingungen zustimmen oder nicht.
Eine andere Art von Eigenheimkäufern, die die Ballon-Hypothek attraktiv finden könnten, ist der Profi, dessen Haupteinkommen als Jahresendbonus kommt. Wenn dieser Bonus sicher ist, ermöglicht er dem Käufer, früher in das Haus zu kommen.
Ballonkredite für Unternehmen
Die Ballonhypothek wird häufig von Unternehmen der Baubranche genutzt, um ohne Sicherheiten kurzfristige Finanzierungen für Bauvorhaben zu erhalten. In diesem Fall handelt es sich in der Regel um kurzfristige Kredite, die höher verzinst sind als herkömmliche besicherte Unternehmenskredite.
Das Bauunternehmen kann einen Kredit für ein Jahr oder 18 Monate aufnehmen und sich dann mit einer niedrigeren Hypothek refinanzieren, wobei die neu gebaute Struktur als Sicherheit verwendet wird.