26 Juni 2021 7:18

Balance-to-Limit-Verhältnis

Was ist ein Balance-to-Limit-Verhältnis?

Das Saldo-to-Limit-Verhältnis ist ein Vergleich des verwendeten Kreditbetrags mit dem Gesamtkredit, der einem Kreditnehmer zur Verfügung steht. Dieser Zinssatz sagt potenziellen Kreditgebern, wie viel Schulden jemand trägt und wie viel verfügbarer Kredit sie in Anspruch nehmen. Das Saldo-to-Limit-Verhältnis wird auch als Kreditausnutzungsgrad bezeichnet und wird bei der Berechnung von Kredit-Scores verwendet. Ein niedriges Verhältnis sowohl insgesamt als auch auf jeder Karte kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Die zentralen Thesen

  • Die Balance-to-Limit-Ratio misst die Höhe des in Anspruch genommenen Kredits im Vergleich zum Gesamtkredit, der einem Kreditnehmer zur Verfügung steht.
  • Die Balance-to-Limit-Ratio ist wichtig, weil sie zeigt, wie sorgfältig Sie mit Ihrem verfügbaren Guthaben umgehen.

Das Balance-to-Limit-Verhältnis verstehen

Die Balance-to-Limit-Ratio ist wichtig, weil sie zeigt, wie sorgfältig Sie mit Ihrem verfügbaren Guthaben umgehen. Kredit-Scoring Unternehmen berücksichtigen dieses Verhältnis bei der Bestimmung Ihres Kredit-Scores, und ein niedriges Verhältnis ist besser für Ihren Score als ein hohes Verhältnis.

Die geschuldeten Beträge machen 30% einer Kreditwürdigkeit aus, also, wenn jemand in naher Zukunft einen Kredit aufnehmen möchte, sollte er sorgfältig auf sein Saldo-zu-Limit-Verhältnis achten. Wenn Sie das Balance-to-Limit-Verhältnis auf jeder Karte unter 30% halten, können Sie die Kreditwürdigkeit verbessern. Für Scoring-Zwecke spielt es keine Rolle, ob Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen oder ein Guthaben führen, wenn Sie Ihr Guthaben-zu-Limit-Verhältnis auf jeder Karte niedrig halten. Je niedriger Sie das Verhältnis von Balance zu Limit halten, wird dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit insgesamt zu verbessern.

Um die finanzielle Gesamtsituation zu verbessern, ist es wichtig, das Saldo-to-Limit-Verhältnis niedrig zu halten, aber auch Kreditkartensalden monatlich vollständig und pünktlich zu begleichen. Auf diese Weise werden Kreditkartenzinsen und -gebühren nicht das Geld auffressen, das zum Ausgeben oder Sparen verfügbar ist. Die meisten klugen Anleger halten das  Nettovermögen für  wichtiger als eine Kreditwürdigkeit.

Beispiele für Balance-to-Limit-Verhältnisse

Angenommen, jemand hat nur eine Kreditkarte mit einem Limit von 2.000 USD und einem Guthaben von 200 USD. Das Balance-to-Limit-Verhältnis ist unglaublich einfach zu berechnen, indem 200 durch 2.000 geteilt wird, um 0,10 zu ergeben. Mit anderen Worten, diese Person verwendet 10% ihres verfügbaren Guthabens.

Wenn jemand mehrere Kreditkarten besitzt, ist die Mathematik trotzdem einfach. Das Saldo-zu-Limit-Verhältnis ist die Summe aller Salden zuzüglich der Summe aller Kreditlimits dividiert durch Gesamtsaldo und Gesamtkreditlimit. Wenn beispielsweise Karte A ein Guthaben von 300 USD und ein Limit von 1.000 USD hat, Karte B ein Guthaben von 400 USD und ein Limit von 2.000 USD und Karte C ein Guthaben von 600 USD und ein Limit von 3.000 USD hat, beträgt der Saldo insgesamt 1.300 USD und das Kreditlimit insgesamt 6.000 USD. Um das Balance-to-Limit-Verhältnis zu bestimmen, dividieren Sie 1.300 USD durch 6.000 USD, um 0,22 oder 22% zu erhalten.